理财须用好这4笔钱
大家现在应该都已经明白理财的重要性，那么接下来最困难的应该就是实战，年底大家都存了多少钱呢？
在此之前进行正确的理财规划前提是先把资产梳理清楚，并且知道不同的钱可以完成什么样的任务。这样，才算有了一个理财钱的充分准备。
首先我们每个人都应该全方位了解自己现有的资产和想要达到的可行性目标，再结合自己的真实情况决定接下来应该怎么做。
可以将我们的理财过程归结为一个理财模型，上面这这张图就是我们的理财模型——财富水池。这里面的水就是你流动的现金。
其中我们重点看金鹅池顾名思义，如果你有一只会下蛋的金鹅，你应该好好照顾它，让它茁壮成长，下更多、更好的金蛋。金鹅池中的钱就是会下金蛋的鹅，也就是我们常听到的“钱生钱”。
活钱管理 稳健理财 长期投资 保险保障
我们在进行整体资产规划的时候，就可以按照这个进行划分，将这四笔钱存入到对应的四个相对应的账户中。
活钱管理
活钱管理账户的钱，指的是随时需要用的钱，主要是用于3-6个月的日常开支。因此，该账户存的钱主要是流动性好，风险低，相应的收益也不会太高。考虑这些特点，公募基金中的货币基金，最适合用于活钱管理。
但货币基金数量有很多，业绩方面也会有差异。要从几百只里面挑出好的还挺困难的，同时还要经常观察挑出来的货币基金，是不是还保持不错的收益，有没有更好的可以替换，这就需要花费一些时间了。
稳健理财
稳健理财账户的钱，指的是半年以上、3年以内，有具体用途但无需随时动用的钱。比如，计划明年买房付首付的钱，计划今年年底去旅游的钱，计划半年后去度蜜月的钱等等。
这笔钱可以在尽量不亏损的前提下，搭配合适的产品，去获取比活钱更高的收益。这个账户的钱，除了固定收益的理财产品，严谨专业搭配基金组合来打造浮动收益的投资品，也能实现较为稳健的理财管理。
通过配置数只优质的股票基金和债券基金，去构成了一个适合投资半年以上，预期年化收益能在 4%-8%，严控净值回撤的产品，力求获得最优收益风险比。
长期投资
长期投资账户的钱，是留给未来的钱，最好是你 3-5 年内都不需要用到的。这部分钱投资期限较长主要投资于高风险产品，将投资期限拉长以降低整体风险，追求更高的收益。而长期投资的主要收益来源是经济增长带来的红利。
我们希望找到合适的投资渠道，通过合适的投资方法，让自己的财富能伴随经济发展实现增长。
考虑到中国股市伴随着大起大落在曲折中实现增长的特点，推荐的是通过定投指数基金+估值体系选择低估产品的方法来进行长期投资。
保险保障
保险保障账户的钱，则是在不确定的未来中，给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候承受过多的损失。
别小看设立该账户的目的，我们在生活中，仅仅依靠攒钱和生钱是不够的。
因为有可能因为一次意外事故而造成你家的“水库”决堤，或者是损失惨重，使你家的钱财大量流失，甚至负债累累，损失殆尽。
为什么要把钱分成4份呢？
首先因为金融的三个属性——收益性、风险性、流动性。
风险性和收益性成正相关，越安全的投资，其收益就越低。 而流动性和收益性两者一般成负相关。流动性越高，收益性越低；流动性越低，收益性越高。
因此，理财不能只看到收益一项，更重要的是看到时限和风险。
我们理财最终的目的就是要把手中的本金，根据自己不同的情况，比如持有时间和可以承受的风险大小，做一个归类划分，然后选择适合自己的理财产品取得超额收益。
专业的人做专业的事，同样只有让合适的钱去做适合的事，才能让它们发挥最有效的作用。
那么这四笔钱的比例具体是多少呢？
假设你从初入职场就开始这样有规划理财，一线城市月收入为1万元，那么每月收入可以这么分配：
当然，理财是灵活的，这个比例并不是通用的，现实中每个家庭的情况差别也很大，需要根据你自己的具体情况来做安排。
只有改变循环，建立新的系统才能彻底改变，这就是系统思维的意义。 而前三个增值账户中的钱才是“真正可以用来投资”的钱，好的投资就是抓住增值的机会，抓得住社会趋势、市场潮流的机会。 这里才涉及到抓住优质股票的上车机会，长期利用基金来提高投资收益，适当的时候我们需要借用债务杠杆来进行大类资产投资，比如创业亦或房地产投资。投资最大的意义就是在工资之外的开源，最大程度上增加自己的非工资收入。
三个增值账户都是属于投资部分，只有最后一个保险保障属于保障部分。
在投资中我们除了要达到零资产增值的目的，也需要利用保险为我们的资产建立一张安全网，确保所有理财活动是有效进行的。
这两者一为生钱，一为护钱，缺一不可。
掌握“四笔钱”的理财思维，可以更好地帮助你根据具体的用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于你自己的理财系统。