阿尔法象大数据如何破解个人征信难题
阿尔法象金融科技方案专家
征信,最早起源于《左传》,出自“君子之言,征而有信,故怨远于其身”。何谓征信?征信是指依法成立的信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户提供个人信息查询授权书进行评估服务活动。简而言之,就是个人的信用信息集合。
当今社会,买房、买车、租房等都离不开征信信息的使用,征信已然成为当今国民经济生活中不可或缺的“经济身份证”。互联网金融的兴起,也迎来了对个人征信需求的爆发增长。但相较传统个人征信查询周期长、网点少、报告信息不全等导致放贷慢、成本高等问题,阿尔法象大数据风控有望解决上述个人征信出现的难题。
阿尔法象大数据征信维度分析更具广泛性
征信活动的开展他依赖于大量信息的收集、整理和分析。而阿尔法象大数据通过广泛连接第三方征信机构、运营数据、电商数据等多样化基础数据收集,利用多样化数据来源从不同角度反应一个人的信用状况,经过数据整理和分析以及筛选后,能够更全面地反映个人信用情况,得出比传统征信结论更加全面、可靠的结论。
阿尔法象大数据征信采集的数据更具实战性
首先,相比传统征信单一采集贷款数据、信用卡数据等历史记录,通过数据整合分析得出征信报告,仅能覆盖与银行发生过信贷关系的群体,这样的用户范围十分有限。
而阿尔法象大数据征信通过联盟业界知名小微企业,共享千亿级真实交易数据,搭建新的风控征信评估体系,通过数据集中采集、清晰、补充有效数据并整合,为用户提供更具真实性、有效性的大数据风控,为更多用户提供服务。
其次,阿尔法象大数据征信多样性以及实战性为普惠金融(指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象)成为现实,当下火爆的芝麻信用就是最简单的证明。
阿尔法象大数据征信更具低成本性
自风控数据模型的形成以后,单个主体的征信信息采集将非常容易,征信服务的边际成本低,速度快,阿尔法象大数据征信涵盖6亿人,用户采集征信息相比传统征信更具低成本,且服务量大;另一方面自风控数据模型的形成,征信机构对人员规模需求降低,低成本就更显而易见。
阿尔法象大数据征信的信息更具备时效性
当今社会变化速度非常之快,过时的信息几乎快要丧失了它的价值,征信数据也是一样,时效性不能保证,可信性就会大打折扣。
在传统征信当中,借款人的借贷记录上传到央行征信系统往往需要一段时间,这就造成了征信报告的信息滞后。阿尔法象大数据征信采用的是实时的网络数据,并通过数学建模和模型分析,能够及时处理数据,用户的信用评价也可以得到快速更新。因此,相比较传统征信,大数据征信是一种更有效、更及时的信用指标。
未来,我们相信在大数据的引领之下,我国的征信行业得发展进入一个新常态,虽目前大数据还不能完全取代传统征信,但大数据征信在数据维度和分析角度等方面都比传统征信有所提升,是一个必要的补充,可以让传统征信更加科学严谨。大数据技术将会促使未来的征信体系在制度、技术、信息共享方式以及管理方面不断创新,未来的征信行业将与大数据紧密结合,发展得更加专业,全面。