理财的基础,以及我去了哪里
“理财”其实是「个人成长」的一个重要模块,但之前我只写过一篇文章,然后就没什么动静了。因为说实话,以前我自己也不专业。
不过,由于转换工作的原因,以后会学习更多更专业的知识,所以也会更多地分享给小伙伴们。今天算是一个开始,说说最近让我挺受启发的家庭财务安全理念。
1、理财的基础
从我自己说起。
2016年底的时候,我还在非洲。有那么一阵子,我思考了一些问题:
我是独生子,自己在华为,每年的收入还算不错。但是,如果有一天我身上发生某些风险,家里该怎么办?
如果生了病,我有没有经济能力去应对?如果我不在了,父母把我养这么大,我又能给他们留下些什么?
那个时候,我是代表处三个国家里年龄最小的,而且我长期跑步、健身、不抽烟、规律作息……客观来说,我应该是身边同事里健康状况最好的几个之一。
那这些问题是不是压根不用考虑呢?有些人可能会说:我看你纯粹是闲的。
但我的观点是:这是每个人都应该考虑的问题;尤其当我们是一个家里的经济支柱、如果我们倒下会给家人带来巨大影响时,更应该考虑。
很多小伙伴们知道,我是一个非常注意使用“积极语言”的人,甚至专门写过一篇《改变当前状态,从哪里开始?》,说的就是这个问题。我平时说话会刻意剔除消极性的词语。
那今天怎么说起“不吉利”的话了呢?
因为我们在谈家庭的财务风险管理。对风险问题的理性直视而不逃避,才是真正的积极。
所以,在考虑自己要在定存、基金、股票、甚至各种“币”上面获取多高收益率之前,我们真正应该先思考的是:
如果有一天我们遇到风险,家里是否有足够的保障、避免陷入难以承受的经济压力中?
父母会受到哪些影响?
妻子/丈夫会受到哪些影响?
孩子会受到哪些影响?
家人是否依然能过上和现在一样水平的生活?
房贷会落在谁的肩上?
……
所以,我在年初的文章里问过一个问题:
假设你在工作初期,省吃俭用辛辛苦苦攒了几十万;或者认真研究投资,比巴菲特老爷子还厉害保证每年22%以上的投资收益(虽然很多人觉得这“不算什么”)。
但是,如果出现某些事情,就会让我们把老本全都搭进去,砸锅卖铁甚至还得去借钱,那我们是不是应该避免这种风险?
如果每年拿出一小部分钱可以规避这种风险,我们愿意吗?
所以,家庭理财的基础是什么?是风险管理。
2、我去了哪里?
2016年底,正是因为对这些问题的思考,我开始在网上找各种关于保险的知识,但最终一头雾水。那时我就想,如果我身边有一个专业的保险规划师就好了。
然后很巧,2017年初我就认识了小伙伴敬一。那年春节休假,我从非洲飞回北京,特意找他请教了保险以及家庭理财规划的问题,然后配置了自己的第一份商业保险。
我还记得那天签完保单时的心情:自己终于不是在裸奔了。
这应该就是我今天新职业选择的缘起了。
所以,我去了哪里?
最近很多小伙伴问我这个问题。
2018年3月16号,我离开了华为;时隔三个多月,是时候告诉小伙伴们了:我加入了大都会人寿,以后就是一个寿险规划师了。
说实话,身边的确有一些人不理解:
为什么你放着一年50万的工作不要,从无底薪的销售重新开始,而且还要选择「保险」这个行业?
其实原因不复杂:
因为当初我自己想配置商业保险,却苦于找不到一个真正专业的代理人。
因为我在华为在大非洲时,看到身边有很多同事,老婆孩子整个家庭靠他们一个人赚钱,他们身上却没有一份基本的风险保障,而且相信有“社保”就足够了。
因为我看到在发达国家商业保险已经成为家庭必备的时候,我们国内还有太多人觉得“保险没有用”。
因为我看到过去有太多从业者,他们没有把“保险”这件事做出应有的专业度,他们带来了太多乱象,以致于人们形成了“保险不靠谱”的误解。
好吧,那我就要来做一做。
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所以,我在北京,加入了大都会人寿。但是,无论你在哪个城市,如果有相关问题,欢迎找我交流。如果有兴趣加入我的团队,随时欢迎。
但是,有一点说在前面:我不会向你“推销”任何产品。如果这件事还是这样的做法,我也不会选择来做。
如果你遇到某个大都会的寿险规划师是这种做法,悄悄告诉我,让我小小地鄙视Ta一下。
最后,自己精挑细选的公司,介绍给小伙伴们:
大都会人寿(MetLife),美国排名第一的人寿保险公司,以理赔服务出色著称;成立于1868年,150年经验积累,为泰坦尼克号、911事件最大赔付方;世界五百强第136位,管理资金9000亿美金;全球9家大而不能倒的金融机构之一。
Welcome!
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