一年两万块，配齐全家人的保障！
郑女士去年底生下女儿，便辞去了外贸的工作，留在家中照顾宝宝。如今，一家三口，全靠丈夫上班赚钱，家庭年收入在 30 万左右。
上个月，丈夫的朋友查出癌症，让郑女士很恐慌，开始寻思买保险的事。
于是她给我留言：深蓝君，我计划每年花 2 万左右预算，能否配置一套保障全面的家庭方案？
下面是我给郑女士一家三口配置方案的过程，给大家做个参考：
买保险，健康告知是一道绕不过的坎，所以第一步是要了解清楚每一位家庭成员的身体状况。
郑女士的丈夫和小孩的身体都很健康，但郑女士在怀孕期间，由于激素异常，导致血糖升高。
如今，分娩结束已半年，血糖等检查都已恢复正常，对买保险影响并不大。
我根据郑女士的预算和投保偏好，给她搭配的家庭方案如下：
可以看到，成年人的方案配置包含了四大险种，而小孩因为没有家庭责任，所以定期寿险是不需要买的。
方案中我都挑选了目前性价比很高的产品。
①郑女士夫妇
郑女士 要求重疾保额做高，并且做到保终身。因此，我给她们配置的重疾险方案是：定期 + 终身。
重疾险 50 万保额，保至 70 岁：给郑女士夫妇配置了目前保到 70 岁，相价比最高的 超级玛丽 2020 max ，这款产品在 61 岁前罹患重疾，能多赔 50% 保额。 重疾险 30 万保额，保至终身：男性要保终身，嘉和保 目前价格最便宜，整体保障全面，前 15 年患重疾，能多赔 50% 保额；女性，优惠宝 是目前的首选，在 60 岁前得重疾，能多赔 60%，是目前额外赔付最高的。
由此下来，在 70 岁前，夫妻二人如果不幸得重疾，郑女士最高能一次性赔 123 万；丈夫最高赔 120 万。如果在 70 岁后得重疾，也还能一次性赔 30 万。
郑女士与丈夫背负着 100 万房贷，还有小孩要照顾，家庭压力一点儿也不小。
因此，我给她们配置了 150 万的定寿 大麦甜蜜家 2020，保到 30 年，那时候房贷也刚好还清，小孩也长大了。
这款夫妻定寿特别适合夫妻一起买，不仅价格便宜，而且保障更好。
夫妻万一有人不幸身故，能直接赔偿 150 万，而且另一半的保费也不用继续交了。如果二人同时身故，受益人能得到 4 倍保额赔付。
②郑女士小孩
我给郑女士的小孩配了 嘉贝保 重疾险，50 万保额，保至 30 岁。如果小孩在20岁前不幸罹患儿童特疾（像白血病），能直接赔 125 万。
还给郑女士的小孩配了无忧人生 2020 重疾险，30 万保额，保至终身。
无忧人生 2020 在 60 岁前患重疾，多赔 50 - 60% 保额，轻症、中症的赔付比例也很高，是目前综合性价比最高的。
总的来说，这套方案总保费 21307 元，占家庭年收入的 7.1%，也在郑女士的预算范围内。
不少人问过我：深蓝君，你觉得最好的产品是哪一款？
对不起，我没有标准答案。因为不同的预算、投保偏好、健康情况，做出来的方案，肯定是不一样的。
无论每年花了 5 千，还是 2 万，也许保障有差别，但保险的作用，都只是为了保护自己，保护我们的家人。