读书笔记：客户的风险偏好分类及其投资特点

进取型，一般相对比较年轻，有专业知识技能，敢于冒险，社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票，期权，期货，外汇，股权和艺术品等高风险，高收益的产品与投资工具。追求更高的收益和资产的快速增殖，操作的手法往往比较大胆。同样他们对投资的损失也有很强的承受能力，所以进取型客户，投资高风险产品在内的理财产品或者投资工具的占比往往非常高。

成长型；一般是有一定的资产基础，一定的知识水平，风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险 追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人那样，竟过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具，因此他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益风险又相对较低的产品，如开放式股票基金，大型蓝筹股票等，所以成长型客户一般投资高风险理财产品的比重相对降低，但占比仍然相对较高，不过会配置偏股型的基金等，以降低非专业操作风险。同时中高或者中等风险的理财产品占比相对较高

平衡型：既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。往往会仔细分析不同的投资市场， 工具与产品，从中寻找风险适中，收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，因此这一类型的投资者往往选择房产，黄金，基金等投资工具。所以平衡型客户，适合投资于中等风险以下的理财产品，而投资高风险高收益产品的比重相对减少，占比相对成长型客户降低

稳健型：该类型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主，这样的人群更愿意选择风险较低，而不是收益较高但风险也较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。因而风险承受能力相对很低。所以稳健型客户适合投资中低风险的理财产品，在高风险高收益的投资品种上的占比较低。

保守型：通常来说保守型客户是步入退休阶段的老年人群，还包括那些低收入家庭，成员较多社会负担较重的大家庭以及性格保守的投资者，往往对于投资风险的承受能力很低。选择投资工具时首先考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此这类投资者往往选择国债，存款保本型理财产品，货币与债券基金等中低或者低风险低收益的产品。所以此类客户只适合投资于风险极低的理财产品，而在高风险高收益的投资品种上占比极低