贷款犯罪和洗钱犯罪（2020年罗翔教授法考知识点小摘录）

首先是高利转贷罪。

高利转贷必须要以转贷牟利为目的，套取金融机构和信贷资金转贷他人。所以本罪它一定是一个目的犯，而目的犯只可能出现在直接故意中。很明显，牟利的目的一定产生在贷款前，所以你必须证明他贷款前就有转贷牟利的目的。

如果我的企业喜欢放高利贷，放完之后发现企业没钱了，又从银行贷款来填窟窿，这叫高利转贷吗？不叫，因为高利转贷的前提是先贷款再转贷，而贷款之前就要有高利转贷的目的。

其次是贷款诈骗罪。

它一定主观上要以非法占有为目的，客观上采取虚构事实的方法向银行骗取贷款。它的行为主体是自然人，而单位是不构成的。司法解释上注明，如果真要追究，可以追究自然人的责任。如果主体一定要是单位，那可能是合同诈骗罪。

这个罪最值得注意的地方就是在主观上。主观目的一定要产生在贷款之前，但是所有人被抓都会说什么？都会说我想还，所以就需要用证据给推定。

贷款诈骗罪和骗取贷款罪的区别

因为贷款诈骗跟骗取贷款两者最大的区别就在主观上，而在客观上并无二异，都是骗取银行贷款，但关键上要看主观上有没有非法占有的目的。

2005年上海市曾经发生过一个曲沪平案。

2005年，中国楼市开始高涨，后来国务院要求各银行开始自查风险。结果上海的浦发银行陆家嘴支行，发现有严重的违规放贷行为。有一个叫曲沪平的个人，居然向银行办理住房按揭贷款高达2.3亿。你想一想，一个个人买房向银行能贷2.3亿，这还是05年。

后来越查越觉得触目惊心，发现曲沪平这个人是假的，没有这个人，是一个房地产公司，他把所有的贷款集中在曲沪平这个假名的名下。

这个房地产公司怎么贷的？他给他所有职工统一办理收入证明，统一向银行办理住房按揭贷款，其实就是假借职工的名义向银行办理住房按揭贷款，套取银行的贷款来炒房。等楼价高涨之后直接抛出去套现。

后来这个案件怎么被发现的呢？他被昆明的一个保安给发现了。这个保安以前在这个房地产公司干过，后来离职回到了昆明，有人说你小子在上海混得不错啊，居然都买房了，买的还不是一般的房，是高档楼盘，叫世茂滨江花园。

所以后来这个保安真的发现自己不仅买了房，而且还有人定期为他归还月供。所以这个保安要求住进去，于是案发。

那请问这个房地产公司构不构成贷款诈骗罪？不构成。

因为很明显，他没有非法占有的目的（就是他不是直接贷款的受益人，他不吞这2.3亿，只是借人家的名义），所以只能够考虑定骗取贷款罪。但是！骗取贷款罪是06年刑法修正案六规定的，在05年这种行为是不构成犯罪的，因为对之前的行为是没有溯及力的。这只是个例，你就想一想以前的金融泡沫到底有多大，从银行空手套白狼的大有人在。

违法发放贷款罪

它的主体是金融机构工作人员，工作人员违法规定发放贷款。

洗钱罪

洗钱罪通俗的来讲就是把黑钱变成白钱。洗钱是针对七种上游犯罪，就是上游流来的钱，我在下游给你洗白，把这个黑钱的来源和属性给你掩饰了。七种上游犯罪分别是：毒品、黑、走私、恐怖、贪腐、破坏金融管理秩序、金融诈骗。

比较常见的洗钱方式：

1、赌博式洗钱。你把黑钱放到赌场，那最后得来的钱相当于被部分漂白了，因为我搞不清楚你怎么来的，因为赌博这个来的钱是比较快的嘛。

2、混业经营式洗钱。就是把合法的生意跟非法的生意掺在一起，在财务上动动手脚，最后就漂白了，如果你在一个非常偏僻的地方看到一个五星级酒店，几乎天天没生意但是天天屹立不倒。那别人开这个五星级酒店根本都不是为了赚钱，别人是为了洗钱。

3、汇款式洗钱。通过银行的方法把钱给转走。

4、跨境式洗钱。只要是把收益带出境外的都叫洗钱。

洗钱的主题既可以是单位也可以是自然人。但是正如盗窃之后再销赃，销赃行为不评价，所以贩毒之后再洗钱，洗钱行为也不评价，因为缺乏期待可能性。