平安健康i康保（慢病版）：非健康体挺不好买保险的
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：平安健康i康保百万医疗险（慢病版），这里的慢病版，指的是对于轻微高血压、糖尿病、乳腺结节等“慢性”疾病可以投保，但不代表这款产品就不问健康告知了。
当然，也并不是说只有这款产品可以承保某些轻微慢病的被保人，其他公司也有类似的产品。只是从整体数量上来说，依旧不是太多而已。
保障责任如下：
02
投保年龄
点评：
1-这款百万医疗险，条款里面的投保年龄为18到60岁，但在特约说明里面需要55岁之前；
2-产品续保需要经过保险公司审核且通过，如果审核过不去自然也无法续保。
03
续保条款
点评：
1-这款产品保险期为1年，非保证续保；产品停售或超过续保年龄则不再接受续保；
2-有些人看到这种“续保时需要审核”的产品，会觉得很鸡肋，那是因为你依旧是健康体。当变成了非健康体时，发现保险很难选的时候，可能想法会有所改变。
3-绝大多数的人，一开始都是健康体，慢慢才变成了非健康体的。所以，对于自身健康状况这件事，只能是如人饮水冷暖自知。
04
保障责任
点评：
1-这款产品的保障责任，在条款中都有明确的界定，哪些可以报销哪些不可以报销，都界定的非常清晰；
2-有些人总觉得保险公司在理赔的时候，哪些责任赔哪些责任不赔，是保险公司一言堂，其实还是看合同。合同里面有的内容都会赔，合同里面没有的内容，你让保险公司怎么赔呢？
3-这款百万医疗险的保障责任还是比较全面的，其中药品费也界定的非常清楚，是“住院期间”“实际发生”的费用。
05
特定疾病
点评：
1-这里的特定疾病，其实就是通常意义上的重大疾病；
2-对于1年期的百万医疗（公立医院普通住院部）而言，200万的一般医疗保险金额度已经足够了，压根就用不到重疾医疗保险金的额度。
3-所以对于1年期的百万医疗险里面的重疾医疗保险金，看看就好了，有或者没有这一项，都无关大局。
06
医院范围
点评：
1-这款百万医疗险约定的医院为二级及以上公立医院普通部；
2-如果不是在约定范围的医院治疗，产生的医疗费用是不报销的。
07
宽限期
点评：续保的缴费宽限期为30天，宽限期内合同继续有效，发生保险事故保险公司仍承担保障责任。
08
延长治疗
点评：
1-发生一般住院医疗或特定疾病住院医疗的，如果合同到期但治疗仍未结束，则可延长治疗30天；
2-但累计给付的保险金额不超过约定给付限额，累计产生的住院费用不超过180天。
09
住院前后门诊
点评：
1-住院前30天门诊和出院30天内门诊费用，这款产品也是可以报销的；
2-虽然门急诊费用不高，但对于冲抵免赔额还是有用的。
10
免赔额及赔付比例
点评：
1-这款产品的一般医疗和特定疾病医疗都是有免赔额的，免赔额为2万元，还是比较高的；
2-有无社保，扣除免赔额后均为100%赔付；但若有社保，未经社保报销，扣除免赔额后60%赔付。
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附加责任
点评：
1-这款产品可以附加质子重离子医疗附加包和恶性肿瘤特药附加包，投保这款产品的用户，如果预算允许可以将这两个附加包加上。原因很简单，非健康体买保险，非常不好买。
2-别被上面的几毛钱，几块钱给晃点了。这就类似你看房价，售价3万元的房子，一样可以标注2万元起。具体到自己的实际年龄段，这两个附加责任需要加多少钱，需要针对性的测算。
3-不过，这两款附加责任也不是想加就能加的，在健康告知和费率方面，都有某些的限定。这个就需要不同人，根据自身不同的健康状况，自行选择了。
本文结束
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