新华金色阳光：到期返还1.5倍的两全险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
01
概述
应保参谋微信公众号后台粉丝要求，今天测试产品为：新华人寿金色阳光少儿重疾险。这是一款两全险：
主险：金色阳光少儿两全险
附加险：金色阳光少儿重疾险
虽然这是一款非捆绑销售的两全险，但是由于重疾险是附加险，所以买这款产品的用户还是需要捆绑的。
这种产品打动家长的唯一理由就是：出险了保险公司赔钱，不出险保险公司返钱。仿佛保险公司就是活菩萨一样，钱多的不行，不赔给你保险公司他都睡不着觉。
身故：有身故责任
重疾：86种，赔付1次，赔付基本保额
特定重疾：16种，赔付1次，赔付基本保额
轻症：49种，赔付3次，赔付20%基本保额
缴费期：5/10/15年
保障期间：30年
02
重疾责任
点评：
1- 等待期内出险，赔付所交保费1.1倍；等待期后出险，赔付基本保额；
2- 重疾86种，赔1次，赔付基本保额。
3- 高发的25种重疾只有23种，缺失了严重帕金森和严重阿尔茨海默病。对于一款定期的儿童险来说，缺失了这2种并不重要。
剩余条款为保险公司自行约定，和其他少儿重疾一样严苛，除了个别三岁的年龄限制外，其他没有特别坑的地方。
03
特定重疾额外保险金
点评：
1-特定重疾16种，赔付1次；
2-首次罹患特定重疾，赔付基本保额；
3-首次罹患特定重疾且满足重疾给付条件，除赔付重疾保额外，同时赔付青少年特定重疾保额，相当于双倍赔付。
接下来看一下特定重疾的种类：
04
轻症责任
点评：
1-轻症46种，赔付3次，赔付20%保额；
2-没有赔付间隔期，但有隐性分组。
另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔
点评：其实，对于儿童重疾险来说，上面的轻症分组不分组，脑中风条款怎么样都不是重点，重点是20%的赔付比例太低了。
05
身故责任
点评：身故责任约定如下：
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付1.5倍已交保费。
06
满期返还
点评：这款产品的保障期是30年，保险期满仍生存，则返还1.5已交保费。如果给付了重大疾病保额，则满期返还责任终止。
07
保费豁免
点评：被保险人罹患轻症、青少年特定疾病，则可豁免后续保费。
08
比一比
本文结束
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