重疾险排行榜第一名：同方全球新康健一生多倍保
这是「无险美好」的第49篇原创文章
作者: 秦丹丹 专业指导: 于振华
而有些公司暗自观察其他同学，默默吸收众家之长，最后练了成功夫之王。
——这就是坊间排名第一的重疾险产品，来自同方全球人寿的【新康健一生多倍保】
该产品仅必选保障就达到了11项，外加2项可选保障。仅凭这作业的字数，就知道是个学霸没错了!
(本文由“无险美好”公众号独家发布，未经授权严禁摘录/复述/截图/转载等任何形式的抄袭，一经发现将追究法律责任！)
01.重大疾病
120种不分组赔3次，每次赔100%保额
重疾险产品类型排序：
重疾不分组多次赔＞分组多次赔＞只赔1次
首先从产品类型划分，新康健一生多倍保属于最顶级的level。
其次，重疾多次赔还要看否有“三同”限制。
“三同”指的是：同一疾病、同次医疗行为、同次意外事故导致的多种疾病，只限赔1次。（说好的多次赔，被“三同”限制只赔一次）
☛举个栗子：王先生2018年患脑部恶性肿瘤，获得1次重疾理赔。2019年疾病复发，导致96小时昏迷（符合深度昏迷的理赔要求），是否能再次获得赔偿？
如果有“三同”限制：不能再赔，因为两次重疾是由相同病因导致的。
如果无“三同”限制：可以再次获赔。
同方全球新康健一生多倍保，是否有“三同”限制呢？
答：没有。
*合同条款中无任何“三同”字样
市面上重疾不分组多次赔，且无“三同”限制的产品，屈指可数。
所以，仅从重疾保障上打分，新康健一生多倍保不仅是顶级类别，更是百里挑一的那种优秀。
02.轻症/中症
40种轻症赔30%保额，25种中症赔60%保额，轻/中症累计可赔6次
今年1月31日后，银保监会统一规定轻症赔偿比例，不得超过30%保额。
显然，新康健一生多倍保在轻症保障上，是按照30%顶格设计的。
中症赔偿比例，银保监会没有统一规定，但按照业内潜规则来看，中症普遍赔偿50%保额。能赔到60%保额的，也算用心了。
轻/中症除了赔偿金额外，更重要的是：高发疾病是否有缺失？（因为只有3种轻症有统一定义，其他轻/中症是各家保险公司自行规定的）
从上表中可以看到，新康健一生多倍保，不仅没有高发轻症缺失，反而将慢性肾功能障碍、心脏瓣膜介入术、深度昏迷等多项轻症，划分到中症类别中，从30%的赔偿比例，提升到60%。
简而言之：高发轻症直接按中症赔，多给钱！壕气
常规的重疾险产品，
保障到这里就结束了。
这里特地加一条分割线，
来感受下普通人与学霸之间的差距
03.良性肿瘤切除术
14种赔3次，每次赔10%保额
肺脏、肝脏、肠胃、乳房等14个器官，实施良性肿瘤切除术，可以赔10%保额。(假如保额100万，可以直接赔10万元)
良性肿瘤是最让人揪心的疾病，因为在手术前，无法准确判断肿瘤是良性还是恶性。
几乎所有人都抱着对恶性的担忧，内心压力等同于患一场大病。
重疾险如果能够理赔良性肿瘤，对患者或家属来说，不仅是金钱的补偿，更是“保险真有用”的心理安慰。
肿瘤切除术后至少要静养3个月，10%的保额，等于一次性补偿3个月左右的工资，足以踏踏实实不上班，安心在家休养。
04.心脑重疾二次赔
8种心脑血管重疾3年后复发，再赔100%保额
常规产品对心脑重疾二次赔，仅限于前3种疾病。新康健一生多倍保，扩展至8种心脑血管疾病，保障更全面。
这里的“二次赔”指的是：同一种疾病可以赔两次。
以冠脉搭桥术为例，初次发生可以获赔100%保额。3年后再次实施该手术，可再赔一次保额。
由于人体血液在不断循环流动，所以血栓、脑梗、脑溢血、心梗等心脑血管疾病，常常会反复多次发作。
二次赔付非常重要，特别是有家族心脑血管病史的，更要重视这项保障。
05.糖尿病额外赔
75岁前，6种糖尿病并发症，赔120%保额
据第9版《IDF全球糖尿病概览》发布的数据显示，2019年我国糖尿病患者达1.16亿人，每十个成年人中至少有1人患糖尿病。
糖尿病会导致多种并发症，如糖尿病足（严重者可导致截肢）、眼部病变（导致眼睛失明）、糖尿病肾病（慢性肾衰竭）等。
这些慢性病往往会拖累家人，花费高昂，能够额外多赔些钱，那是极好的了！
不过，新康健一生多倍保，要求糖尿病并发症必须是首次重疾，才能获得120%保额赔偿。如果是第二次、第三次重疾，则只能拿到100%保额赔偿。
而且这项额外赔的保障只限75岁前，75岁后就没有了。
06.少儿疾病额外赔
18岁前，15种少儿特定重疾，赔200%保额
少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等，18岁前可直接赔2倍保额。
这项保障也意味着，新康健一生多倍保这款产品，也适合给小孩购买。
07.身故赔偿
18岁前身故退已交保费，18岁后身故赔100%保额
新康健一生多倍保，包含身故保障，若重疾未赔偿，身故可赔保额。（轻/中症赔偿后，身故仍然能赔保额）
