按照一项澳洲银行需要遵守的国际规定，澳洲的各大银行或将提高按揭还款利率。监管机构通知各大银行减少对海外货币市场的依赖。
据报导，该项国际规定是巴塞尔协议III （Basel III）的一部分，与净稳定融资比率有关，旨在让银行在金融危机中更安全并提升银行存款金额。
然而，在澳洲债务水平创下最高记录的时刻，此种做法可能会损害到借款人的利益。
Forager基金的首席投资官Steve Johnson表示 ，他听到很多人对他说，如果利率在目前的状况下大幅提高的话，他们将无法承担他们的按揭还款。而这个利率提高的幅度约为2％。
国际银行监管机构已告知澳洲银行要开始更多地依赖澳洲客户存款来进行融资贷款，而不是依赖于海外货币市场。但目前，澳洲大银行仍严重依赖著海外市场来资助住房贷款，因为这种做法通常比支付客户存款利息便宜得多。如果按照国际规定去做，那么澳洲银行现在有两个选择：为了冲抵增加的成本，它们可以提高按揭利率或在明年削减可变利率的折扣。事实上，还有另外一个选择，那就是银行在可承受的底线范围内自己承担损失，但 Johnson认为这是不太可能的。他警告说，银行将把房贷融资成本的增加转嫁给借款人。
金融集团Velocity Trade的金融分析师Brett Le Mesurier警告说，这将最终导致借款人早在明年年初就必须增加按揭还款数额。他称，银行正在试图维持利润水平，所以如果他们要为融资支付更多成本，就必须提高按揭利率。澳洲国民银行（NAB）上周的报告称，其存款成本的增加已损害了银行的利润。
虽然，提高按揭贷款利率还未成定局，但银行也已经采取一些收紧住房贷款的措施，其中包括：
澳洲审慎监管局（APRA）上周也出台新规，不论银行利率降到多低，在评估借款人的还款能力时，银行应确保新借款人有能力以至少不低于7%的抵押贷款利率偿还债务。此举旨在使各银行能“谨慎地”对借贷市场进行风险管理。现在看来，澳洲审慎监管局也是在为加息做准备。
据《悉尼先驱晨报》报导，审慎监管局在周一升级了借贷市场需要遵守的行业规定，升级后的规定更加严格谨慎。其中最关键的新规是，银行在审批房屋贷款、评估借款人经济能力所用的最低利率不得低于7%。还有一些规定也变得更加详细。行业规定的这些变化可以降低澳洲借贷市场的风险。目前，银行对新客户宣传的广告利率远低于4%，但是审慎监管局表示，一家“谨慎的”银行在做评估时，所用的评估利率至少是7%。更新的规定中还包括，银行应确保一个潜在客户在利率上调了2%的情况下，仍有能力还款。此前监管机构没有对利率可能上调的幅度做详细规定。
随着最近悉尼和墨尔本房市的复苏，审慎监管局希望确保银行在评估借款人的经济能力时，能够更加真实和谨慎。这样才能有效降低价值1.5万亿澳元的房屋抵押贷款市场的风险，这部分贷款占了银行国内贷款总额的60%。在过去两年中，澳洲的银行已经能够遵守这些行业规则中的众多规定，但是审慎监管局为确保在未来激烈的市场竞争中这些规则不会被侵蚀，还是升级了行业规定，而违规的事情在以前曾发生过。有些银行假定借款人的生活消费非常低，甚至低到了不切实际的地步。监管机构表示，为了解决这个问题，银行不能只依靠日常生活消费指数来做评估，必须根据借贷人的收入来“衡量”日常生活消费指数。如果一名借款人因为和父母住在一起而没有支付租金和与之有关的费用，银行也要假定借款人需要支付租金等费用时的花销应是多少。监管局还对银行针对非工资收入的估值折扣做出了规定，即非工资收入的估值折扣应不少于20%。非工资收入包括奖金和投资物业所获的租金等。银行还被告知，如果借款人把自行管理的退休金投入到房地产市场，那么银行应该对此格外小心。审慎监管局在给银行的信中写道：“在房屋抵押贷款市场中，贷款审批的质量已经有所提高。审慎监管局会继续密切注意那些可能会给房屋抵押贷款市场带来风险的投资贷款和其它领域 。”
