读书笔记:客户的风险偏好分类及其投资特点

进取型,一般相对比较年轻,有专业知识技能,敢于冒险,社会负担较轻的人士,他们敢于投资股票,期权,期货,外汇,股权和艺术品等高风险,高收益的产品与投资工具。追求更高的收益和资产的快速增殖,操作的手法往往比较大胆。同样他们对投资的损失也有很强的承受能力,所以进取型客户,投资高风险产品在内的理财产品或者投资工具的占比往往非常高。

成长型;一般是有一定的资产基础,一定的知识水平,风险承受能力较高的人士,他们愿意承受一定的风险 追求较高的投资收益,但是又不会像进取型的人那样,竟过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具,因此他们往往选择适合长期持有,既可以有较高收益风险又相对较低的产品,如开放式股票基金,大型蓝筹股票等,所以成长型客户一般投资高风险理财产品的比重相对降低,但占比仍然相对较高,不过会配置偏股型的基金等,以降低非专业操作风险。同时中高或者中等风险的理财产品占比相对较高

平衡型:既不厌恶风险也不追求风险,对任何投资都比较理性。往往会仔细分析不同的投资市场, 工具与产品,从中寻找风险适中,收益适中的产品,获得社会平均水平的收益,同时承受社会平均风险,因此这一类型的投资者往往选择房产,黄金,基金等投资工具。所以平衡型客户,适合投资于中等风险以下的理财产品,而投资高风险高收益产品的比重相对减少,占比相对成长型客户降低

稳健型:该类型的客户总体来说已经偏向保守,对风险的关注更甚于对收益的关心,往往以临近退休的中老年人士为主,这样的人群更愿意选择风险较低,而不是收益较高但风险也较高的产品,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。因而风险承受能力相对很低。所以稳健型客户适合投资中低风险的理财产品,在高风险高收益的投资品种上的占比较低。

保守型:通常来说保守型客户是步入退休阶段的老年人群,还包括那些低收入家庭,成员较多社会负担较重的大家庭以及性格保守的投资者,往往对于投资风险的承受能力很低。选择投资工具时首先考虑的是是否能够保本,然后才考虑追求收益。因此这类投资者往往选择国债,存款保本型理财产品,货币与债券基金等中低或者低风险低收益的产品。所以此类客户只适合投资于风险极低的理财产品,而在高风险高收益的投资品种上占比极低

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