汽车金融哪有什么中年油腻，我们才刚刚开始。

“一入侯门深似海，从此萧郎是路人”。汽车金融的火热程度在2017年一直延续着持续的火热，各大豪门纷纷加大投入，增资的增资，上市的上市，合并的合并，创新的创新。广大视野宽广的中青年油腻和愤青们纷纷加入汽车金融的大军。似乎只要和汽车金融挂钩，就立刻身价倍增，财源滚滚。就连今年的培训和论坛，都显得格外的火爆。就连2017年的雪都被这把热情的火焰烧得无影无踪。

然而，我总喜欢为这个火爆的市场泼点水，就像今年如火如荼的共享经济，结果不用说大家也都知道。任何市场都需要敬畏，都需要认真的研究和准备，都需要从容的布局和小心谨慎的试探。但是，这些最基本的东西恰恰是现在这个市场上最难看到的。

我们可以看看各大论坛，几乎很少或者根本看不到主机厂汽车金融公司的身影，而我个人觉得这恰恰是最有发言权的。易鑫也好，大搜车也罢，仔细想想，哪种模式您又能随便复制呢？所以，您听这些大佬的教诲又有多大意义呢？更有意思的是，常常发现目前参与的同仁们有很大一部分根本没有汽车金融从业经验，或者经验很少，却也能挥斥方遒，汽车金融市场真的就这么容易吗？我一般不爱说断语，但这个问题我可以回答您，绝无可能。

汽车金融业务哪有那么简单，这是一个庞大的系统工程。需要有稳定的资金，稳定的客源，稳定的风险控制水平，稳定高效的运营效率，而这一切的根本又在于一个成熟稳定的团队。而这些，您真的都具备吗？汽车金融业务不是仅凭一腔热血就能干好的，和钱挂钩的，可能会让您瞬间暴富，但同时也可能让您瞬间倾家荡产。这个快节奏的社会让我们喘不过气来，但越是这种大时代，需要的恰恰是一种静气。

先说说资金，个人预判2018年的资金会持续紧张，资金成本也会一路飙升。道理很简单，银行也没有余粮，现今社会，还有谁会在银行存活期吗？而美帝的降税也必定会引起资金的外流。在这种趋势下，您又有什么好的办法呢？一是有个牛的不能再牛的股东持续给您投入，其次就是在资金市场需找支持，然而，作为资方，您需要回答的问题是，我凭什么放心的把钱借给你？很多朋友会回答，我们有多少多少门店，多少多少网络，我们的市场营销能力有多强，但是现阶段资方看的真是这个吗？我可以负责人的告诉你，优质的资方不仅要看您的这一方面，也会看您的风控水平，运营能力、人员素质。资方看的是全局，而非是一个点。

再说说市场，进入下半年，我们可以发现几个热词，新零售、商用车、新能源。大家普遍认为乘用车金融市场已经一片红海，必须要开辟新的市场避免死神的呼唤。所以，涉及到这三方面的培训和论坛也就变得异常的火爆。但是请您静下心来想想，您到底学到了什么？对于新事物，别人有比您了解多多少？乘用车的市场仍大有可为，这是我的一个观点，为什么这么说？渗透率的数据在那里摆着，互联网缩短了这个世界人与人的距离，人获取信息的成本，然而这又从来不是绝对的。您和大鳄们聘什么？成本、资源、价格、渠道，确实是，没您的事，大局已定，您的机会确实不多。但是我们可以拼局部市场，特定客户，靠什么？靠服务，靠一颗为客户服务的真心。我们这个年代什么都不缺，最缺的就是能够放低姿态、不故作聪明，认认真真、踏踏实实做好一件事的人。神此次的挖掘客户的需求和痛点，做好自己的品牌，认清自己的位置，怎么可能没有好日子？

再看看商用车，说句实话，我不建议没有人和基础的玩家入场，因为这个市场确实水太深，需要您付出更多的努力才能有所小成，比如重卡市场，起步25万，算算吧，你能扛得起多少损失和风险。一个新的市场，一个陌生的领域，绝对不是您找到一个所谓的专家就能解决的。因为您缺乏的是基因，缺乏的是体系，缺乏的是经验。举个最简单的例子，您的业务团队和风险团队融合到一起形成战斗力就是一件很难的事情了，业务懂了，风险懂吗？如果连最基本的车型和价格都不知道？我想请问一下，您真的敢玩？

还有新能源，确实火热，但是也确实没有成熟的玩法，金融产品最怕的就是缺乏稳定性，因为越是创新，其实您面临的风险几率就越大。甚至有好多朋友连新能源车的构成和特点都没搞懂，就要轰轰烈烈的高新能源，我想问问，您的底气在哪？厂家不怕背锅？您也不怕？很多朋友都想让我讲讲新能源，我都拒绝了，因为我知道我不懂，所以就更不敢，也不能瞎说，这是最基本的素质。我也经历过商用车LNG的惨败，我知道那个风险有多可怕，所以心中更是敬畏。但也请大家注意，新能源确实是方向，不是不能接触，我想表达的是在做之前，您做好了多少的准备，您对这个市场到底有多了解，客户的痛点和担心的点您是否清楚，是否有解决的方案。

还有我们现在动不动就挂在嘴边的新零售，就是线上线下结合那么简单？哪有。我所理解的新零售是将销售和服务的职能相融合，为客户提供最佳的服务体验。这里面最大的问题其实是您的公司体系的变化，你要能够从单纯的金融服务向综合服务切换。这不仅仅是产品的变化，也是公司架构、组织体系、人员构成、资源储备和有效利用的全链条，请问您思考过吗？

最后我们看看风控和人才，这两个为什么一起说呢？最近调研了好几家公司，发现了一个最大的问题，那就是运营效率问题。比如说有一支经验丰富的业务团队，但是中后台对业务毫不熟悉和了解，那么真正开展起业务来，面临的运营问题将是巨大的，这种内耗会大大的降低您的运营效率和客户感受。这以前使我们容易忽略的，但恰恰是最致命的。而一个合格的汽车金融人才又岂是一两个月，一两年就能够培养出来的呢？面对如此多的问题，我能想到的词就是前面的诗句。“一入侯门深似海，从此萧郎是路人”。这其中的煎熬也曾让我只能频频摇头，无可奈何。

今天写这篇短文的目的就是想让大家降降温，冷静的思考一下在这片广阔的市场中到底该何去何从，到底该做些什么？但是这次和以前不一样，我试图给您个答案，那就是请积极参加穆友会系列活动。听听真正了解、认识市场的朋友们是怎么说的，是怎么做的。当然，深圳站您是赶不上了，不过我们明年会有北京站、上海站、重庆站等一系列活动，请大家持续关注哦。第一次玩了一个软广，也请大家不要介意。老友相聚，不搞论坛，不搞培训，我们就是一起聊聊，一起放松，一起寻找久违的缘分。