信泰这4款重疾险，哪款更值得买？手把手教你怎么选

重疾新规落地后，信泰平静了一段时间，而后集中发力，频频上新。
截至目前，光单次赔付的重疾险，信泰就上线了4款，分别是达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021，以及鲲鹏1号。（<<点击对应文字查看详细测评）
很多朋友会疑惑：为什么一家公司要推出那么多同类型产品？
保险公司为了扩大销量，以及应对不同客户的需求，会和很多平台合作，所以就推出很多看起来类似，但各有特色的产品。
信泰这4款重疾险，给人的感觉是“四胞胎”，哪款适合自己？
今天，奶爸就来做一次全面对比分析，手把手教大家怎么选。

  • 信泰4款重疾险，保障有何不同

  • 这4款重疾险，保费相差有多大

  • 这4款重疾险，应该怎么买

01
信泰4款重疾险，保障有何不同
我们先从这四款产品的产品形态看起。
（信泰4款新重疾险对比分析）
从上面的图表可以看到，这4款产品的投保规则，比如投保年龄、保障期限、等待期，都完全相同。
主要的差别还是在于它们的保障责任。
1.重疾、轻中症保障额外赔
这四款产品的基础保障非常相似。
重疾、轻中症的疾病种类、赔付次数和基础赔付额度都相同。
但是额外赔付的设计不一样，这次的分割线在前三款产品和鲲鹏1号之间划开。
（额外赔对比）
达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021，这三款产品都自带重疾和轻中症额外赔，保障时间是在60周岁前；
而鲲鹏1号把额外赔设计成了两个单独可选的“特定疾病增额保险金”，还把时间延长到70周岁。
不过要注意的是，鲲鹏1号的“特定疾病增额”保障，要求是投保额度在40万以下才能附加。
2.重疾特别保障
重疾特别保障，是这“四胞胎”最大的特色。
奶爸整理了它们对应的特别保障，看下面的表格。
（重疾特别保障对比）
我们逐个来说。
（1）达尔文5号焕新版：注重癌症晚期保障
首次确诊重度恶性肿瘤（主要是癌症）而且符合晚期定义的话，达尔文5号焕新版将额外赔30%保额。
如果是在60周岁前确诊，那么符合重疾额外赔的要求，叠加起来，最高可以赔付210%保额。
很多人看到“癌症晚期”，觉得治疗的希望没多大。
癌症是一种慢性疾病，从发病到死亡，大多是长达数年，被确诊癌症晚期后，就认定“癌症发病就很快死亡”的想法是片面的。
随着医学技术的发展，晚期癌症被治愈或病情缓解、生命得到延续的概率越来越高。
但是，治疗癌症的费用高昂，可谓是“天价”。
比如阿美替尼靶向药，这是治疗肺癌的靶向药之一。
在未纳入医保前，阿美替尼的价格是9800元/盒，去年12月底，它被纳入了医保，降价了64%，每盒的价格为3520元。
阿美替尼的用量是一个月3盒，所以每个月的费用是10560元。
虽然纳入医保后，价格降了不少，但每月1万多的花费，还没算其他治疗费用，对于大多数的普通家庭来讲，负担非常重大。
所以，治疗的底气需要一笔不菲资金去支撑，而达尔文5号焕新版考虑到这个问题，创新了晚期癌症保障，给这类患者带来更大的希望。
即便到最后没有方法去挽救，这笔额外补偿，对家属来说也是一点安慰。
（2）超级玛丽4号：注重恶性肿瘤持续治疗
和达尔文5号焕新版一样，超级玛丽4号也非常注重癌症的保障。
但不同点在于，后者侧重于癌症的持续治疗。
如果被保人初次确诊重度癌症，1年到2年之间仍持续治疗，额外赔付15%保额；
满2年未满3年仍持续治疗，再额外赔15%保额，最高赔付30%保额。
前面也说到，癌症是一种慢性疾病，治疗过程漫长，可能会持续几年甚至几十年，在这期间病情也有复发的可能性，说是一场“持久性战役”也不为过。
医治时间长，资金消耗自然也多，多少癌症患者在治疗半途中，因实在拿不出钱而放弃治疗。
超级玛丽4号的重度癌症关爱金，可以在发现癌症后的一两年内，给到患者一笔持续的经济支持；而且这项责任的赔付间隔期仅需1年，赔付门槛降低了不少。
（3）完美人生守护2021：涵盖小孩老人特疾
完美人生守护2021的重疾额外保障，同时兼顾了小孩和老人的特定疾病。
保障10种少儿特疾，如下图：
（完美人生守护2021少儿特疾）
10种特定疾病中，覆盖了8种少儿高发特疾，覆盖率比较高。
另外，还保障了2种老年人特疾，分别是严重阿尔茨海默症，和严重原发性帕金森病。

