离婚了，保险怎么处理？保单利益如何分？

　　春节前，有一位朋友咨询我说，老师，我离婚了，但是我在婚后买了很多保险，这些保险该如何处理呢?

　　现如今，离婚率一直居高不下，当一对夫妻真的走到离婚这一步时，涉及的就是财产分割和保单归属问题了。

　　处理保单的方法比较复杂，因为长期保险和房贷一样，都有20-30年的缴费期，接下来我们分情况进行介绍。

第一种情况是：婚前购买的保险如何处理?

　　1、婚前购买的保险，如果缴费已经结束，那就归个人所有;

　　2、婚前父母出钱为一方购买的保险，也归个人所有;

　　3、假如婚前买的保险，婚后仍在缴费的，婚后这段时间所缴保费算作共同财产;

　　4、婚前购买的理财型产品，婚后的收益部分，属于共同财产，比如年金险。

　　那归个人所有的保险，不受离婚影响;而属于共同财产的保险，离婚时，可以一人一半进行分割。

第二种情况是，婚后购买的保险怎么处理?

　　结婚后购买的保险，无论是为自己买还是为对方买，都是夫妻共同财产，离婚时需要进行分割。

　　分割的办法有两种：

　　1、退保。退回保单的现金价值，夫妻两人一人一半。

　　当然，一般不推荐退保，退保损失会比较大，退回的现金价值可能低于保费。而且退保后，随着年龄的增长，重新配置保险的保费更贵、而且是否能够通过健康告知也存在不确定性。

　　2、协商更换投保人，并且支付一半的现金价值给对方。

第三种情况时，夫妻为子女买的保险

　　一般视作对子女的馈赠，不用分割。

还有一些情况是不受离婚影响的

　　1、是夫妻一方，因意外、重大疾病、伤残获得的赔偿金，无论是在婚前还是婚后购买，都属于被保险人的个人财产，离婚时不用分割。

　　比如：张三投保过重疾险，几年后诊断出恶性肿瘤，保险公司一次性赔付100万，这100万归张三个人所有，离婚时不用分割。

　　2、夫妻一方以受益人身份获得的以死亡为给付条件的保险金，归一方所有，离婚不用分割。

　　举个例子：小红父亲买过一份寿险，受益人是小红。父亲去世后，小红获得的赔偿金，即使离婚，也归小红自己所有。

　　一般情况下，对于自我意识和独立意识较强的夫妻，强烈建议大家各买各的保险，不要为对方投保，这是避免麻烦最有效的手段。这样做的好处是，每份保险的投保人和被保险人都是同一人，等到离婚进行分割时，绝不会出现一方将另一方的保险退保的情况。

　　因为，假如离婚，能做到和平分手的夫妻是少数，彻底决裂，反目成仇的占多数，一旦反目成仇，无论是退保或是更换投保人都会有损失或者很多麻烦。

　　梅子老师，想说，婚姻不易，且行且珍惜!如果爱，请深爱!如果不爱，也别相互伤害!和平分手，优雅转身，也是一种风度!