年后的第三个工作日，大家恢复工作状态了吗？经过一个假期的调整，十步已经元气满满了，未来会继续竭尽全力，在保险这条道路上为大家排忧解难。放假这几天积累了不少新上线的产品，接下来我会一一测评，去粗取精，把好的推荐给大家。今天要说的是平安保险公司新推出的少儿平安福2021，这是一款单次的少儿重疾险，在2020版本的基础上进行了升级。
投保规则
0-17岁可投保，保障终身。等待期较短，只有90天。最长缴费期为20年，不算太长，单期的保费会比较高。以投保50万，仅基础保障为例，0岁男孩每年的保费高达6450元。
基础保障
- 重疾保障赔付比例不高，只有基本保额，罹患中轻症后重疾会涨保额。
如果被保人在18-70岁期间，得过中轻症，那么当被保人初次罹患重疾、少儿特疾，或者是身故时，可以按下面的规则得到额外的赔付。
比如小A投保了50万的少儿平安福21，在20岁时得了原位癌，30岁时得了轻度心梗，40岁时得了恶性肿瘤（对不起小A...），那么小A在进行重疾理赔时，之前得过的两次不同的轻症，可以让小A额外获赔20%基本保额，小A的这次重疾出险一共能获赔50+50*20%=60万，再加上之前两次轻症分别获赔了10万，少儿平安福21一共给小A理赔了80万。当然，实际情况中很少有人会多次罹患中轻症，所以额外赔付的金额不会太高。
- 中轻症保障同样赔付比例不高，但是28种规定重疾的对应中轻症覆盖较全。
其中常见的11种高发中轻症除了微创动脉搭桥术之外都有，并且包含了新规没有规定的原位癌，视力严重受损和较小面积Ⅲ度烧伤按照中症赔付，比20版多赔付30%。
少儿平安福21的特疾保障一共有15种疾病，其中只有白血病是重疾保障中涵盖的疾病，其他14种不在重疾保障范围内。如果首次罹患的是白血病，那就很好理解了，重疾和少儿特疾保障各赔付100%，也就是一共赔付200%基本保额。
如果首次罹患的是其他14种少儿特疾，那就只能赔付100%基本保额，重疾继续保障。但反过来，首次罹患的是重疾保障中的疾病，那么少儿特疾保障就终止了，这一点要注意。
与2020版的少儿平安福对比
1、新增了20种中症保障，可赔付1次，赔付比例50%。这20种中症里，有一部分是老版中的轻症，相当于变相的提高了部分疾病的保障。少儿平安福升级很多次了，但是近两年的改动一直不大，始终缺少中症保障。这次的升级终于顺应了主流产品的保障模式，补上了之前缺少中症的短板，进步很大。新增中症保障之后，加量不加价，整体的保费价格反而更便宜，下调了10%左右。可能会有朋友提出疑问，为什么线上的产品普遍加价，少儿平安福21却降价了呢？这是因为之前线上产品竞争激烈，价格已经触底，低到成本价了。而少儿平安福系列价格一直偏高，是有很大降价空间的。比较遗憾的是少儿平安福21的轻症保障力度没有加强。这次升级虽然把轻症的理赔次数从3次增加到6次，但是赔付比例还是维持原来的20%。其实3次还是6次差别不大，毕竟得多次轻症的概率实在是太小了，最重要的还是赔付比例。老实说少儿平安福21轻症的比例太低了，即使新规一刀切，统一了轻症赔付不能超过30%，目前也没有产品的轻症保障低于少儿平安福21。
总 结
总的来说，少儿平安福这次的进步还是蛮大的，虽然还有一些问题存在，但整体值得表扬。作为线下大品牌，少儿平安福21的保障不错，重中轻症都有，口碑也值得信赖。但是它的价格偏贵，性价比不高，适合预算比较高，喜欢大公司产品的人群购买。