换言之：不管一辈子是否患病，买多少保额，这份保单就至少能兑换成这些钱。
08.保费豁免
被保人罹患轻/中/重疾任何一种疾病，均免交剩余保费
保费豁免是非常重要的一项保障，新康健一生多倍保是“全豁免”——无论发生轻症、中症、重疾共计185种疾病中的任何一种，都可以免交剩余保费，保单继续有效。
以上保障项目全部是产品本身自带。
以下两项保障是可选项目，
允许自由选择要or不要。
09.可选保障①: 癌症二次赔
癌症3年后复发/转移/持续/新发，再赔100%保额
这项保障墙裂建议：务必加上！
新康健一生多倍保，最大的亮点就在这项保障上，业内唯一，仅此一家。
常规产品对癌症二次赔的要求是：癌症3年后，复发/转移/持续/新发，可以再赔。要求间隔期必须≥3年，如果仅1年时间，癌症就转移了，能否获得理赔？
答：不能，因为不满足3年间隔期要求。
而新康健一生多倍保，它可以！！！
来看个实例：
☛ L女士首次重疾为急性心梗，获赔100%保额，同时豁免了剩余保费。2年后，肺结节术后证实为恶性肿瘤（俗称癌症），再次获赔100%保额。1年后，癌细胞转移到脑部，第三次获赔100%保额。
最后一次癌症理赔，距第一次心梗间隔3年，距上一次癌症理赔仅仅间隔1年！
也就是说：新康健一生多倍保，对癌症二次赔要求的“3年”，是距离首次罹患重疾满3年即可！
这个操作真是太优秀了！业内最优，大写的佩服
别看小小的1年、3年之差，对癌细胞来说，哪怕几个月的时间，都能发生始料不及的变化。间隔期越短，越容易获得二次理赔。
不仅如此，新康健一生多倍保的“癌症二次赔”还有更绝的，来继续看这个案例：
☛ H先生首次重疾为心脏瓣膜置换，获赔100%保额。3年后他确诊结肠癌，获赔200%保额。
为什么赔200%保额？
因为既符合“癌症二次赔”的要求（结肠癌距离首次重疾已满3年），又同时是“第二次重大疾病”（第一次是心脏瓣膜置换、第二次是癌症）
——两项保障分别赔付100%保额，共计200%保额。
新康健一生多倍保的这项可选保障，简直优秀到没朋友！如果要买这个产品的话，这项保障必选。况且癌症本身就是最高发的重疾，重点关照必须的。
10.可选保障②: 男女特定重疾额外赔
附加这项保障后，保费会增加约10%左右。对特定疾病十分看重的话，可以选择+上它。
买重疾险不仅要看保障内容和性价比，更要看投保、理赔、医疗时的服务。当一个人发生重大疾病时，比理赔款更紧急的是先挂号就医救命！
所以，增值服务特别重要，来看新康健一生多倍保能提供哪些服务：
确诊或疑似轻症、中症、重疾，均可享受以上6项医疗服务。（绝大多数保险公司是要求必须确诊重疾才能享受服务）
其中最有价值的是预约专家门诊、安排三甲医院的住院和手术、知名专家二次诊疗、不限次的电话医生免费咨询。
这些医疗服务在生病时的重要性，甚至比理赔款更加重要。买保险不仅要看产品保障项目，也要兼顾服务和理赔。所谓的“性价比”，不只是比较价格，而是要多维度的综合评估。
12.公司品牌:“大到不能倒”
☛ 同方股份有限公司（THTF）
由清华大学出资成立，2019年实际控制人由教育部变更为国资委。
☛ 荷兰全球保险集团（Aegon）
拥有超过175年的悠久历史，全球九大“Too Big To Fail”（大到不能倒）的保险机构之一。
同方全球人寿是正经八百的大公司、大品牌，非一般保险公司可比。
13.保障期间: 保终身, 无其他选项
重疾险建议首选保终身的，定期重疾险通常只用作补充保额。
14.交费期间: 最长可选30年交费
交费期越长，年交保费越低，杠杆率越高。能选30年交费的，最好选择30年交。
15.保费: 中等水平, 性价比高
同方全球新康健一生多倍保，价格处在中等水平，但保障内容是其他产品的至少2倍以上，综合性价比非常高
16.核保尺度: 宽松
新康健一生多倍保，支持无痕核保咨询，核保不会留下不良记录。
复杂非标体可直接交总公司首席核保师评估，核保尺度宽松，对各种健康异常的人群比较友好。
而且对于“除外承保”的结果，保单生效2年后，可再次申请核保复议，如果健康状况转好，还可以恢复到“标准体承保”。
17.投保方式: 线下保单, 非互联网保险
新康健一生多倍保不是互联网保险产品，无法通过链接直接在线自助投保。
——投保流程比互联网保险更严谨规范，可以完整上传所有体检报告或病历资料。
——在互联网保险和线下保险中，优先选线下。
以上是关于同方全球新康健一生多倍保，这款产品的全面解读。
该产品从保障项目到增值服务，每一处都透露出产品设计者的用心，的确配得上“坊间第一名”的称号。
如果你正在考虑购买重疾险，可以将这款产品作为首选。
买它，错不了。
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