体检报告保险公司能查到吗？
前两天让父母去做了一个体检，在体检前我还在反复思考，是不是要给他们再加点什么保险，毕竟像他们这个年龄，一体检可能就与保险say goodbye 了。
也即将年末了，我想很多伙伴的公司也都有体检福利，虽然说是福利体检，但在体检前还是要提醒你问问自己：保险都配齐了吗？
可能就这么去体检一下，保险产品从此就与你无缘了，或者整个乳腺的恶性肿瘤都不在保障范围了，对很多伙伴来说，买不成保险，都是体检惹的祸！
01
体检后随之而来的是另一个问题，单位的体检报告保险公司能查到吗？
这个问题的标准答案是：没有答案，保险公司可能查到，也可能查不到。
正是这种不确定性，让我们很难受。
我一直认为保险公司目前是查不到单位体检报告的，但今天收到了一个工作邮件让我认识到可能我是错的，内容是这样的：
XXX：
您好！
我司客户张XX，证件号码：XXXXXXXXXXXXX。
客户提供2015.9.18 XX体检机构的体检报告，但内容不全；2017.11.30 XX体检机构胸部DR检查。
请帮调查确认以下内容：
1、 这两次检查内容是否属实？麻烦把完整资料发给我们。
2、 除开这两次外，其它时间尤其是2016年、2017年是否有在XX体检？如有，麻烦把体检报告一并发给我们。
谢谢！
这个邮件的答复是什么样的呢？
XXX：
您好！
张XX，证件号码：XXXXXXXXXXX；
1、 这两次检查内容是否属实？麻烦把完整资料发给我们。（属实，2015年的电子版报告正在从体检机构调取中，收到后会立即发你们）
2、 除开这两次外，其它时间尤其是2016年、2017年是否有在XX体检？（查询到客户在2016年有体检，电子报告也在调取中）
谢谢！
害不害怕？完整的体检报告保险公司也是能轻易调取到的。
02
然后我去咨询了隔壁的理赔同事，理赔同事说，这个问题要分两种情况：
目前保险公司的理赔调查主要有两种不同形式，一种是保险公司自有的理赔调查团队，通常存在于大公司，比如平安、国寿等；另一种是把理赔调查外包给专业的调查公司，通常小公司的理赔调查都是外包的。
根据他的工作经验，大公司自有的理赔调查团队，目前基本调查不到客户单位体检报告；但是专业的调查公司神通广大，只要提供基本的信息，体检报告都能被查到。
基本的信息要哪些呢？
客户的姓名、身份证号码自不必说，外加客户的体检机构。
你可能会想，体检机构自己不说，保险公司怎么会知道？
其实有办法的，并且可能还很简单，比如说，保险公司知道你的工作单位，那让调查公司去打听你单位既往几年指定的体检机构，你自然也就是在这些机构做的体检的。
为什么大公司自有的理赔调查团队查不到体检报告？我也很奇怪。
在我看来，保险公司调取体检报告会比调取病历资料容易，因为目前大型的专业体检机构就那几家，更重要的是体检机构都还是全国连锁的，只要保险公司跟全国前十大体检机构合作，仅凭一个身份证号码锁定你的既往体检记录就是大概率事件。
目前来说，保险公司与体检机构的合作还没有实现，中间有什么困难我不知道，但未来我觉得很有可能。
所以说，不论是有住院史还是有体检异常，在投保时都建议做到如实告知，如果抱有侥幸心理，最终可能一部分人没被查到，但另一部分人被查到了，而你会属于哪一部分人，没人知道。
不过，你也要知道，如实告知，并不用全部告知。
03
如果近期就要去体检了，保险还没有买好怎么办？
有一个临时应急办法：合理利用保险的犹豫期。
长期险都是有保单犹豫期的，比如康惠保重疾险有10天犹豫期，瑞泰瑞和定期寿险有20天犹豫期，并且在犹豫期退保是没有损失的。
如果你暂时还不打算买保险，但又担心体检真的检查出什么毛病影响后面买保险，那就可以在体检前买入这些长期险，然后去体检，等看到体检结果后，如果没毛病就办理保单犹豫期退保；如果有毛病，保单就可以继续持有了。
1年期的保险通常是没有犹豫期的，但也有例外的，比如平安e生保2017版有10天犹豫期，也是可以合理利用的。
意外险对健康通常都没有什么要求，所以不论是什么样的体检结果，对买意外险都没多大的影响。
如果已经体检完了，并且有检查异常该怎么办呢？
这要看情况了，如果是一些小毛病，可以考虑线下找代理人购买，如实告知后转人工审核，或者考虑尝试多啦A保这类有智能核保的网络销售产品，通过智能核保后购买；
如果是发现了一些大的健康问题，可能就只能后悔了。
04
所以呀，体检后买保险不如实告知是有风险的，年度例行体检很有必要，但在体检前配置好保险更有必要。