2019热销定期寿险产品测评（冬季版）
光阴荏苒，第一批90后也即将步入30岁年龄大关了。未来的几年，将有更多的90后成为上有老下有小的社会栋梁、家庭支柱，对于这群张扬拼搏的年轻人来讲，配置一份定期寿险实在有必要列入人生计划。
定期寿险保费低，保额高，是人身险中杠杆率极高的产品，适合家庭顶梁柱。
今天我们来测评市场热卖的多款定期寿险，文章将从以下几方面讲述：
如何挑选定期寿险
热门定期寿险横向测评
优质产品具体分析
如何挑选定期寿险
挑选定期寿险时要注意以下四点：
看保障内容：基本是身故+全残，少数早期产品只保身故，不保全残。
看费率：同样的保障，价格越便宜的越好。
看投保要求：比如职业限制、健康告知等，符合相应的指标，才可以投保。
看免责条款：这是保险公司明确不赔的地方，一定是越少越好。
热门定期寿险横向测评
我们从市场上众多定期寿险中为大家挑选了7款热度比较高的优质产品，下面给大家分析一下：
国富人寿的定海柱1号
华贵人寿的大麦2.0
阳光保险的麦满分
瑞泰人寿的瑞和升级版
中信保诚的祯爱2019
同方全球的臻爱优选
招商仁和的擎天柱3优选版
7款产品均保身故和全残，我们从四个角度来看产品排名：
价格最低：
如果追求极致价格，可以考虑国富人寿的定海柱1号，它刚刚刷新了定寿产品的底价，杠杆率非常高。不过免责条件稍严格，对于吸毒、违章驾驶都有免责，综合来讲仍然是竞争力很强的定寿产品。
免责最少：
如果希望免责条款最少，大麦2.0（暂时下线）、瑞泰瑞和升级版、祯爱2019都是不错的选择，瑞和升级版的女性价格更具优势。
我们推荐选择免责少的定寿产品，毕竟价格相差不大，且人生行途难测，限制条件越少越好。
限制最少：
如果是被保人身处高危职业，可以买瑞和升级版，它不限职业，健康告知也很宽松。
功能最多：
如果考虑到未来无缝加保，阳光麦满分、祯爱2019、定海柱1号都是不错的选择，后续我们会举例说明。
优质产品具体分析
我们从这些产品中，选出了3款比较有特点的定期寿险，具体分析下。
1、定海柱1号
保险期间既可以选择保20/30年，也可以选择保至60/70/88岁，职业限制在1-4类。
定海柱1号可以附加豁免责任，如果患重疾、中症、轻症，可以豁免后续保费。
定海柱1号可以在每年交保费前的2个月内，申请增加保额，按第1次投保时的年龄计算保费，比重新买一款定寿要划算，具体规定如图：
定海柱1号加保规则
投保后可以免健康告知，转换为保障时间更长的定寿或终身定寿，具体规定如图：
定海柱1号转终身规则
注意：定海柱1号虽然是3条免责，但相当于5条。而且健康告知严格，例如对于被保人生活居住地的转移限定、不明性质的结节肿块以及5年内的住院治疗均有提及。
2、大麦2.0
虽然大麦2.0近期调整下线，但影响仍在，我们相信这款产品会强势回归。产品优势：
60岁之前均可投保，保险期间既可以选择10年/20年/30年，也可以保至60/65/70岁。
可选全残扶助金，每年最高10万，直到完成保障期限。
支持中途减保，支持免体检直接转化成终身寿险。
大麦2.0仅有3条免责，费率上很有优势，而且健康告知相对宽松。
大麦2.0的免责条款
3、瑞泰瑞和升级版
保险期间既可以选择20年/30年，也可以保至60/70/88岁。
等待期稍长，其他产品多在90天，瑞和升级版是180天。
瑞和升级版刚刚推出了30年缴费方式，进一步降低了缴费压力。
瑞和升级版健康告知宽松，常见的乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都可以投保。
仅有3条免责，不限职业，从事高风险职业的朋友，比如军人、警察、货车司机、高空作业等都可以投保。
女性费率非常有竞争力。例如30岁的女性，保额100万，保至60岁，缴费20年，每年的保费是900元，总保费仅1.8万元，杠杆率很高。
写在最后
定寿产品一直在更新，每次新品上线，市场总会发出“打破价格底线”的惊呼。为什么定寿市场这么不严肃，底线说打破就打破呢？
因为定寿产品的特征，非常适合新公司宣传品牌、抢占市场，背后的价格驱动逻辑已经不单纯是死差因素了。
不过，我们也可以看出，定寿产品即使价格再降，差别也不过百元，而且低价产品会在职业、健康、免责方面更加严格。
所以，我们不建议大家因为价格差异而轻易退保。
除了产生经济损失外，退保还有两个风险：一是健康告知需要重新审核；二是要重新过等待期。
选择当下最适合自己的产品，不仅能更早享受保障，而且不用担心身体状况影响将来投保。