如何运用保险来规避债务？

你来啦！很高兴，能够在这遇见你

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你专属的保险顾问——罗贵

一、代位求偿权

我们都知道保险是抵御意外风险和疾病风险最好的金融产品。

今天跟大家讲保险的另一个功能——规避债务的功能；

那么，保单到底是通过什么来规避风险呢？

我们先来看一个案例：

李四（债权人）借给王二（债务人）10万块钱，王二说好1年后还，到期后王二却迟迟不还钱，而张三又欠王二10万块钱，也已到期，但王二却不要求张三还钱。

英雄，来做下这道选择题：

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正确答案选择B

李四有权利叫张三还10万块钱。

根据《合同法》第三十七条：因债务人怠于行使其到期的债权，对债权人造成伤害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

二、专属于债务人的债权

注意、注意、注意！

但该债权专属于债务人自身的除外。

神马意思呢？

说的就是，如果该债权专属于债务人自身的话，债权人就不能行使代位求偿权。

那什么叫做专属于债务人自身的债权呢？

《合同法》第七十三条，第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、扶养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权。

官话太绕，我说一遍人话给你听。

人话：专属于债务人自身的债权就是说，除了债务人自己有权利去领取之外，其他人去了领不到，就算是你家媳妇，你家儿子去领也不给。

比如：你的工资，政府给你个人的补贴、养老金、人寿保险金。

现在我们学习了“代位求偿权”和“专属于债务人的债权”这两个概念。

现在我想再跟你一起来做一道选择题：

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李四（债权人）借给王二（债务人）10万块钱，王二说好1年后还，到期后王二却迟迟不还钱。

赶巧，王二的老爹因病去世了，有一笔人身保险身故赔偿金10万，指定受益人为王二，但却王二迟迟不去申领10万元的身故赔偿金。

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请问，李四能不能行使代位求偿权，直接要求保险公司将10万元的保险理赔金给自己以抵偿王二的债务呢？

A、李四可以直接要求保险公司给钱；

B、李四不可以直接要求问保险公司给钱；

为什么？欢迎英雄在留言区写下你的答案。（正确答案我也会公布在留言区）

今日得到：

1、代位求偿权：指的是债权人有权向债务人的债务人行使债务权；

2、专属于债务人的债权：指的是只有债务人才能享受的权利；

3、保险有隔离债务的功能，抵抗代位求偿权的功能是其一；

诶！罗贵，不对啊！这不是耍无赖吗？欠债还钱天经地义。

英雄，莫急。未完待续，欲知详情，待我在下一篇慢慢道来。

抵抗代位求偿权的功能只是其一，还有其二、其三、其四请听下回分解。

祝：顺利。

罗贵

2018年07月3日晚于深圳

（本篇完）

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