这款工薪族养老理财的王者，终于升级了

大白在十步团队里专攻重疾险与核保，幽默的文风，很受读者小伙伴的喜欢。

在她短暂而丰富的理财生涯中，勇敢地尝试了基金、债券、股票，但迟迟没碰年金险。

她算了一笔账：如果想60岁时每月领6000块钱，现在每年要拿出6万多。这笔钱不多也不少，投进去，她的现金流就彻底枯竭了。

于是，她被我们群嘲了。

怪她年金险看的少，眼里盯着的，都是5年缴、10年缴的“大家伙”，不知道金生有约这样的“小可爱”。

同样60岁时每月领6000块钱，把缴费时间延长到30年，每月存1000多块就够了。

对现金流没啥影响，该吃吃，该玩玩，还悄悄为养老存了一大笔钱，到90岁时，可以累计领取216万，本金涨了2倍。

金生有约一直是我非常喜欢的养老型年金险，它的IRR虽然不是最高的（但也不差），但非常灵活，支持30年缴费，支持月领和月缴……

简直就是为工薪族和年轻人量身定做的养老神器。

最近，金生有约升级到了优享版，产品有哪些变化呢？随我一起看看吧~

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金生有约优享版升级了啥

不变的是月缴、月领；最长30年缴费期，500元起投；女性55岁起领，男性60岁起领；保证领取20年等。

变化在这几处：

首先，投保年龄上限从55岁延长到64岁，退休也有机会投保了。

其次，增加了20年领取模式，顾名思义，就是把钱在20年内领完。

20年模式把养老金集中在一个阶段内领完，相比终身模式，这20年间领的钱更多。

两种模式，很难说哪个更好，但优享版的美妙之处在于：领取之前，你可以在这两种模式间自由转换，根据自己的情况选择。

同样灵活转换的，还有月缴年缴、月领年领、起领年龄等，可以根据咱们情况的变化适当调整。

最后，优享版支持加减保；还增加了投保人身故或重疾豁免。

加保有“N”和“一次性”两种，N次加保每次不高于20%基本保额，但累计总保额不能超过50万上限，加保仍按投保时年领计算，非常划算；减保则每次不能超过20%基础保额。

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优享版的收益变了吗？

与原版相比，优享版每年领的钱和现金价值发生很大变化。

举个例子：30岁男，本金30万，缴费30年，每年交1万，到60岁开始领取：

相比原版，优享版的终身领取，每个月比原来多了13%，也就是400块。

注意，开始领取后，现金价值和身故金均为0。也不用担心领取中途身故，有保证领取20年政策。

优享版有两种领取模式：20年领和终身领。

就功能来说，20年领有点“把钱提早花了”的意思，对长寿人群来说并不划算，但应变性不错。

就收益来看，我们不妨对比几种年龄下的情况：

按上面的例子：

到70岁时，领取10年了，20年领累计多了6万元；到80岁时，领取20年了，累计多领了12万。

之后，20年领结束，而终身领继续，到90时当然更多，多了21万。

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与同类产品对比

可惜，像金生有约这样体贴年轻人和工薪族的产品太少了。

找不到30年缴费的产品，只有养多多A款可以20年缴费，我们对比一下。

30岁男，本金20万，缴费20年，每年交1万，到60岁开始领取：

优享版每年比养多多A款多了2438元，到70岁时，多了2万多；80岁时，多了将近5万；90岁时，多了7万多。

这就是该死的小学乘法……

这么说吧，在20年、30年长期缴费的战场上，金生有约优享版睥睨众生；但在5年、10年缴费的战场上，只能守住三四名的位置。

这就够了，毕竟定位就是工薪族和年轻人嘛，谁能通杀一切市场。

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总结一下

金生有约优享版，融合了多款产品的优点，相比老版，增加了收益率和领取方式。

继续保持低门槛、30年缴费的优势，减轻缴费压力，而且没有健康告知，个性定制规则灵活，很适合普通上班族购买。