在监管机构对只付息贷款（Interest-only loans）产品施加的压力之下，澳洲贷款机构纷纷开始收紧对只付利息贷款的贷款条件。贷款机构正通过提供选择性折扣、针对最有吸引力的部分重新定价来吸引客户，而不是通过全面降低利率来赢得销量。
据《澳洲金融评论报》报道，圣乔治银行（St George Bank）、墨尔本银行（Bank of Melbourne）和南澳银行（BankSA）已经公布了对只付利息贷款执行更严格贷款政策的决定。这些银行的调整是跟随其母公司西太银行（Westpac）最近做出的决策。西太银行最近把只付利息贷款的最长期限降至10年。
澳洲联邦银行（CBA）在7月就已经收紧了对只付利息贷款的政策。该银行将自住房贷款的最长只付利息期限减少至10年；而投资房的只付利息贷款和剩余本息的还款期限为15年。
澳洲审慎监管局（APRA）、澳洲储备银行（RBA）和澳洲证券投资委员会（ASIC）对只付利息贷款产品施加压力，以改变只付利息贷款激增的状况，使之增速放缓。市场的变动是跟随着这些监管机构的变化而发生的。“低利率已经刺激了贷款的需求，”比较网站Finder.com的发言人Bessie Hassan说：“随着（市场）对进一步降息的讨论，我们也许会看到（贷款需求）甚至会进一步增加。”咨询分析公司Digital Finance Analytics负责人Martin North表示，贷款机构对于折扣的选择性越来越强，而不是以下调利率来获得市场份额。North说：“今年年初利率下调了好几次，而（当时）对于公开利率的折扣却在减少；而现在的情况却恰恰相反，贷款被重新定价，并提供了更好的选择性折扣。这对银行来说是个好消息，但是对借款人却不是必需的。”悉尼和墨尔本的房地产市场依旧繁荣，拍卖成交率高达80%。小型贷款机构也纷纷跟随着大银行来重新调整贷款期限。本迪戈银行（Bendigo Bank）、阿德雷德银行（Adelaide Bank）和珀斯的贷款机构Bluebay Home Loans，将自住房贷款只付利息的最长期限从10年降到了7年。最新的只付利息贷款批准金额已经从2015年末的440亿澳元降至今年第一季度的284亿澳元，为三年来最低值。根据监管机构的分析，只付利息贷款的市场份额也从2015年中的46%下降到了36%。
据报道，近日对1000名背负房贷的新南威尔士州人进行了调查，发现即使澳洲的利率处于历史低位，仍有约一半的受访者担心自己还不起房贷。
据澳洲Domain房地产网报道，今年8月份，澳洲储备银行（RBA）再次降息至0.25%，一再刷新澳洲最低银行利率的纪录，即使一些贷款机构没有完全给客户传递降息，浮动贷款利率也仍处于低位。鉴于澳洲人买房时创纪录的高负债率与悉尼高企的房价，澳洲人要想进入悉尼房产市场，就需要借贷更多资金。银河研究的这份报告称，“五分之一的受访者担心他们永远也不可能还清房贷，有20%的人非常担忧银行的利率上涨”。借款人对于还款的担心和还款能力对经济活动、消费行为以及经济增长有着至关重要的影响。因为国内需求需要消费者的消费意愿来支持，如果消费者对房贷有担忧情绪，会直接影响消费意愿，那么政府对国内需求的预测就会下降。这次调查受贷款机构Fox Symes委托而进行，该机构的主管Deborah Southon表示，即使现在的银行利率非常低，“人们仍然在还款方面十分艰难，原因是薪水上涨停滞，而食品和其它消费品的物价水平却在上升”。澳洲人不断增长的负债率总会在上升到某一点时停止，这是毋庸质疑的，问题是这个国家是否已经到达了那个时间点了吗？ 
