信用卡逾期后中介帮你“协商分期”？当心风险！

信用卡逾期后还款前知道应该怎么做吗？很多债务中介公司把目标锁定在信用卡逾期群体之中，当还款存在问题之时，宣称可以帮客户协商分期还款，不计利息，还可以最多分60期偿还，这类广告信息遍布各大网络平台。在各大网络媒体销售平台上以“逾期协商”“停息挂账”为关键词搜索，能弹出一大堆商家，其中很多商家的名字和简介里有“法律咨询中心”“逾期洗白”等字样。价格从几百元到上万元不等。

媒体记者张某与一个商家取得了联系，以其名下有三张信用卡逾期为由咨询，几张信用卡逾期总额达到9万多为由。商家说，能给记者做到24-48期还款，无利息只还本金。信用卡还款，银行是要根据金额、用卡情况、消费账单综合判断、评估，根本不是你想分几期就能分几期的。

商家表示：媒体记者9万多元的逾期，会按照总金额的8%收取酬劳费。商家多次强调，所有交易流程全走电商平台，安全性可靠有保障。可在闲鱼、淘宝下单，把移动手机卡、相关资料、代理委托书、信用卡邮寄到公司，做成功后再邮寄发货，你那边确认收货就行。成功之后，可以直接自己去银行确认，同时可以听取与银行交流的录音发给你。正规公司，保密协议，律师护航。

其实，个性化还款分期，逾期还款协商不是钻银行空子，更不是非法违纪犯罪，当你无法还款的时候基本操作。国内《商业银行信用卡监督管理办法》规定，借款人信用卡逾期后，欠款额度大于持卡人还款偿还能力，但本人拥有还款意愿，且收入还款稳定，可与借款银行进行商议，签订个性化分期协议，最长能分期5年，这就是网络平台的停息挂账。停息挂账之后，银行即不会与持卡人电话催收，也不会起诉，更不会上报人民银行逾期记录，但必须持卡人得每月按时还款。

积极地与银行协商还款与故意拖欠影响金融业务健康运营之间，存在着“模糊定义”。“灰色板块”风险大，别存侥幸心理。据探询，当前从事信用卡还款债务重组服务的金融中介机构主要分为两类人员：其一是律师，其二是从事过债务催收的工作人员。据重庆酷乐佳商务信息咨询有限公司律师团队专职律师杜宇说，这两类人员通晓行业处理细节，实质就是钻金融圈制度不完善的漏洞。如今此类操作服务的法律法规还没有明文禁止。信用卡持卡人必须谨慎看待法律没有明文规定的“灰色板块”。

以上两种人为逾期者“出谋划策”是不是违法呢？重庆酷乐佳商务信息咨询有限公司律师团队专职律师信守诚说：此类服务重庆片区正规合法的服务机构很少，同时拥有相应专业知识和职业操守律师团队更少，行业管理也是非常严格的，拥有个人信用修复服务资质的企业，一般都是合法的。其余金融中介机构则属于游走于“灰色地带”，法律目前还没有禁止这类业务。

在信守诚看来，一些中介服务机构骗取服务费，也没成功办理，又不退款。某些中介服务机构还会教唆持卡人虚构谎言，唆使乃至直接帮持卡人开具虚假证明资料，例如伪造住院证明、贫困证明等，就已经构成犯罪行为。一但查实，持卡人高额服务费即打了水漂，还要承担相关法律责任。尽管银行没有察觉，但中介服务机构有可能利用虚构事实的“把柄”，对持卡人进行敲诈勒索。除此之外，这些中介服务机构在服务过程中收取了大量个人隐私信息，假如它们非法利用，可能会导致持卡人更大的损失。

专家提醒逾期持卡人，必须谨慎看待这些债务重组的中介服务机构，了解合法资质，勿存侥幸心理，因小失大带来更多风险。