【少儿重疾险评分】开心小保贝
文|谢大脑袋
测评结果
Results
开心小保贝
系统得分 88.71
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
少儿高发重疾额外赔付病种优质
重疾不分组多次赔付
不足
严重川崎病理赔标准严格
观点
开心小保贝由爱心人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等各方面指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为88.71，给予5星评级，开心小保贝，重疾不分组多次赔付，少儿特定重疾翻倍赔付且覆盖病种全面，成年高发轻症全部包含，更适合为宝宝选择终身保障。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的开心小保贝来自少儿消费型重疾险序列，该序列模块由153个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
爱心人寿保险有限公司 是经中国保监会批准设立的全国性、综合性人寿保险公司，由北京保险产业园投资控股有限责任公司等11家优质企业发起设立，注册资本金17亿元，注册地北京。迄今已建立了北京、天津、河北3家分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前爱心人寿得分为84.80，2020年一季度综合偿付能力为236.32%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
美大集团有限公司 创建于2001年，公司于2012年5月25日在中国深交所上市（A股）（股票代码：002677）。美大以科技和市场为导向，发明集成灶产品。是高新技术企业，产品被列入国家火炬计划项目；是《住宅厨房、卫生间排气道》行业标准、 《家用燃气灶具能效限定值及能效等级》国家标准、 《集成灶》行业标准主要起草单位，是一家集研发、生产、经营、销售于一体的现代化新型高科技公司。迄今，共获专利知识产权100多项，其中，国家发明专利26项、国际PCT专利9项。
深圳信立泰药业股份有限公司 成立于1998年，2009年在深圳证券交易所上市。公司作为国内心脑血管领域自主创新龙头企业和国家火炬计划重点高新技术企业，主要从事高端处方药、介入医疗器械等生物医药产品研发、生产、销售，产品发展的主要领域包括心血管、抗感染、肿瘤以及糖尿病。在心血管方面，现有产品包括：拥有自主知识产权的国家1.1类抗高血压新药阿利沙坦酯（商品名：信立坦，被评为2013年中国十大重磅处方药第2名）、抗血小板凝聚的拳头产品泰嘉以及泰加宁、信达怡、介入医疗器械等，在抗血小板凝集、抗高血压、微创介入等细分市场和治疗领域形成至上而下，优势协同的产品梯队。
经营指标
成立日期：2017年6月
注册资本：17.0亿
最新综合偿付率：236.32%
上年度原保费规模排行：74名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们在原有成人重疾险的基础上，增加了少儿高发重疾评分项，总体拆解成7大类，共112项评分项进行分析。开心小保贝的保障指数得分为89.23，该项评分表现优质。
重症
重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双目失明、语言能力丧失几项责任不限制发病年龄，但理赔要求3周岁后申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异，双耳失聪没有理赔申请年龄的限制。
重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，主险重疾不分组多次赔付，开心小保贝更适合作为终身保障。
因为行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。开心小保贝17种少儿高发重疾包含16种，少儿高发重疾覆盖相对全面，这里需要注意严重川崎病需要实施冠状动脉瘤手术才能赔付。另外，25岁前，包含白血病、严重川崎病、重症手足口、Ⅰ型糖尿病在内的20种高发少儿重疾和8种少儿罕见病，可额外赔付保额。
制表：大鱼测评
轻中症
轻症病种有30种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
最高发的轻中症轻微脑中风按中症赔付，Ⅲ度烧伤中症和轻症都有对应的理赔状态，成年阶段高发轻中症保障完善。
身故责任
身故赔付已交保费。
价格分析
在价格方面，我们拿同期优质的少儿消费型重疾产品做一个横向比较，开心小保贝价格位于市场中游。
0岁男/女宝宝，50万重疾险保额，20年缴费，保30年
在大鱼测评模型里，开心小保贝的价格指数得分为90.05分。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区为全国。
投保年龄：投保年龄规定28天-17周岁。
缴费期限：缴费期限有5/10/15/20/30年几种选择。
保障期限：20年/30年/终身。
可附加险种
1、投保人豁免
2、可选择不附加少儿特定疾病和罕见病翻倍赔付责任。
投保
开心小保贝为线上产品，支持智能核保。
开心小保贝
系统得分：88.71
推荐指数：5星