谭浩俊:建行能否转型成“小微”银行
让一家大型国有商业银行转型成“小微”银行,无疑是痴人说梦、天方夜谭。但是,从李克强总理考察建设银行时,建行所展示出来的一切情况看,提出这样的设想,似乎并不过分,也应该有可能。
我们注意到,在李克强总理考察时,建行电子屏上显示了这样一则标语,“履行国有银行职责,支持实体经济发展”。很显然,这样的标语,无论是在总理的眼里,还是在总理的心里,都是非常受用的,也是会得到认同的。因为,总理站在这块显示屏前,对建行的员工们说,“商业银行要更多服务实体经济尤其是小微企业,促进经济在攻坚克难中实现升级发展。”
李克强总理所以要站在写着“支持实体经济发展”的显示屏前讲这番话,一方面,说明对实体经济的重视,对实体经济、特别是中小企业面临的融资难题表示担心,希望通过自己的言行,将支持实体经济发展的思想真正传导给所有建设银行员工;另一方面,也是不太放心,因为,这些年来,中央一再要求金融部门,要加大支持实体经济的力度,多支持中小企业。金融机构也都做了表态,可是实体经济、中小企业的融资难题一点没有得到破解。所以,李克强总理表示,“大银行给小企业贷款,这项工作虽不容易,但只要你们用心,就能做成大事业!”
事实上,实体经济、特别是中小企业的融资难题,并不是找不到解决的办法,而是银行压根就不想去解决,压根就不想将其当作事业来做。除了中小企业因为抵押物、财务不规范、市场风险较大等方面的因素,难以得到银行认可外,工作量大,投入的精力多,得到的回报少,是银行更在乎、也是各种考核最容易被边缘化的东西。
真的很难相信,建行提供给总理看的,给小微企业贷款的客户增加近30%,贷款余额增长超过40%的数据,是真的。作为一家国有大行,如果在对小微企业的支持上,真的如数据所反映的那么美好,小微企业就不可能再有如此大的融资矛盾。要知道,近年来,建行提供的数据中,给实体经济、特别是小微企业的贷款,一直增幅居前。而小微企业的融资难题,也一直居前,显示出明显的矛盾格局。
我们并不否认建行在支持小微企业方面的努力,问题是,只要小微企业的融资环境没有得到改变,小微企业仍然融资矛盾重重,就无法证明银行在支持小微企业方面已经迈出了实质性步伐。即便这个任务不应由建行一家来挑,既然对小微企业如此上心,不妨就将自己转变成“小微”银行,一心一意为实体经济、特别是小微企业服务,而不要再与其他银行争大企业、大项目这个市场。
真要这样,建行绝对不会干,也绝对不会接受。即便勉强接受,也会在经营中偷梁换柱、暗渡陈仓。因为,从大型国有银行转型成“小微”银行,心理上怎么能够承受呢?但是,你如果不转,“履行国有银行职责、支持实体经济发展”的口号,就永远是一句空话,根本不可能落实到行动中。
“‘小企业’也能做成‘大事业’啊!”李克强总理的这句话,可谓是一语双关、含义十分深刻。一方面,他在提醒建行的干部职工,并不是只有向大企业、大项目提供服务,才算是大事业。相反,给小微企业提供服务,同样的是大事业,是能够得到广泛认可和接受的事业;另一方面,小企业虽然小,但对经济社会发展的作用却是大企业做不到的,如税收、就业、居民收入、社会稳定等,都靠的是小微企业,而不是大企业。因此,小企业就是大事业。不仅如此,如果把小企业做好了,将其做成大企业,又能增加许多小企业为其服务,其事业有多大,贡献有多大,值得银行员工深思。
正是基于这样的背景和现实,才希望建行能够转型成“小微”银行,专门给实体经济、特别是小微企业提供信贷服务,真正给小微企业带来一片可以想象的希望和空间,而不是做给上面看。