拖了又拖，我终于把房子的保险给买了

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前段时间有伙伴咨询我，家里的房子被烧了，有什么好的家财险可以买，想亡羊补牢；

前几天，巴黎圣母院也被大火给烧了；

想想，巴黎圣母院，被那么周全保护的历史建筑都能发生火灾，那我们自己的房子发生火灾的风险更是存在；

所以，今天我花了一点时间，终于把拖了又拖的家财险给买了；

也顺便再来跟大家介绍一下家财险。

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家财险，也就是房子的意外险，它主要保障以下几类风险：

1）火灾、爆炸；

2）空中飞行物体或空中运行物体坠落；

3）外来物体倒塌；

4）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等自然灾害；

5）地震、海啸；

这5方面的意外我想不必过多解释，都是字面意思，但要特别注意的是，并不是每一款家财险都提供这些保障，很多家财险都仅仅保障其中的一项或两项；

比如，有专门保障火灾、爆炸的家财险，也有专门保障地震的家财险；

第（1）-（4）项目保障，大部分家财险都会含有，保障地震需要购买专门的地震险，并且可选择的产品不多；

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家财险主要保障以下财产损失：

1）房屋主体

2）室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备等）；

3）室内装潢；

4）室内财产（置于室内的家具、家用电器用品、厨房用具、卫生洁具等财产）；

5）水暖管爆裂；

6）室内财产盗抢；

7）居家责任；

在这几项保障中，房屋主体、室内附属设备、室内装潢、室内财产是基础保障，一般的家财险都有；

水暖管爆裂、室内财产盗抢、居家责任，这几项目是可选保障，有些家财险含有，有些家财险并不含有；

我认为水暖管爆裂是比较有用的一项保障，要比火灾、爆炸发生频率更高一点。

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从既往数据看，虽然每个人愿意花几十万、几百万买一套房子，但对家财险感兴趣的伙伴并不多；

并且家财险大部分都非常的便宜，所以我也不再花时间跟大家详细对比不同产品了；

就跟大家推荐一款比较稳定，并且很多伙伴选择购买的家财险产品：平安家庭财产保险；

平安家财险包含基础保障及附加保障，并且各项保障可以根据个人需求自由选择保额；

房屋主体保额可以选20-2000万元，房屋装修保额可选5-200万元，室内财产保额可选2-100万元，应该能满足一、二、三线城市各种房屋的保障需求；

如果选择100万房屋主体+10万房屋装修+10万室内财产+10万水暖管爆裂损失，所需保费是285元/年；

但要特别提醒的是：

这款家财险的水暖管爆裂损失仅仅保障自己房屋内的损失；

但水暖管爆裂更容易导致的是漏水渗到楼下住户家里，造成邻居装修、财产损失，需要我们来赔偿；

对于这种情况，平安家财险是保障不到的；

如果你跟我一样，希望水暖管爆裂能保障到邻居家的财产损失，那可以考虑平安的另一款家财险——平安家财无忧险。

在该款产品水暖管爆裂保险条款中，有明确被保人房屋内的水暖管突然爆裂，导致邻居房屋主体、装修遭受的损失是在保障范围内的；

另外它还含有30万的居家责任保障；

我测算了一下，第一款平安家庭财产保险选择相同的保障，保费是370元/年，而这款只要300元/年，并且水暖管爆裂保障还更优，所以我就买了这一款；

关于地震险，曾经平安保险商城里有销售一款，也挺不错，我今天再去看，发现已经下架了；

网上找了一圈，保障地震的家财险非常的少，中国人民保险官网上有一款，叫家庭财产综合保险，能保障地震，但是比较贵，并且地震保额最高只能选80万，有需求伙伴可以自己去了解。

附上网址：

http://www.epicc.com.cn/jiatingbaoxian/jiatingcaichanzonghebaoxian/

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关于家财险，还有一个问题，在投保前需要知道：

就是，我们买了100万保额或1000万保额家财险，在发生保险事故时，保险公司怎么定损呢？

比如说，家财险基本都是保障室内装潢的，那如果发生了火灾，保险公司怎么确定赔偿金额呢？

毕竟每一家的装修标准都是不一样的，10万能装修、20万能装修、50万也能装修，保险公司怎么确定赔偿金额呢？

能想到的是根据当年的装修合同来确定费用，但很可能的是，装修合同会在大火中烧毁了；

这时候又怎么赔呢？

平安家财无忧险的投保页面有一个类似问题的QA问答：

理赔主要提供发票，没有发票也可提供其他能够证明物品价值的资料，比如照片、维修单据、收据、电子订单等；

所以说，如果你最近刚装修，并且打算买家财险，为了避免后续理赔不必要的麻烦，最好能把装修、家电、家具等等的发票都拍照网络备份一下；

如果说你的相关发票已经丢失了，那在买家财险前也最好把家里的家电、家具、整个房屋装修都拍照留存，万一将来不幸发生火灾需要理赔时，也好有一些证据能证明遭受的损失。

通过这个问题，也是想提醒大家另外一个事情：

由于家财险理赔的特殊性，在申请理赔时，可能会因为缺少发票等必要的证明材料，导致理赔不顺畅，在购买前要有心理准备；

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简单总结；

虽然很多伙伴对家财险不是很感兴趣，但我个人认为买一份家财险仍然有必要；

特别是当下，一套房子可能需要一个家庭十几年、几十年的奋斗，所以它值得我们每年花几百钱为其买一份意外保障。

平安官网销售的家庭财产保险是一款比较稳定的产品，销售好几年了都没下架，并且它的保额及保障都可以自由选择，能满足大部分伙伴的家财保障需求；

如果你跟我一样，对家财险的保额要求不高，那平安家财无忧险会是更好的选择，水暖管爆裂保障更好，性价比更高；

如果你更关注性价比，或者对家财险有它要求，推荐你阅读《家财险，就考虑这几款吧》，里面也推荐测评了好几款其他产品。