最后7天，如意尊2.0增额终身寿下架，这4类人可以上车

2019年8月30日，银保监会下发通知，将人身保险预定利率从4.025%调整到3.5%。
此后，4.025%预定利率的产品陆续下架，3.5%复利的增额终身寿成为了新宠。
在增额终身寿的市场里，信泰旗下的如意尊系列势头很猛，上市一年卖出39.6亿元。
不过，继如意尊1.0版在4月30日下架后，现在，2.0版本也宣布要在6月30日退市。
目前离下架仅剩7天，究竟适合哪些人入手？
我们抓紧机会再来谈谈。
01
如意尊2.0值得入手吗
为了方便大家了解产品，先上基本信息表：
（如意尊2.0产品信息）
如意尊2.0的有效保额每年按3.5%递增，保障到终身。
而且只要被保人一直生存，有效保额就会按约定比例稳定增长，安全性高，收益靠谱。
它主要有以下几个特点：
1.支持加减保，且加保规则比一般产品更好
相比年金险，增额终身寿险之所以大受追捧，其中一个重要原因，就是它在保证收益的同时，可以通过加减保功能来兼顾灵活性。
但也有不少增额终身寿不支持加保，为什么呢？
因为这类产品本身就能规避长期利率下行的风险，将终身收益率写进合同，不管利率如何下滑，终身收益都不会改变。
如果市场利率下行严重，监管可能会强制下调增额终身寿的利率，不然可能会因为利差损过高，导致保险公司未来有较大的兑付风险。
所以说，加保服务给了我们一个选择权，在未来产品停售或市场大换血时，仍有权利按照原来的保险合同提高保额。
有些产品可能支持加保，但要求比较高，比如加保要补手续费和利息，而如意尊2.0的加保规则就很有优势。
（如意尊2.0加保规则）
它的加保规则意味着，缴费期越长，可以加保的次数就越多。
而且每次加保，都是按照首次投保时的年龄来计算并补交保费，生成新的现金价值表，这部分时间的成本，由保险公司来承担。
我们可以先用少量资金抓住上车机会，等后期资金充足了再来加保也不迟，非常适合当前预算不够的朋友们。
（如意尊2.0补充说明）
2.支持保单贷款、减额交清
如果后期资金紧张，需要周转的话，可以用保单向保险公司申请贷款，缓解资金压力；
要是感到缴费压力大了，也没有关系，我们也可以申请减额交清，通过减少保额来提前交清保费。
3.隔代投保
它还支持隔代投保，让祖辈给孙辈投保，实现财产隔代直传，防止因子女婚变导致财产被分割。
可以看到，如意尊2.0的灵活性以及功能性都非常强，除了这些比较人性化的功能外，它的收益也是备受关注。
我们以30岁女性，年交5万，交10年，总投入50万为例，看看如意尊2.0的收益怎么样：
（如意尊2.0收益演示）
从收益演示图可以看到，在保单第8年度时，现金价值达到了444106元，超过了已交保费40万，也就是说，在缴费期间就能够回本，速度还是可以的。
同时，从保单第8年度开始，随着时间的推移，现金价值的增长速度越来越快。
如果本金投入力度大的话，收益会更为可观。
比如30岁男性每年交10万，缴费10年，40岁的IRR达到3.3%，50岁的IRR为3.42%，80岁的IRR为3.47%，可见IRR随着时间的推移不断上升。
02
哪些人适合买如意尊2.0
那么，如意尊2.0适合哪些人买呢？
结合这款产品的优点，奶爸认为以下四类人群适合入手：
1.追求稳健收益，有明确养老规划的人群
如意尊2.0的长期IRR无限接近3.5%，且保障终身。
有效保额每年递增3.5%且白纸黑字写进合同，不会受到外界经济波动的影响，稳定性极强，很适合用来储备养老金。
2.对资金灵活度要求高，后期有加减保需求
前面也提到，这款产品支持加保，而且加保规则比其他产品更加人性化。
如果目前手上闲钱不多，可以先投入一部分“占个坑”，选中长期缴费，等后续资金充足再加保，提高收益；
同时，它也支持减保，如果后续有资金周转的需求，例如自己创业、孩子上学、婚嫁等，除了保单贷款，还可以通过部分减保取现，来应对紧急情况。
（图片源于网络）
3.有资产传承需求
如意尊2.0支持隔代投保，可让祖辈给孙辈投保，让祖辈掌握保单，财产隔代直传；
还可以指定身故受益人，在身故后，保险公司会按照提前设置的分配比例，将身故赔偿金按比例分给不同的家属。
这样做到财产传承的同时，也能尽可能避免引起家庭纠纷。
4.身体状况买不了健康险的人群
身体不太好的人，比一般人更需要保险，但健康险的健康告知比较严格，身体有异常的人比较难买。
此时可以买如意尊2.0这种健康告知宽松的理财险，为将来准备一笔钱，等到年纪大了要去看病时，可以取出部分现金价值当做医疗费，也不失为一种“曲线救国”的方式。
增额终身寿险合同受法律保护，很适合当做一份医疗储备金。
03
写在最后
在现在的增额终身寿市场上，如意尊2.0的收益确实不是最高的，但我们买保险，适合自己的，才是最好的。
距离它全面退市仅剩最后7天，
如果看好这款产品，建议大家尽早联系你的专属规划师，安排好投保时间，避免当天遇到投保通道堵塞的情况。
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