保险公司是怎么赚钱的？难道真不是靠拒赔？
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
很多人说，保险公司就是靠拒赔赚钱的。
太天真了姐妹，如果靠拒赔，保险公司早就关门大吉了，而它赚钱的方式你想象不到。
今天我们来八卦一下保险公司是怎么赚钱的？
保险公司是怎么赚钱的？
保险公司是怎么赚钱的？主要取决于3个差。
利差
死差
费差
1.利差
顾名思义，就是利率之差。
保险公司利润绝大部分是来自投资收益，也就是将我们购买保险时所交保费的一部分拿去投资，并最终获得收益。
保险公司在推出一款新产品前，会预估一个投资利润。
后期收益高于预估值，产生利差益
后期收益低于预估值，产生利差损
举个栗子：A产品预估定价利率为3.5%，公司投资获得收益为6%，那么增长的2.5%即为利差。
目前我国保费是以万亿规模累积的，如何运转这么大规模的资金，就成了保险投资部的重要任务。
以2020年三季度为例。
平安银行：中国平安人寿保险在2020年三季度增仓的标的，10.44亿增仓投资。
从10月22日保险公司公布持仓数据到2021年2月5日，平安银行上涨30.20%。
招商银行：大家人寿在2020年三季度增仓28.70亿，股价增仓后几个月里表现的也很不错。
所以，保险公司赚钱的大头在这里哇！
2.死差
指预期死亡率与实际死亡率之间的差异。
保险产品定价，是严格依据《中国人寿保险业经验生命表》得出预期死亡率定的。
可不是精算师一咬牙一跺脚就随便写的数字。
实际死亡数低于预估死亡数，产生死差益
实际死亡数高于预估死亡数，产生死差损
举个栗子：B寿险在设计时预估每2000人中有10个人死亡，实际为每2000人中有8个人死亡，比预估值少赔付2笔，这2笔钱就是死差益。
但如果实际死亡人数是12人，那保险公司就需要多赔付2笔，造成死差损。
不过，保险行业这么多年发展下来已有非常庞大的数据，每家保险公司在制定产品时均会参照数据去预估发病率和死亡率，死差相差不大。
3.费差
指预期运营费用与实际运营费用之间的差异。
大家都知道，保险公司是需要正常运营。
在运营过程中会支出广告费、员工工资、水电费、场地成本、渠道佣金等费用。
预期运营费用高于实际运营费用，产生费差益
预期运营费用低于实际运营费用，产生费差损
举个栗子，C保险公司预估一款产品运营费用是1000万，但实际上花了800万，剩下的200万就是费差益。
但如果实际运营费用为1100万，比预估费用多花的100万即为费差损。
看完这篇文章，你们应该知道保险公司是怎么赚钱的了吧~
最最主要的就是投资收益。
可不是传说中的靠“这也不赔，那也不赔”来赚钱。
最近疫情严重，大家一定要做好防范，注意安全！
每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！