适合普通投资者的固收 基金组合策略 很久没发言了，因为越来越发现作为一个普通投资者，专业知识匮乏而且...

很久没发言了，因为越来越发现作为一个普通投资者，专业知识匮乏而且也没有那么多时间去研究个股，应该更多依靠基金进行投资

我是个非常保守的人，快40岁了，是家里主要收入来源，不允许我投资出现大额损失。

所以，目前我给自己制定的计划是，构建3层资产（除去房子，而且也不太相信保险）：

第一层：主要是银行大额存单，3%以上的利息，每月付息，当作现金流用来支付日常的花销或多余的买货币基金。留了12个月的现金买货币基金，保证临时用钱有钱花。目前已经构建完成。

第二层：固收+基金组合（我叫他小甲龙组合），追求6%-7%的收益，每月的工资主要存在这，今天的主题，下面详细写。目前刚刚开始构建，未来会工资定投。

第三层：一半资金构建一个15%年化，回撤20%以内的基金组合，目前计划是4份易方达安心回馈、2份广发稳健增长、3份交银优势行业、1份兴全商业模式（我叫他小霸王龙组合）；另外一半资金自己投资股票，目前是一手不被看好的股票（中国平安、招商银行、万科A、万科企业、保利地产、格力电器）+少量的腾讯控股，你们要加油呀！目前已经构建了目标值的3分之2。

下面就记录下自己这段时间思考的第二层资产小甲龙组合的思路：

1、工资定投，追求6%-7%的年化，非股灾时最大回撤一般在3%左右。我发现符合固收+的基金，其实确定性很强。

稳健型的多也就是每年10%以内，跌一般也就是4%以内，不像混合型或偏股型基金那么不可控。跌到了3、4个点就基本敢无脑买了，到了10多个点基本上也要动态平衡下了。

一些投资可转债的二级债基其实年化也不会多多少，只是波动更大，但基本上也是有底的，所以跌倒了10%左右，就真的敢无脑买了，就会让组合的收益增厚。同样的费率，只要掌握好了就可以获得混合型基金的短期收益，美呀（今年在博时信用债最惨的时候买了不少，尝到了甜头）；

2、用5只稳健二级债基，2只激进二级债基（较多投资可转债）组成基金池：

工银瑞信双利债、工银产业债、易方达稳健收益、易方达增强回报、大摩多元收益+广发聚鑫、博时信用债

这些基金选择的标准是获得晨星基金奖或提名，或业内公认出名的老将，基金经理任期要在15年股灾之前，回撤不能太大。总之是经得住历史考验，“你大爷还是你大爷”的基金。有一只易方达安心回报没有放进这个池子，因为第三层资产小霸王龙组合里易方达安心回馈占了我第三层4成的资金，太多比例资金委托给一个基金经理了。but也说明了张清华经理真的真的厉害，您要加油呀张总，我大概15分之1的资金可交给您打理了。

整体这个池子的思路、选基要感谢几位雪球的大v @韭圈儿   @持有封基   @零城逆影   @二鸟说  @书剑笑傲   @基民柠檬  老师，您几位的文章我拜读了很多，结合自己的理解和微信小程序data121的回测整理出了自己的这个池子。以我目前的认知可能有很多谬误，如果可能请几位给指正（都是自己的血汗钱，不容易）。另外，我整体的投资思路是听喜马拉雅的齐俊杰，也加入了他的知识星球，这2年赚到的收益主要学习他，虽然因为我自己的投资能力问题收益不多，但是也成为了股市里赚钱的那少部分股民，在这里隔空感谢老齐了。

3、每月初和月底，我和爱人的工资结余会定投这个基金池。原则是从7只稳健的基金中每次投3-4只最近一段表现最差的，如果某只基金在非股灾情况下下跌3%左右就优先多投入，如果某只基金1年收益10%以上或半年收益6%以上就会考虑做动态平衡卖掉一些份额投入到表现不好的基金中。

感谢 @基民柠檬  老师的一篇基金冷门知识的文章，让我知道原来有的银行也是1折买鸡，我决定用已经有的交通银行账户进行买卖（之前第三层的资产都是用蚂蚁财富的，我数学不好还是分开好算帐。另外如果招商银行也都1折多好呀）

最近这段时间我认为基金池中工银双利、易方达稳健和大摩多元适合，易方达丰裕可以适当卖出一点份额补到以上三只。十一之后我也会这么操作

4、我会把第二层资产小甲龙组合当成类现金资产，平时正常蓄水、牛市后段开始大幅从第三层资产蓄水、熊市时逐步向第三层资产供水。

以上是我的思路，记录下来，我会按照计划操作，走过路过的球友希望得到你们的指点，感谢、共勉