支付宝，又上演了一把“神操作”……
面对疫情冲击，企业迟迟不能复工，承受着巨大的经营压力。前不久还传出西贝餐饮撑不过3月的消息，后来随着多家银行主动联系西贝沟通融资，才暂时缓解了这场危机。
大型企业尚且如此，对于小微企业而言，抗风险能力就更弱了。不能开业，但员工的工资还是需要支付，租金、水、电、煤都得交，现金流压力很大。
现在全国各地陆陆续续开始复工了，可心里还是有些担心，万一复工期间有员工确诊了新冠肺炎，小店就又得隔离停工至少14天了，经济损失可不小，令小微商家不得不担心。
就在这个时候，支付宝打出了一把神操作，赠送小微商家"营业中断险"，规模在20人以内的商家都可以免费领取。复工期间，如果企业因为员工确诊新冠肺炎而暂停营业，商家可以获得最高每天800元、最高14天的补偿金。
这么算下来，一个小微商家最高可获得1.12万元的营业中断补偿金，其实并不高。但不管怎么说，这毕竟是支付宝的免费赠险，不用商家花一分钱。
自从支付宝推出来这个赠险之后，符合要求的小微商家基本都领取了，给自己的小店添上一份保障。
据了解，支付宝还免费赠送了"新冠肺炎中小商家专属保障"。领取专属保障后，如果商家不幸确诊新冠肺炎，每天可获1500元补助，最长保障30天，合计4.5万元。
支付宝赠送小微商家的范围是有限的，前面说到规模在20人以内的商家才可以领取，主要针对的是淘宝商家、支付宝收款码商家，我们普通用户进入支付宝是看不到这个赠险的。
而小微商家想领取这个保障，要么就注册成为淘宝商家，要么就要开通支付宝收款码。支付宝通过赠险的方式，让更多小微商家成为了支付宝的用户，成功获客；而赠险也给小微商家提供健康和复工的保障，降低了他们的经营风险，收获了口碑。
这真可谓是一箭双雕，支付宝再次将其互联网思维成功运用，称其为"神操作"并不为过！
不过，支付宝的"营业中断险"只赠送给小微商家，大中型企业是无法领取的。
支付宝此番操作，把国内乏人问津的"营业中断险"推上了前台。这是什么保险呢？
营业中断保险其实由来已久，以前又称作"利润损失保险"。它承保企业由于遭受自然灾害或意外事故，造成企业生产停顿或营业中断而带来的间接经济损失，以及营业中断期间仍需要支付的必要费用。
营业中断险于1797年诞生于英国。时至今日，营业中断险在国际上已有200多年的历史。
营业中断险起源于英国
改革开放后，营业中断保险引入我国，首先在经济特区为适应"三资"企业的需求开办了这项业务，即中外合资经营企业、中外合作经营企业和外商独资经营企业。
80年代初期，国内各家保险公司正式开办了营业中断保险，不过关注这个险种的国内企业少之又少。很多企业主主观认为，发生营业中断的风险非常低，他们更多还是考虑企业财产的损失风险。
营业中断保险在国际社会上有着广泛应用，发挥了重大作用。
当年美国"9.11"事件，美国保险业为投保有营业中断保险的企业支付了大量理赔金，占据当时保险公司总赔偿额的三分之一，不少保险公司变卖资产也难以完成赔付，走上了破产倒闭的道路。
相较之下，2008年年初国内的那场雪灾，所有的保险赔偿款却只占到了直接经济损失的百分之一。
2009年汶川大地震，平安保险理赔了当时最大的一笔赔款，金额高达7.2亿元，理赔对象是距今已有近200年历史的世界500强建材企业——法国拉法基集团。这家公司在汶川大地震中因为营业中断，遭受了巨额损失，通过营业中断保险获得了赔付。天价理赔第一次将国民的眼光，聚焦在了营业中断保险上。
法国拉法基公司在中国的某个厂房
由于突发事件具有不确定性，小则可以让企业几年的利润付之东流，大则可能让企业现金流断裂，引发破产危机。所以，营业中断保险是企业非常重要的风险管理措施，可以有效转移企业经营风险。
前面说了企业中断保险的重要性，这里也不得不说下国内企业中断保险的不足。
在国外，很多国家是可以单独投保营业中断险的，比如英国、美国。而在我国，营业中断保险是依附于财产保险或机器损坏险而存在的。其保险费率往往以承保的主险费率为基础，按比例计算费率。
以某家保险公司的营业中断险为例，选择赔偿期限6个月，就要花费和财产损失保险相同的保费。如果选择的赔偿期限更长，花费的保费也要更多。
对很多企业来说，就会觉得购买营业中断险的代价偏大。
某保险公司营业中断险的费率
另外，国内营业中断保险的保障相对比较单薄，而海外发展成熟的营业中断险则保障比较丰富。
以美国为例，其营业中断保险可以分为三类，分别是BIC（and extra expense）、BIC（without extra expense）和Extra expense coverage form。
除了全部营业额条款、通道堵塞条款、公共事业设备条款、恢复保险金额条款这些和国内相类似的扩展条款外，美国营业中断保险还有延长赔偿期、政府当局行为、修建和新建建筑、新得场所等特殊的扩展责任可供选择，以附加条款和批单的形式满足投保人各式各样的要求。
营业中断损失是相对于物质财产损失而言的一种间接损失，但其造成的后果却可能非常严重。一些看起来规模庞大的企业，面对经营中断风险的抵御能力其实很薄弱。这次西贝餐饮撑不过3月就是活生生的例子。
大如西贝餐饮，面对突如其来的疫情，每个月仍需支付给员工1.5亿元工资，资金链很快就面临断裂的危机。
国内的营业中断险虽然要依附于财产保险或机器损坏险，也存在诸多不足还待改进，但毕竟能解决企业经营中断的风险问题。
所以对于企业而言，采取足够的保障措施来维持企业的持续经营，是一件很有必要考虑的事情。这里企业不分大小，越是大型企业，经营中断更有可能引发"雪崩效应"！
支付宝赠送的企业中断保险仅仅是针对此次新冠肺炎疫情的，是一种专项的企业中断险，保障范围有限，而且仅针对20人以下规模的小微商家。一家中型以上规模的企业，则需要寻求保障更全面的企业中断保险，来覆盖此类经营中断风险了。