非法吸收公众存款罪的方式有哪些?

阅读数:6,245

来源:找法网 时间:2012-09-19 14:35:00

相关标签: 刑罚种类 犯罪类型 犯罪状态 刑事辩护指南 刑事诉讼 死刑

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。 本罪的行为方式主要表现为以下三大类: (1)以不法提高存款利率的方式吸收存款,扰乱金融秩序 。其主要表现方式为:吸收存款人径直在当场交付存款人或储户的存单

  非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。

  本罪的行为方式主要表现为以下三大类:

  (1)以不法提高存款利率的方式吸收存款,扰乱金融秩序。其主要表现方式为:吸收存款人径直在当场交付存款人或储户的存单上开出高于央行法定利率的利率数来。因而此种方式又可简称为“帐面上有反映”方式。

  存款利率,和贷款利率一样,是中央政府对本国市场经济进行宏观调控的重要经济杠杆。一般情况下,国家需要刺激和扩大社会总体消费时,多降低存款利率,反之,当国家需要控制市场消费、以更多回笼货币来投入更大量的社会扩大再生产以加强社会生产力度时,多提高存款利率。基于此,无论是存款、贷款利率,各国一般都由央行统一制定和发布。我国也一样,在我国,除了中央银行以外,任何其他单位、团体包括其他金融机构乃至央行以外的其他政府机构均不得擅自提高存款或贷款利率。凡以不法提高利率的办法来吸收存款、争夺存款大户者,其行为显然违反我国《商业银行法》第47条的规定,同时也扰乱了我国金融竞争秩序,行为法人依法应负刑事责任。

  (2)以变相提高利率的方式吸收存款、扰乱金融秩序。所谓变相提高存款利率,是指吸收存款人虽未在开付出去的存单上直接提高存款利率,但却通过存款之际先行扣付、或允诺事后一次性地给付或许以其他物质、经济利益好处的方式来招揽存款,以使存款方在事实上获得相当于提高存款利率的“实惠”后,欣然“乐于存款”于该吸收人所在银行或其他金融机构。此种方式,又可简称为“帐面上无反映”方式。实践中,行为人以变相提高利率的方法来吸收存款的具体方式多种多样,大致有:

  ①以“体外循环”手法非法以贷吸存。“体外循坏”又称“绕规模”,通常指贷方银行或其他金融机构未在上级行规定的放贷规模内放贷,而以帐外吸收存款、帐外发放贷款的违规操作法存贷。通俗地说,体外循环就是谁能给我拉来存款,我就将此笔放贷规模 “体”的存款的全部或大部返贷给谁。此种体外循环本身,如其“造成重大损失”者,也属本法第187条所规定的用帐外资金非法拆借、发放贷款罪行为。

  ②以在存款中先行补足自己擅自抬高的利率息差的方式非法吸收存款。此种情况下,吸收存款人为了不从帐面上反映出自己不法提高利率的违规操作情况,往往采用在存款人前来存款之际,直接从存款人交付存款的帐上为存款人划出一笔款项、作为自己擅自抬高了的利率的息差,补偿结存款人,从而在事实上抬高了存款利率,并以此高利手段来吸引存款人前来自己所在银行或金融单位存款。

  ③以擅自在社会上大搞有奖储蓄的办法非法吸收公众存款。其实质,仍然是变相抬高国家所规定的存款利率,情节严重者,必定扰乱整个社会的金融秩序。

  ④以暗自先行给付实物或期约给付实物的手段非法吸收存款。例如有的金融单位以向存款大户提供若干台豪华轿车的方式吸引存款;有的期许存款人人款以后的一定时间内,为其提供计算机XX台等等。

  ⑤以暗自期许存款方对其动产、不动产的长期使用权来非法招揽存款。例如有的银行长期免费提供房屋使用权给该行存款大户头单位,等等。

  (3)依法无资格从事吸收公众存款业务的单位非法吸收公众存款,扰乱金融秩序。对此类行为,无论其是否提高了国家规定的存款利率、也不问其是否采取了其他变相提高存款利率的手法来吸收存款,只要其从事了“吸收公众存款的行为”即属“非法”行为,一概构成本罪。

(0)

相关推荐

  • 存款“套路”2020年定期存款记住两点,不少储户入坑

    根据数据,现阶段中国的银行数量已达到4000多家,覆盖了全国几乎所有地区.作为中国最大的金融机构,银行财富管理已成为老百姓的第一选择.一种是因为将钱存放在银行中更安全,另一种是您可以赚取可观的利息.该 ...

