一款超便宜的儿童重疾险上线，但是坑也不小！

儿童重疾险新品一直都不多，妈咪保贝 虽然推出大半年，但依然是儿童重疾首选。

如果说之前的大黄蜂 3 号让你眼前一亮的话，那么新推出的 大黄蜂时光机 同样很有看点。

那么，这款产品性价比究竟有多高？保障好不好？今天就来详细分析一下。

主要内容如下：

• 大黄蜂时光机，保障怎么样？

• 大黄蜂时光机，竞争力如何？

• 瑞泰人寿没听过，公司靠谱吗？

一、大黄蜂时光机，基础保障怎么样？

大黄蜂系列重疾有很多，比如 大黄蜂 2018、大黄蜂 2 号、大黄蜂 3 号，不过这些都和新出的大黄蜂时光机没关系。

大黄蜂时光机 由瑞泰保险公司承保，由于和妈咪保贝很像，这里一起对比下基础保障：

可以看到在基础保障差不多的情况下，大黄蜂时光机只要 300 多元，比妈咪保贝便宜了 25 %。

基础保障的大黄蜂时光机只能保到 30 岁，不过能附加其他保障，延长保障时间，在第二部分我还会详细分析。这部分，先来看这款新品的两个亮点。

亮点一：疾病保障全面

大黄蜂时光机除了保 110 种重大疾病外，还有中症 / 轻症的保障：

• 中症：20 种中症最多赔 2 次，首次赔 25 万，第二次赔 30 万。
• 轻症：40 种轻症最多赔 3 次，分别赔付 15 万、20 万、25 万。

在保障上已经足够用了，赔付比例在目前的儿童重疾险里，也是比较高的。

亮点二：免健康告知续保新品

很多人预算不多，会选择先保 30 年，但中途罹患一些疾病，比如常见的乙肝大三阳，可能以后无法投保新产品。

而大黄蜂时光机到期后，只要没有确诊条款保障的疾病，就能在到期后的 60 天内，免健康告知续保瑞泰瑞盈或瑞泰人寿的其他产品。

以上是大黄蜂时光机基础版的亮点，这款产品还有附加保障，下面一起来看看。

二、大黄蜂时光机，附加保障如何？

大黄蜂时光机的附加保障，主要有两种，具体如下：

• 重疾 2 次赔
• 儿童特定疾病

下面分别给大家来详细介绍一下：

1、重疾 2 次赔，值得附加吗？

大黄蜂时光机能附加重疾不分组 2 次赔，附加后可以把整体保障延长到 70 岁或终身。

不过在赔付方式上，和以往的重疾险都有所不同，具体分两种赔付情况：

• 第一次重疾在 30 岁前：先赔 50 万，间隔一年以后，再次罹患其它重疾，能再赔 50 万，一直保到 70 岁或终身。
• 第一次重疾在 30 岁后：只赔附加险的已交保费，如果间隔一年后罹患其它重疾，也只赔保额的三分之一，也就是 16.7 万。

直接说结论：

我个人 并不建议附加二次赔付。因为它的缺点很明显：

• 30 岁后保障太差：首次得重疾，只能赔保费，等于没有保障。如果熬不过第一次重疾，谈二次赔付也没有意义；而且轻症、中症保障也是没有的。

30 岁后的重疾发病率比 30 岁前高很多，如果你想给孩子更长久的保障，我更建议买大黄蜂 3 号或妈咪保贝，3 款产品对比如下：

虽然大黄蜂时光机价格很便宜，但由于 30 岁后的保障缺失，它并没有解决我们的担忧。

为了补上这一个 bug，以后我很可能还是要重新买一份重疾险…

所以我的观点很明确，如果大家预算实在不多，这款产品保到 30 岁很不错；如果想保障更好，我建议多花点钱，直接买个更全面的保险。

2、特定疾病，值得附加吗？

大黄蜂保障 18 种特定疾病，罹患这些疾病可以多赔一倍保额，为了直观了解，这里和其它主流产品一起对比下：

可以看到，病种覆盖最全面的还是 妈咪保贝，绝大多数儿童高发重疾都能双倍赔付。

但大黄蜂时光机也并不差，覆盖 15 种高发的重大疾病，其中有 9 种可以得到双倍赔付。

需要注意的是，无论是否附加重疾 2 次赔，儿童特定疾病都只保到 30 岁，不过考虑到 30 岁这些疾病的发病率都会下降，所以也是可以接受的。

而且附加儿童特定疾病的情况下，大黄蜂时光机仍比妈咪保贝便宜近 17%，也是不错的，在下一段就有详细对比。

长按下方图片，识别二维码，就查看产品详情，或者点击文末的“ 阅读原文 ”，也能找到以上产品。

三、大黄蜂时光机，市场竞争力如何？

介绍完了大黄蜂时光机，那它的市场竞争力怎么样？和其他产品相比有优势么？

我和市面上其他 6 款主流产品一起对比下：

点击查看大图

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以考虑 国华成人及儿童长期重疾，不过缺少了中症、儿童特疾等保障；大黄蜂时光机 的基础版也是不错的选择。
• 如果追求保障全面：可以考虑 大黄蜂 3 号、妈咪保贝，预算足够的话，可以附加重疾多次赔付，和保终身。
• 如果想要更高保额：晴天保保 的保额，每两年增长 15%，以 50 万保额为例，最高可以涨到 87.5 万，能抵御通货膨胀。

以上都是儿童定期重疾险，如果你想保障更久，比如保到 70岁或保终身，建议看下《 2月重疾险推荐清单 》。

四、相关问题答疑

关于瑞泰人寿的大黄蜂时光机，我也整理了一些大家可能会感兴趣的问题。

1、没听过瑞泰人寿，靠谱吗？

瑞泰人寿推出了不少高性价比的产品，包括瑞泰瑞盈、晴天保保等等，如果你是头一回听说瑞泰人寿，点击这里 就能看到公司的详细介绍。

可以看到，目前瑞泰人寿的偿付能力有 200% 多，虽然偿付能力会变化，但这样的水平是完全符合监管合规要求的。

目前国内已经有接近两百家保险公司了，普通人不可能每家都听过，而且国家也在时刻帮我们监管。

就算出现安邦保险这种极端情况，银保监会也能妥善处置，对消费者没有任何影响，我在《安邦被接管，千万用户保单将何去何从》里有详细的分析。

所以没听说过并不重要，大家根本不用担心，我自己买保险，对保险公司是很放心的。

2、孩子有身体异常，能买这款产品吗？

如果孩子有一些疾病，不符合健康告知，可以尝试大黄蜂时光机的智能核保，我整理了一些儿童常见病的核保结论：

可以看到，大黄蜂时光机的核保还是比较宽松的，早产、新生儿黄疸、卵圆孔未闭等都是有机会正常承保的，其它疾病也很宽松。

如果智能核保无法解决你的问题，我们也有 1 对 1保险规划服务（点击这里），可以帮你人工核保。

五、写在最后

大黄蜂时光机 是一款超高性价比的儿童重疾。

如果你预算不多，保 30 年的版本就非常值得考虑，不仅保障不错，价格也很有竞争力。

而重疾 2 次赔付，30 岁后的保障有所缺失，个人不太建议附加，妈咪保贝、大黄蜂 3 号 会是更好的选择。

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