有甲状腺结节还能投香港保险吗

最近几年，甲状腺癌的理赔率大大提高，甚至超过了乳腺癌宫颈癌和肝癌胃癌这些高发疾病
而发生甲状腺结节的人也越来越多，特别是年轻人。在工作中，我们经常遇到因为甲状腺结节被加钱、免除等事例，许多人一气之下就退保了，所以今天在这里简单的聊下，甲状腺结节被免除，退保or继续投保？

香港保险一直以来都是严核保、宽理赔，所以对已有的疾病会审核非常严格，以甲状腺结节为例，相信知道甲状腺结节被免除的朋友已经去过香港保险公司投保了，抛开时间和成本不说，居然要免除，很多人不能理解。
作为保险公司是要从签订合同的那刻开始，为你负责。所以，如果你的身体是亚健康，它可以选择不想为你负责，这个是正常的。
把身体某个部位做为责任免除，不代表其他疾病也不保。比如甲状腺癌，前面已经说过很多了，这个是癌症中最轻微的癌症，很多客户发生后都是花一万多动个手术，这辈子都不会有什么问题了。对工作和生活都无任何影响。所以，如果这个疾病不保，那就不保吧，其他疾病可能比这严重的多，更需要保障，不是吗？

甲状腺结节的患病率

健康的成人中，大结节（≥1cm）的患病率约为5%-8%；小结节（<1cm）的患病率高达50%-60%[2，3]；但在所有结节中，仅有2.5%的结节为恶性[4]。

查阅了一下资料，根据超声报告单的描述，可以将甲状腺结节分为3级。级数越高，则结节呈恶性的可能性越大。具体描述见下：

1级

低度恶性风险（恶性可能约1%）

液性部分超过结节体积的80%。

结节呈等回声海绵状结节、相互融合或带有“晕环征”。

结节直径超过20mm、患者有不良特征或结节进行性增大的患者应行细针穿刺检查。

2级

中度恶性风险（5%~15%）

结节没有明确的良性表现。

结节呈囊实性。

结节呈稍低回声，等回声或有少数强回声光点。

结节呈圆形或卵圆形。

边缘可以光滑，或不清晰。

结节周边有血流信号。

有连续性的环状钙化。

弹性成像显示硬度较高。

当结节大小超过20mm，建议行细针穿刺检查。

3级

高度恶性风险（50%~90%）

以下特征中，至少包括一项：

结节明显低回声。

边缘呈毛刺状，或分叶状。

内部有钙化灶。

高度超过宽度，纵/横比>1。

环状钙化呈现不连续性。

病理性淋巴结。

出现以下特征则需行细针穿刺检查：

结节大于10mm；

结节向甲状腺外扩展；

病理性淋巴结；

有血流特征，或淋巴结对颈静脉有占位；

即使结节只有5-10mm，根据临床特征考虑实行细针穿刺检查。

核保考虑

对于甲状腺结节，重要的是通过连续或多次的甲状腺超声，来了解甲状腺病变的自然演变过程。了解超声结果是否会影像预后、是否代表死亡率或患病率上升，对核保人员来说非常重要。

所以，我们主要建议大家有三点：

1.没买够保险前不要去照甲状腺BC，小结节检出率很高很高的，有了记录，甲状腺就会被除外责任或加费，只有很小的机会能正常承保了。

2.早点去投保，趁年轻健康，最好在没有结节或赠生之前。因为一旦出现结节，保险公司基本都是做为责任免除。不管你在哪里投保，内陆公司也是一样，除非你不告知。

3.如果你已经出现结节，被保险公司责任免除了，建议你还是继续投保吧。不要因为免责而觉得不公平，取消保单。不公平的是你自己，因为除了自己，没有人可以为你的过往买单。
不要以为责任免除了你取消保单就是在跟保险公司赌气，这是毫无意义的。
保险公司少一笔生意，不会受到任何影响。

所以你的赌气行为，只是让风险完全由自己来承担了。对其他人都没有太大影响，这个赌气或对抗是毫无意义的。
最后，建议大家要理性对待，做好预防与保障。