  • 【律师实务】集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪辨析及实务认定

    导读作为非法集资犯罪中常见的两个罪名,集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪间的辨析与认定一直是司法界的讨论热点.在司法实践里,同一案件内亦不乏部分同案犯被认定构成集资诈骗罪,部分被认定构成非法吸收公众存款罪 ...

  • 银行又出“新套路”,定期存款请注意3点,不少储户已入坑!

    随着人们收入的增加,他们越来越重视存款,这不仅更安全,而且具有一定的好处.作为我国覆盖面最广的最大的金融机构,可以说银行是从事财务管理的许多人的首选.毕竟,首先将钱存入银行是安全的,其次,需要有一定的 ...

  • 2020年请保护你的存款,央行发布重要通知,给存款打上统一标识

    存钱已经成为我们国家许多人的"正常"习惯,我们的国家被称为"储蓄国".根据我国中央银行的数据,到2019年底,我国居民部门存款余额达到82.14万亿元.按我国1 ...

  • 2021年非法吸收公众存款罪个人立案标准

    非法吸收公众存款罪主要侵犯的是国家金融管理制度,必须严格根据法律规定进行合法吸收公众存款,任何未经法律允许吸收公众存款的行为都是违法的,那么个人进行非法吸收公众存款罪的立案标准是什么呢? 律师解答: ...

  • 非法吸收公众存款罪、非法集资2021新变化

    <刑法修正案(十一)>及2021年国务院<防范和处置非法集资条例>对非法集资类犯罪有了新的规定,现将上述法律法规施行后对非法集资类型犯罪的定罪量刑可能的变化予以分析. 一.行政 ...

  • 非法吸收公众存款罪数额巨大的认定

    犯罪的时候是否为情节严重,需要司法机关来先认定.较大.巨大等数额界定是根据不同的罪名.不同时期.不同地区经济发展状况,并考虑社会治安状况由最高人民法院.最高人民检察院来确定的.那么非法吸收公众存款罪数 ...

  • 非法吸收公众存款罪的立案标准,非法吸收公众存款罪一般会被判多久?

    非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为.那么非法吸收公众存款罪的立案标准,非法吸收公众存款罪一般会被判多久呢? 非法吸收公众存款罪的立案标准 最高人民检察院.公 ...

  • 【取证指引】非法吸收公众存款罪

    注:本文的内容来源于<刑事重点疑难问题二十八讲:罪名适用与取证指引>,转载请经授权. [刑法条文]  刑法第一百七十六条 非法吸收公众存款罪[注:原条文是:"非法吸收公众存款或者 ...

  • 【证据指引】非法吸收公众存款罪

    非法吸收公众存款罪 [刑法条文]第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金:数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期 ...

  • 刑法修正案11:修改非法吸收公众存款罪

    十二.将刑法第一百七十六条[根据2020年12月26日第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的<中华人民共和国刑法修正案(十一)>修改,<刑法修正案(十一)>修改 ...

  • 非法吸收公众存款罪的立案与处罚是怎样的?

    非法吸收公众存款罪的立案与处罚是怎样的? 阅读数:40,425 来源:找法网 时间:2017-07-31 15:11:03 相关标签: 刑罚种类 犯罪类型 犯罪状态 刑事辩护指南 刑事诉讼 死刑 非法 ...

  • 非法吸收公众存款罪概述与法律法规汇总(2019年版)

    杨天意:广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心研究员 一.非法吸收公众存款罪的概念 非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者非法变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为. 二.非法吸收公众存款罪的构成要 ...