说说牙医和眼科保险
“别人家的XX”这个短语近来特别火，比如“别人家的老公”、“别人家的孩子”，使用者往往在羡慕别人的时候顾影自怜，觉得“别人家的”什么都最好。在拥有消费品上，使用者也觉得别人买的最便宜、最实惠。
比如，别人家的回国机票，当然还有别人家的保险。从事保险顾问工作5年，听到了不少“别人家的保险怎么保配眼镜、看牙医”之类的问题。今天就来讲讲牙医和眼科保险。
还真有！在Southern Cross (南十字星)、Nib和Accuro这些公司的医疗保险中，确实有一些小福利可以保眼科和牙医的相关花费。比如配眼镜、拔牙，甚至连补牙和洗牙在有的方案中也可以报销。
那我的保险中怎么没有？让我们来看看这些福利的费用和保障内容，你可能就更清楚了。上述眼科和牙医福利，基本都只是常规医疗保险主体险外的附加保障，即你需要花额外的费用才可以选择，且往往不能单购。
下面有一些保费的例子：Southern Cross如果选择了这一附加保障，可以报销相关花费的75%， 但每年最多可以理赔$750，而它的保费是$441/年（基于40岁女性的报价）。Nib类似的附加方案可以报销100%，但每年牙医方面最多可以报销$500，而它的费用是$736/年（基于40岁女性的报价）。Accuro单开了一个日常医疗健康的保单，保费$225/年，但牙医和眼科方面总共仅可以理赔$150/年。
我们在新西兰听说的牙医治疗动辄成千上万纽币，上面的保障你觉得够吗？其实仔细想想就会明白，保险公司毕竟是营利性的企业而非慈善组织，如果任何人都可以花小钱买个牙医险再进行大额理赔，那么理赔的钱会从哪里来？羊毛还是出在羊身上啊。
说白了，保险保的是不容易发生、但发生后会带来较大或巨大经济冲击的事件，如果一个事件可以预测或很多人日常都会经历，那么它肯定不在保险的保障范围内。
在新西兰，大多数人拥有的医疗保险都会保障如白内障手术治疗、智齿（需为阻生牙）拔除等眼科牙医治疗。
简单来说，能报销配眼镜、洗牙的方案，或者是保费不菲的附加方案，或者是保费尚可但保障额度有限或暴露重大医疗治疗风险的特种保险。如果雇主免费为你提供，那请尽情使用，如需自费购买，对绝大多数人来说就没那么值得了。
我就是这样帮客户分析保险的，如有需要，欢迎咨询。
* 特别声明，各保险公司的条款不尽相同，上面的分析仅概述这些保险的主要保障，具体保障与不保项目请参见保单条款，强烈建议与顾问具体讨论。
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