（《国民防范重大疾病教育读本》截图）

（《国民防范重大疾病教育读本》截图）
据精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》分析（<<点击回顾），这两类是60岁以上老年人的高发疾病。
完美人生2021特别保障这两种疾病，保障时间是被保人60周岁后，覆盖了这两种特疾的高发年龄段。
（4）鲲鹏1号：关怀高龄特定疾病
和完美人生守护2021一样，鲲鹏1号也保障“严重阿尔茨海默症”和“严重原发性帕金森病”。
不过赔付额度降低了20%，在被保人60周岁后，初次确诊这两种特疾的其中一种，额外赔付60%。
3.癌症二次赔&心脑血管二次赔
关于癌症和心脑血管二次赔，达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生守护2021的设计依旧是一样。
而鲲鹏1号的主要区别在于缺乏了心脑血管二次赔。
（2种高发特疾二次赔对比）
4.身故责任
达尔文5号焕新版、超级玛丽4号，以及完美人生守护2021的身故责任都是自由选择。
而鲲鹏1号比较“特立独行”，绑定了身故责任，相当于多了一份定期寿险的保障。
5.最高保额限制
信泰的几款产品，赔付水平都很优秀，保险公司为了控制赔付风险，会对投保金额做限制。
达尔文5号焕新版：未成年人最高33万，成年人最高46万；
超级玛丽4号：未成年人最高30万，成年人最高45万；
完美人生守护2021：未成年人最高33万，成年人最高46万；
鲲鹏1号：未成年人最高40万，成年人最高55万。
相对来说，鲲鹏1号的最高保额设定得比较高。
02
这4款重疾险，保费相差有多大
买保险，产品保障符合自己需求是最重要的；而保费是不得不考虑的因素之一。
看看在以下几种投保方案下，这4款产品的保费差距有多大。
（保费对比）
对比下来，四款产品的价格差距并不大。
可以看到，在不含身故责任，只保障基础责任的情况下，男性投保完美人生2021的费率最低，女性投保达尔文5号焕新版费率最低；
如果在基础责任上再包含身故责任，以及附加恶性肿瘤二次赔的话，无论是男性还是女性，投保鲲鹏1号的费率比较低；
因为超级玛丽4号的重度恶性肿瘤津贴赔付力度大，实用性高，所以费率比较高。
03
这4款重疾险，应该怎么买
（4款产品总结）
这四款产品，额外赔付比例高，都很适合家庭经济支柱购买。
在家庭重大责任期时，可以把保额做得更高。
综合产品特点，奶爸总结了一下投保建议，供大家参考。

  • 侧重癌症保障、女性投保：达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版特别保障癌症晚期，对于有癌症家族史，平日不注重体检的人群来说，比较适合。
女性投保达尔文5号焕新版，相对来说，费率比较低。

  • 家族成员有阿尔茨海默症和帕金森疾病史：完美人生守护2021、鲲鹏1号

这两个产品都额外保障了阿尔茨海默症和帕金森疾病，其中完美人生守护2021的赔付额度更高一些，为80%。
给小孩投保的话，完美人生也是一个不错的选择。
或者也可以考虑专为小孩设计的少儿重疾险，例如妈咪保贝新生版。
而鲲鹏1号的高龄特疾保障时间延长到70周岁，同时，它的可附加责任多，可以根据实际情况自由搭配，丰俭由人。

  • 注重癌症保障、有定期体检习惯：超级玛丽4号

如果平日身体状况比较好，定时做身体检查，也很注重癌症保障的话，可以考虑超级玛丽4号。
这款产品的癌症关爱保险金，注重癌症的长期持续医疗，比较实用。
04
奶爸总结
信泰的四款重疾险，虽然上市不久，这几款产品的热度却不低。
乍一看，保障都非常相似，但细节上的设计其实都有自己的“小心机”。
希望今天的分享，能给你带来实在的帮助，理清挑选的思路。
如果还是不知道自己究竟最适合哪一款，可以添加文末规划师微信，进行1对1咨询。
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