男人买重疾险，就买他了！
玩重疾险，百年人寿是个积极分子，消停了一阵子，又开始搞事了。癌症二次赔付的把戏已经玩腻了，没有啥新鲜感，于是近期新推出了款重疾险，玩的是4种心脑疾病2次赔付，分别为：急性心梗、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术。
中国高血压人数众多，心脑疾病很常见，隔壁余大爷前几年就放了几个支架在心脏部位，虽然拿筷子手会微微颤抖，但是搓起麻将还是非常利索的，太极虽然打得怪模怪样，但是整天还是乐呵呵。
心脑疾病2次赔付看起来还是比较实在，但不知道这款产品到底实在不？下面三木就带大家从如下3方面进行综合测评一番。
l 产品基本信息
l 竞品对比分析
l 产品亮点与投保建议
01 产品基本信息
1、产品脑图
▲从脑图看，百年加惠保是一款重疾分组多次赔付，附加轻症3次赔付的储蓄型重疾险。
100种重疾分5组赔5次+50种轻症不分组依次35%、40%、45%赔3次+身故/全残赔保额，自带被保人重疾/轻症保费豁免。
赠送项：
急性心梗、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术赔第一次重疾保险金后，间隔3年再次确诊，额外赔付50%保额。
可选项：
投保人身故/全残/重症/轻症/豁免未交保费。
投保要求：
保险期间为保至70岁或终身，投保职业1-6类，最长缴费期限为30年，投保年龄为28天-55周岁，适合少儿和成人投保。
2、百年人寿介绍
百年人寿保险股份有限公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本77.948亿元,截至2017年12月31日,公司总资产达到687亿元。2018年保费收入385.6元，排所有寿险公司第13位。
02 竞品对比分析
1、竞品对比图
▲从上图看，表中保费计算的是基础保费，仅算了重疾+轻症/中症+身故的保费，没有附加其他保险责任。
从基础保费看，百年加惠保的保费居6款产品倒数第4位，以30岁男性，买保额50万，20年缴费，保终身，年交保费11155元，稍稍高于光大永明嘉多保，算上赠送的心血管疾病2次赔付，两者各有千秋，可称得上不相上下。
2、重疾分组情况
▲从分组对比图看，百年加惠保分5组赔5次，恶性肿瘤单独一组，前6种最高发重疾被分在了4个不同组，在分组重疾中算得上精品。
3、中症/轻症责任
轻症保障是否优秀，应该重点看4个指标：数量、赔付次数、赔付额度、高发轻症覆盖率。
百年加惠保轻症50种，轻症按照35%、40%、45%赔3次，不管从数量还是赔付额度都居于中上水平。
下面看看25种高发重疾对应轻症的涵盖率。
▲从上图看，百年加惠保在最高发6种重疾对应轻症上做到了全覆盖，冠状动脉介入手术（非开胸）和微创冠状动脉手术两项都涵盖，优于备哆分1号。
在其余高发重疾对应的中症和轻症责任上，百年加惠保依然基本做到全覆盖，非常的优秀。
综上，百年加惠保从产品性价比和公司实力上论，称得上是目前市场同类产品的佼佼者。
03 产品亮点与投保建议
从上面竞品对比分析看，可见百年加惠保总体非常优秀了，但具体都有哪些亮点和不足呢？
1、产品亮点
1) 重疾分组优秀
重疾分为5组，且恶性肿瘤单独分为一组，大大增加了多次赔付的概率。
2) 额外赠送4种心脑疾病2次赔付
此乃加惠保的最大亮点，从保险公司理赔数据看，心脑疾病是仅次于癌症的第二大杀手，心脑疾病的2次赔付很实用，很实在。
3) 重疾中开颅手术赔付宽松
▲加惠保条款
▲某重疾险条款
▲从以上对比看，加惠保重疾的开颅手术包括了意外事故，而很多重疾的开颅手术并未包括意外事故，从相互宝每个月的理赔数据看，开颅手术是仅次于癌症的第二高发重疾（因为相互宝被保人年龄绝大部分居于20-40岁之间，所以心脑血管疾病发病率偏低）。
不从数量看，仅从经验讲，去过脑科住院部的朋友就知道，脑科最忙的时候就是过年前后，在ICU门口打地铺都找不到位置，因为这段时间是交通事故和脑溢血的高峰期。因此，开颅手术除外了意外事故确实比较坑。
4) 高性价比
百年产品向来以高性价著称，加惠保同样不例外。
2、投保建议
适合追求高性价比，意外风险比较高的从业者，比如：户外作业、驾驶员等；比较担忧心脑疾病方面人员。
更加适合男性朋友投保，如果是女性朋友投保，可以买癌症保障更好的光大永明嘉多保重疾。
保费预算不足者，可以考虑买至70岁，可附加投保人豁免，适合夫妻间互保，或大人给小孩子投保。
三木总结
百年加惠保重疾对购买人群比较有针对性，值得表扬，在重疾产品一大抄的今天，希望更多公司开发出更具特色的产品，满足不同客户的需求。
三木近期写了很多重疾险的测评，虽然保障同质化比较严重，但是各产品之间还是或多或少有些差异，大家可以根据自身的需求选择合适产品。
很多朋友找到三木帮推荐最好的产品，本人一贯的主张是，最好的产品都在明天，目前买到最适合自己且性价比还不错的产品就是最好的。
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