余额宝又中枪了！5.86万亿资金在玩的这类产品，统统要贬值……

按理说，这个新闻，会直接影响到好几亿人的钱包，大家应该更重视才对。因为，这次余额宝又中枪了。

此前的余额宝，已经进入了多事之秋。限额10万不说，收益也逐渐掉到了4%以下。最近好不容易又爬回了4，可惜咣当一声，中央又出政策了……

9月1日，证监会正式发布了货币基金监管新规，对货币基金的投资范围和比例有了新的限制。具体细则比较冗长，但政策比较明确，余额宝的收益可能要下降了。而且不仅仅是余额宝，其他的货币基金，收益可能也都要下来。

大家知道，余额宝是最流行的货币基金，大约有3亿多人在玩，总的存量大概是1.4万亿。而所有货币基金的总体量，在7月末的时候，已高达5.86万亿！

这个波及面可比ICO大太多了，到底是怎么回事？

大家知道，货币基金主要投向一些短期银行存单、债券等资产，这些资产都是有到期时间的。

一般情况下，货币基金为了解决投资者赎回的问题，会把投资期限错开，并留有一部分流动资金。否则万一有人赎回大额资金，手头钱不够兑付，就会导致挤兑，进而引发一系列社会事件……

本来嘛，货币基金的体量也没现在这么夸张，即便出现大额赎回的情况，市场很容易消化掉。但是货币基金现在实在太大了，政府不得不加强监管。

预防性措施之一，就是对货币基金的投资期限有了新要求——希望投资期限比原来更短，这样才能提升流动性，规避各种可能的赎回风险。稍微有点理财经验的人都知道，你的投资期限越短，收益就越低。

再加上，新规还对货币基金投资的产品做出限制，像一些收益较高但风险比国债高的债券，配置不能超过10%。

如果余额宝被纳入这样的监管框架，那么他的平均收益势必要被拉低……

而且不光是余额宝，所有货币基金，都会遇到这个问题。这是货币基金大跃进几年之后，所遇到的一记强力监管。

不过，对咱们财迷来说，也未必是坏事。

因为只会用余额宝，还谈不上会理财，现在大家必须主动去寻找更多的短期理财产品了。其实这类产品一直很多，而且就躺在各位的支付宝和微信里，多动两下手指的事情。

第一种，如果大家实在喜欢货币基金，在余额宝之外，还有很多收益更高的选择，请参考菜鸡之前的文章。

第二种，如果有笔钱并不需要随时取用，而是可以放一周或者一个两个月，那不妨买买保险公司和券商资管的短期理财产品。

这类产品有质押保障，或者投资了固定收益产品，本身风险也是极低的。并不真的要去保险公司或者券商那里去买，支付宝和微信里有一大把。

另外，估计很多人还不知道，你支付宝里边的积分，是可以用来加息的，（补充使用加息券，可以加息到7%的信息）

第三种，证券公司一直有夜间的活期理财产品。

这类产品，可以在收市之后自动做夜间理财，次日早上9点前回到账户。不耽误炒股还能赚取收益，性价比很高。唯一的缺陷是会有5万元的资金门槛。

第四种，如果大家还有一两个月的钱闲置，可以考虑短期的债券基金。

他主要是投向一些低风险的债券，但因为流动性比货币基金略低，所以收益要高出一些。

最后，如果大家实在很喜欢活期，就是想要高收益的活期产品，那么可以考虑P2P。事实上，P2P的活期产品，其收益一直比货币基金高出50%以上。因为其投向，是自动匹配的个人债权。这个解释起来比较复杂。我就用张图简单说下吧，P2P的老司机肯定都懂的。

总体来说，洋钱罐和51人品，是P2P活期里的两个重要代表——

总而言之，余额宝和理财通里的货基收益虽然要降，但他们还是最方便的零钱理财工具，因为实在太方便了。

至于资产保值、理财赚钱，大家还是老老实实学习一些理财知识，一步一步来吧。再说一遍，只会玩余额宝，还不能叫会理财！