重疾险买前必读:做好这些准备,才能顺利投保

距离旧重疾下架只剩 5 天,1 月 31 日,所有旧定义重疾险将全部下架
很多朋友可能会趁着最后一周的时间,来给自己或者家人补充重疾保障。
我们建议:有投保意向的朋友,现在就可以开始准备投保资料了,千万不要等到最后一天
不过,对于没买过重疾险的朋友来说,可能会对投保流程比较陌生,操作起来难免会手忙脚乱。
所以,我们整理了大家在投保时经常遇到的问题,希望能帮助大家顺利投保。
投保之前,我们要先了解整个投保流程,以及在投保过程中需要用到的资料。
我们分五个步骤来看:
如果通过不了健康告知,可以尝试智能核保或者人工核保,具体要哪些资料我们会在 第二部分 详细讲解。
提醒大家,如果是给父母、爱人或者孩子投保,投保人和被保人的资料都要准备好,而且最好提前约定投保的时间,方便进行身份认证和确认信息。
假如小张给爱人投保,小张就是投保人,她的爱人就是被保人。
如果两人不在同一个地方,可以发送链接给对方认证。
给未成年的孩子投保,孩子就不用做身份认证,信息填写正确就行。
之前我们也做过 “重疾险投保” 的视频,可以点击这里查看>>>
面对密密麻麻的健康告知,很多人会有一种感受:每个字都认识,凑一起就不知道是在说啥
其实不用担心,大陆的健康告知是 “有限告知”,即 问什么答什么,没问到的就不答
大家只需要仔细核对每一条健康告知,如果健康告知没问到,就可以正常投保。
万一以前生病住院过,或者查出一些异常等,可以试试 智能核保 或人工核保,核保通过后仍然还有机会买保险。
1、智能核保
以前买保险时,如果要核保,只能在线下提交资料。而现在,通过手机也能提交核保。
以 30 岁的小张为例,她体检查出乳腺结节,如果只看健康告知,是没办法买的。
但通过智能核保,符合一定条件后,可以正常承保。具体操作步骤如下:
可以看到,智能核保非常方便快捷,只要根据自己的实际情况选择,就能快速得到核保结论,且不会留下拒保记录。
考虑到有些情况比较复杂,智能核保可能没办法解决,这时我们还可以试试人工核保。
一般在智能核保列表中,点击最下方的 “其他”,就可以申请,具体步骤如下:
2、人工核保
人工核保就是 把病历、检查单等资料上传给保险公司审核,一般 1 - 3 天就会出结果。
我们以比较常见的几种疾病为例,看看需要提供哪些资料:
可以看到,一般要提供近期的复查报告。由于每家公司的要求不同,具体资料以保险公司的要求为准。
以甲状腺结节、乳腺结节为例,如果是比较轻微的 1 级或 2 级,提供分级报告后,有机会正常承保。
提交核保资料后,保险公司会进行审核,一般有 5 种核保结论,分别是 正常承保、加费、除外、延期、拒保点击查看)。
同一种疾病,每家保险公司的核保结论不同,有的保险公司会加费承保或拒保,有的则会正常承保。所以 大家可以同时选几款产品提交核保申请,选择核保结论最好的进行投保
在旧重疾全面下架这个时间节点,各家保险公司核保的人都非常多,等待时间可能比以往要更长。
我们也整理了各家公司截止提交核保的时间,大家可以看一下:

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根据大部分保险公司的政策,即使产品下架了,只要我们在核保截止前提交完整资料,核保通过后也能买,大家不用担心。
其实我们在衡量要不要加保时,最关键的问题是:保额到底够不够
以最高发的癌症为例,目前的平均治疗费在 30 万左右,实际的费用可能会更高。
因此,我们建议 重疾保额至少 30 万起,要是你买的保额还没到 30 万,可以考虑再加一些。如果预算多些,还可以考虑 80 万甚至 100 万。
想了解目前最值得买的重疾险有哪些,建议查看以下两篇文章:
最后提醒大家,虽然留给旧重疾的时间不多了,但大家在买之前,一定要 先了解清楚保障内容,仔细做好健康告知,不要盲目跟风。
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