复联健康超越保：可选含特需版本的6年续保百万医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读：
01
共抗疫情
点评：
1-面对疫情，复星集团（复联健康属于集团下属公司）在慈善救援方面还是做了大量工作的。捐钱，捐物资，救援队，不过由于是集团层面统一行动，所以捐保险这个事情，就相对少了一些。
2-对于复星，不了解的人也许会觉得没啥知名度，其实复星集团旗下的产业还是比较多的。至少在保险方面的布局，复星集团还是花了很大力气的。
02
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：复星联合超越保医疗险（2020版）。这是一款6年续保的医疗险，共分三个版本，内容如下：
03
保障期
点评：
1-这款产品的保障期是1年，合同写的非常清楚，目前市面上绝大多数的医疗险，保障期都是1年的。
2-这款产品的等待期是30天，作为补偿这款产品的宽限期是30天（分期）/60天（1次性）。
点评：
1-分期缴费的，宽限期为30天；一次性缴费的，宽限期为60天。不过家庭保费作为专项预算支出，不建议分割的太零碎；
2-保障期和续保期，是两个完全不同的概念。保障期是在这期间出的事情，保险公司管。续保期，是保险公司允许你可以继续续保。
04
续保条款
点评：
1-每6年为一个保证续保期，在保证续保期内，保险公司不会因被保人的健康状况或历史理赔情况，不会因为产品统一停售，而拒绝被保人的续保申请；
2-如果6年后产品停售，可以重新投保本公司指定的医疗险产品，重新投保无等待期，无需重新填写健康告知。
3-其实任何医疗险，都是有可能停售的。只是很多人不愿意相信这个事实而已。对于那些只希望买一份医疗险，就可以让自身/全家人的健康保障（保终身）安枕无忧的人，建议多努力赚钱吧，你的银行存款是可以符合这一项要求的。
05
既往症
点评：
1-所有医疗险都是既往病免责，这款产品的既往病定义是非常明确的。
2-哪种病是既往病，哪种病不是既往病，合同里面写的清清楚楚。别动不动就骂保险公司是骗子不赔钱，如果符合既往病条款，保险公司就是可以不赔钱的。
06
住院前后门急诊
点评：
1-住院前7天和出院后30天产生的医疗费用给予报销；
2-需要注意的是，该项费用不包括特殊门诊医疗费用及门诊手术医疗费用。
07
重疾津贴保险金（可选）
点评：
1-该项责任为可选责任：计划1重疾津贴保险金为1万元，计划2重疾津贴保险金为1.5万元；
2-由于计划1、计划2的免赔额是1万元/1.5万元，所以这两个地方正好抵消了。当然，由于这款产品的免赔额是逐年递减的，所以也不能简单说“互相抵消”。
08
保险金给付限额
点评：
1-一般医疗保险金给付限额为200万，一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金累计保险金给付限额为400万。
2-其实对于1年期的普通住院医疗，200万/年的医疗费用足够了。不是说某种病的治疗花不了200万，而是说在1年内的公立医院普通部门治疗，200万足够了。
09
免赔额和给付比例
点评：
1-给付比例：有无社保，扣除免赔额后均100%报销。若经社保投保，但是未经社保报销的，仅报销60%；
2-对于符合质子重离子医疗费用的，扣除免赔额后100%赔付；
3-免赔额：计划1是1万元，计划2是1.5万元，计划3是1万元；在保证续保期内，计划1、计划2的免赔额在上个保单年度的基础上减少1千元，计划3免赔额无递减。
10
保障责任
点评：
1-这款产品所有的保障责任，都有着明确的定义和解析；
2-属于保障责任内的，保险公司都会管。不属于合同责任范围内的，保险公司都可以不管。
3-哪些责任是管的，哪些责任是不管的，都有白纸黑字的约定。从来就不存在，只要住院了，所有费用保险公司都要管这种事情。
4-总体来说，这款产品的保障责任还是比较全面的，不存在偷工减料的情况。当然，如果你纠结“手术植入材料”（如人工关节、钛板、钛钉等），那么这款产品不满足你的这个需求。
11
首次投保年龄
很多人问，复联的这款产品和之前的复联乐享一生百万医疗有什么区别？主要区别是：
1-复联乐享一生的首次投保年龄49岁之前，这款产品首次投保年龄放宽到60岁；
2-复联乐享一生的保障期是5年，这款产品的保障期是1年（保证续6年）；
3-复联乐享一生不含特需、国际部版本，这款产品计划2含特需部、国际部版本。
12
特需版本
点评：
1-如果选择的是普通版，那么是没有特需部、VIP部、国际部责任的；
2-如果选择的是含特需版，那么是包括特需部、VIP部、国际部责任的。
3-虽然偶有百万医疗会含有特需版本，但是在6年续保的百万医疗里面，提供特需版本的产品还不是太多。
13
保费价格
点评：
1-上面的价格是公立医院普通部的版本价格，不是特需部版本价格。特需部版本要比这个版本的价格贵一些。
2-对于特需部责任，有些人会问：是买复联乐健还是复联超越保呢？那就是另外一个话题了。
本文结束
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