生态圈和授信评审

本人在省外上班，周末高铁往返两省之间，乘车时偶尔也能听到有趣的事。最近乘车时听到隔壁的乘客对烟花炮竹行业的描述，其称某烟花炮竹生产基地2016年10户中仅可存活3户，年底时企业多在全国各地追款或被追款，春节能在家过年的企业家很少。其次，烟花爆竹行业属于高危行业，国家管制力度大，强监管下，账面上的净利能落袋为安的不过两成而已。

因只是旁人闲聊，姑且听之。真假尚且难辨。遂想起生态环境的概念，就如“男怕入错行，女怕嫁错郎”一样，有时选择比自身努力更重要。而信贷其实就是不断选择取舍的过程，好的企业留下，并需不断远离差的企业。

什么是生态圈，其原是自然科学用语，这一概念早在1993年由美国学者詹姆斯.穆尔引入到商业研究中。概况起来，可将其描述为“以客户、供应商、主要生产商、竞争对手、互补产品生产商、投资者、贸易合作伙伴、标准制定机构、工会、政府、社会公共服务机构等具有一定利益关系的组织或群体相互竞争、相互合作，并构成一个动态的经济联合体。企业的成功与失败，不仅仅取决于自身的掌控能力，而更取决于外部环境。

再来看看烟花爆竹行业唯一上市企业，熊猫金控的年度报告，其对烟花炮竹行业的描述，可谓极为深刻。

1.行业政策收紧。

因安全事故频发，国家安监总局于2012年公布了《烟花爆竹生产企业 生产许可证实施办法》，严格把控对烟花生产企业《安全生产许可证》的审批条件和程序。到2016年湖南省人民政府办公厅下发《关于加强整顿治理促进烟花爆竹产业安全发展的意见》，此意见明确指出了目标任务：整顿关闭和淘汰不安全的落后企业，到2017年底，全省烟花爆竹生产企业数量压减到国家要求的控制目标以内；力争到“十三五”末，全省烟花爆竹亿元产值死亡率控制在 0.06 以内，有效防范和杜绝重特大事故。湖南省各县市相继出台了《落后烟花爆竹生产企业退出工作实施方案》，花炮之乡浏阳也于2016年9月正式公布了《浏阳市落后烟花爆竹生产企业退出工作实施方案》，确定用两年时间，全市退出落后烟花爆竹生产企业300家以上。

2. 成本上涨。

花炮是利用烟火药，通过燃烧或爆炸发出声、光、色等效果，以供观赏的火工娱乐产品，属易燃易爆品，其生产过程包含了大量的手工劳动，属于劳动密集型产品，技术水平较低。另外，由于烟花爆竹行业自身的特殊性，花炮产品原材料及成品中包含烟火剂等化学物质，属易燃易爆品，在生产、存储、运输、燃放等过程中如因安全设施配备不当或操作失误都会引发安全事故，对本公司的生产经营将会产生较严重的影响，同时相应费用逐年增高。近年来劳动力成本大涨，并且有持续增长的可能，同样导致公司烟花的采购成本上涨。

3.行业竞争激烈。

随着行业政策收紧，许多落后的烟花爆竹生产企业淘汰出局，造成公司供应商数量骤减,行业供货量下降。在需求量相对稳定，供货量下降的情况下，烟花采购成本上涨。公司除面对浏阳本地花炮企业和江西、广西、广东花炮企业的直接竞争外，还要面对国外花炮企业的竞争，难免出现价格战和竞价抢单的现象。在采购成本上涨、行业竞争加剧的夹击下，企业的经济效益和利润空间受到挤压。另外，由于烟花爆竹行业自身的特殊性，花炮产品原材料及成品中包含烟火剂等化学物质，属易燃易爆品，在生产、存储、运输、燃放等过程中如因安全设施配备不当或操作失误都会引发安全事故，对本公司的经营将会产生较严重的影响。

4．烟花市场需求不断下降。

随着国内安全生产形势日趋严峻、环保意识日益增强，雾霾天气的肆虐、安全隐患突发等因素的影响，国内焰火燃放市场需求不断降低，烟花行业面临较为复杂的形势，影响公司未来的持续发展。最近一两年内我国政府对环境污染格外关注，政府限放禁放政策的限制，禁止政府大操大办各类比赛或庆典活动，北京、武汉、太原、郑州等诸多城市不断出台限制燃放和禁止燃放等政策，在诸多不利因素影响下，国内烟花市场需求不断下降，对公司烟花业务带来一定冲击。

面对严峻的行业形势，公司及时调整发展战略，推动企业转型升级，及时把握互联网金融新蓝海机遇，一方面对以往主营的烟花业务进行调整，陆续对烟花业务相关资产进行处置，同时加大力度开拓互联网金融业务。

俗话说，常在河边走，哪有不湿鞋。但又不得不反问，做为信贷人员，既然知道河边湿鞋概率大，为何不早点离开。从商业生态圈的角度看，一家银行的行业选择、定位比具体零散客户的选择更为重要。银行应宁可多选择良性的生态圈和优质行业，也不可在劣质的生态圈中持续徘徊。有时决断的勇气比知道了解更重要。人与人之间的区别，不是知道与不知道，而是决断与不决断。