如何让金融霸权可以纵横全球？以往中国学界...

以往中国学界研究美国的金融制裁，主要是从法律和宏观效果去看，而很少从微观层面去研究金融机构的角色和行为。由于金融机构掌握着客户交易的详细数据，它们成为了美国政府在全球实施金融监控的看门人和“探头”，或者叫“金融警察”。

所谓金融制裁，是指通过控制被制裁对象的资金流动，来达到经济打击的目的。美国的金融制裁手段包括：冻结金融资产、阻止美元支付、切断美元结算渠道和融资渠道、剥夺美元清算能力，等等，这一切都是为了控制被制裁对象的美元“流动性”。

美国不但把反洗钱作为打击犯罪的工具，实际上也把反洗钱作为实施制裁的配套手段，用来共同打击被制裁对象。事实上，任何资金转移，只要是违反了美国制裁法案，都可以被美国认定为“洗钱罪”。而一旦给对方扣上了“洗钱”的帽子，美国就拥有了道义上的正当性，这比单纯金融制裁的效果要好得多。

9·11事件之后，美国国会紧急通过了《爱国者法案》，以空前的力度来大力打击涉及外国银行的洗钱行为。法案规定，美国政府可以随时传唤外国金融机构，索要与美国银行的代理银行账户交易信息。

《爱国者法案》的第311条还规定，美国政府可以不通过法庭程序，直接将国外的某个地区或某个金融机构认定为“主要洗钱网点”。后来美国政府进一步升级了制裁手段。就是凡是与伊朗、朝鲜、俄罗斯等特定被制裁对象做大量交易的外国实体，不管你有没有洗钱嫌疑，也不需要抓到犯罪实锤，一律进行制裁，这就是所谓的“二级制裁”。

要了解美国对全球美元流动的监控，我们先要了解美元是如何传输的。美元主要有两大传输系统，一个是美联储的转移大额付款系统，一个叫做“银行间支付清算系统”，简称CHIPS。95%的跨境美元清算是由CHIPS处理的。

除了清算支付机构，还有一个重要的国际货币信息传输系统，简称SWIFT。全球主要金融机构都要通过它来传输业务信息，所以SWIFT掌握着每一笔转账支付信息。

要想摸清每一笔资金背后的真实客户信息，那就必须从资金的源头，也就是各家金融机构入手。必须把金融机构变成“看门人”和“警察”，才能真正监管到位。为了达到这个目的，美国政府在金融机构的合规方面做了大量严格规定。

美国的全球金融监控系统是由三部分组成，一是像CHIPS这样的美元清算与支付系统，二是国际金融信息传输系统SWIFT，三就是金融机构，这是最重要的监控工具。为了提高监控效率、达到合规要求，金融机构投入了巨大的成本。

美国政府给金融机构套上了几道“紧箍咒”，谁敢监控不力、发现问题不上报，或者谁胆敢自己参与洗钱，那这些紧箍咒就会发动，有天大的本事也会被治得服服帖帖。

第一个紧箍咒，叫做同业监督。一笔交易可能会涉及两个以上的金融机构，如果A银行发现问题并上报了，而B银行隐瞒不报，那B银行就会受到重罚。

第二个紧箍咒，叫做内部举报。美国法律要求金融机构建立完善的合规体系，所有人员都必须接受合规培训，在发现可疑交易时及时上报。美国金融市场向来有重金鼓励内部举报的传统，还通过“吹哨人法案”来保护内部举报人。

第三个紧箍咒，叫做媒体曝光。就是违法内幕首先由媒体爆出来，然后司法机构再跟进。

如果不交罚款，就会被暂停美元清算业务，或者直接吊销美元清算业务执照。如果这样还不悔改，那就直接列入二级制裁名单，以被制裁对象同等对待。

对于中国金融机构来说，我们一方面要了解美国金融制裁的有关风险，一方面也要学习国际反洗钱的先进经验，完善自身的反洗钱监控体系。