单次赔付 | 2019市场热销重疾险测评
开篇
看了很多保险测评文章,还是选不好一款重疾险,这是绝大部分投保人的困惑,2019年重疾险到底买哪个?
三木花了大量时间归纳汇总,挑选了市场上热销并具有代表性的单次赔付重疾产品,供大家投保参考:
01 热销重疾产品测评
一、产品对比分析
▲从上图看,6款产品都是目前市场上热度很高单次赔付重疾险,轻症可以灵活选择是否投保,性价比高。
保险期间都可以灵活选择,保至70岁、80岁、85岁、至终身,上图保费的计算都是按照保终身计,如果选择保至70岁,价格还可以低40%左右,非常适合预算不足家庭购买。
二、包含高发轻症/中症对比分析
▲从上图看,从常见高发轻症覆盖面上看,除了弘康【康健一生A】没有肾脏功能的轻症之外,其他都覆盖了,最优的是康惠保旗舰版(轻微脑中风按照中症赔付)。
从轻症额外赔付保额来看,康惠保旗舰版最优,相当多高发轻症当作中症50%保额赔付,百年康惠保额外赔付20%最差,其他都是额外30%赔付,属行业平均水平。
从轻症赔付次数上看,弘康【康健一生A】与招商【仁和相伴】单次赔付,其他都是3次赔付、不分组、无间隔。
从25种高发轻症覆盖面上看,昆仑【健康保】最优,基本全面覆盖,包括了中度阿尔茨海默病(其他都没有),弘康【康健一生A】与百年【康惠保】覆盖不足,其他相当,各有各的优点。
02 具体产品分析
1、复星联合康乐一生C升级版
产品概况
80种重疾100%保赔1次+35种轻症30%保额额外赔3次+身故赔偿现价与已交保费大者;
可附加投保人豁免,支持智能核保,免体检保额最高60万,保险期限可选择至70岁/80岁/终身,缴费期最长30年。
职业限制宽松,1-6类职业都可以投保。
投保建议:
可附加投保人豁免,夫妻之间可以相互投保;
支持智能核保,有利于非标体核保;
5-6类职业最高投保限额20万;
销售区域:北京、上海、广东,稍显不足。
【投保案例】
夫妻都30岁,夫妻互保,保额50万,选择30年交费;
保终身,每年保费开支,丈夫6377元,太太5392元;
保至70岁,每年保费开支,丈夫4023,太太3047。
2、弘康人寿康健一生A
产品概况
50种重疾100%保额1次+15轻症额外30%保额1次+身故赔偿现价;
前两年的网红产品,目前与同类产品相比稍显不足。
销售区域:北京、上海、江苏、河南
投保建议:
产品在性价比谈不上优秀,但还算中规中矩,如果当地没有更好的产品,也是一种备选;
轻症可以灵活选择,可以与其他重疾搭配购买,仅投保重疾部分,保费很便宜。
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱来说,购买弘康【康健一生A】50万保额,不附加轻症;
保终身,每年保费开支,男5450元,女4600元;
保至70岁,每年保费开支,男3540,女2600。
3、百年人寿康惠保
产品概况
100种重疾100%保赔1次+30种轻症20%保额额外赔2次+身故赔付现金价值;
轻症属于附加险,可灵活选择;
免体检保额最高50万,保险期限可选择至70岁/终身,缴费期最长30年。
保费很便宜,性价比极高,销售区域广
投保建议:
可与其他重疾险搭配购买,仅投保重疾险,保费非常便宜;
轻症额外赔付20%保额,相对市场平均30%保额,略显诚意不足。
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱来说,购买康惠保重疾50万保额,不附加轻症;
保终身,每年保费开支,男4550元,女3047元;
保至70岁,每年保费开支,男2650元,女2200元。
4、百年人寿康惠保旗舰版
产品概况
重疾100%保额1次+少儿/成人特定重疾额外30%保额1次+中症额外50%保额2次+轻症额外30%保额3次+身故赔偿现价与已交保费大者;
目前保险责任最多的互联网重疾险,含重症、中症、轻症、少儿特定重疾、男女特定重疾、身故责任都能覆盖。
少儿特定重疾、男女特定重疾、身故责任可灵活选择,免体检保额最高50万,保险期限可选择至70岁或终身,缴费期最长30年。
保费很便宜,性价比极高,销售区域广,支持智能核保+人工核保。
投保建议:
这款产品非常适合成人投保,成人特定重疾还是蛮有针对性;
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保;
因为儿童特定重疾仅保障到18周岁为止,且额外赔付的保额仅为基本保额的30%,在相同的保险期限下,我更推荐购买阿童木。
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱,购买康惠保旗舰版,保重疾50万+轻症15万+重症25万+特定重疾15万。
保障终身,男性每年交费7980元,女性6045元左右;
保障至70岁,选择30年交费,男性每年交费4400元,女性3200元左右。
5、招商仁和仁爱相伴
产品概况
100种重疾100%保额赔1次+6种恶性肿瘤额外50%保额赔付+50种轻症额外赔付35%保额1次+身故赔现金价值
免体检保额最高50万,保险期限可选择至70岁/80岁/终身,缴费期最长30年。
销售区域仅限广东,稍有遗憾。
投保建议:
肝、胃、肺、肾、脑、胰6种恶性肿瘤额外50%赔付,担心这方面重疾的朋友可考虑,当然价格上比其他产品也稍贵点;
轻症覆盖面和赔付额度都诚意十足,如果注重帕金森和阿尔茨海默病的客户,这么产品稍显不足,都没有覆盖。
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱,购买招商【仁爱相伴】,保重疾50万,附加轻症;
保障终身,选择30年交费,男性每年交费6765元,女性5960元左右;
保障至70岁,选择30年交费,男性每年交费4060元,女性3340元左右。
6、昆仑健康保
产品概况
80种重疾100%保额赔1次+50种轻症额外30%保额3次;
免体检保额最高50万,保险期限可选择至70岁/80岁/终身,缴费期最长30年。
保费很便宜,性价比不错。
销售区域:北京、上海、广东、浙江、山东
投保建议:
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保;
25种高发轻症全面覆盖,并且赔付3次,非常棒;
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱来说,购买昆仑【健康保】重疾50万保额,附加轻症;
保终身,选择30年交费,每年保费开支,男5985元,女5065元;
保至70岁,选择30年交费,每年保费开支,男3860,女3185。
03 三木总结
本文的产品测评,本人是立足于客观和多年工作经验,三木认为,每款产品都花费了保险精算师们的大量心血,不能片面的说孰优孰劣,只能说各自的侧重点不同,定位的客户对象不同,部分人就觉得平安福挺好。
因此,在购买重疾险时,切记要结合自身的实际情况和产品本身的特点,做到有的放矢,合理配置。
也欢迎广大读者与三木一起共同探讨与学习,如果觉得本文对自己和他人还有点用,望转发给需要的人,谢谢!