香港友邦【充裕未来3】—储蓄分红之王

1,产品背景

香港友邦的充裕未来系列,至2015年8月上市的第一代产品充裕未来起,就一直是香港保险市场上备受青睐的储蓄分红险之一,甚至一度碾压了同类储蓄分红险,成为炙手可热的畅销险种。

继充裕未来、充裕未来2 陆续上市停售后,香港友邦在2018年完成了充裕未来系列第三代产品的更叠,推出了充裕未来3,这款产品集合了目前香港储蓄险市场的所有优势:可更改受保人,高收益分红,产品结构设计简单等,备受业内及广大消费者的一致好评。

2,适用对象

充裕未来是一款长期储蓄计划,短期内流动性较差,长期投资回报较高,适用于为自己和家人做长期财务规划(教育金/养老金)的客户。

如果您追求低风险和财务稳健,并且希望在时间的积累中获得长期较高预期收益又或者您需要实现资产隔离、配置美元资产那么充裕未来3将是适合您的不二之选。

3,产品剖析

1.灵活提取

与内陆按时返还的年金险不同,香港的储蓄分红险不设自动返还,保单的价值可以一直滚存,客户也可以根据个人的需求,随时灵活提取保单的现金价值而不受限制,以应对不同时期的生活需要。

2.更改受保人

过往许多客户在咨询储蓄保险的时候,发现在几十年后,保单的现价已经滚存到非常巨大的数字,却担心,给自己买,万一身故,保单终止,自己的孩子无法再享受长期投资带来的高回报,那么,可以更改受保人选项,将自己购买的保单传承给下一代,是当前香港储蓄保单的大亮点。

申请更改受保人,需要注意以下要求:

❶可在第一个保单年度终结时提出申请

❷新受保人的年龄为15日-60岁

❸原有受保人和新受保人须在更改受保人时仍然在生

❹同一保单最多可更改受保人2次

❺ 持有人及受益人需与新受保人有可保利益关系

❻申请需得到持有人、受保人、新受保人同意

更改受保人后:

总之:

充裕未来计划3是目前香港市场上不管是产品设计还是预期回报,都是相对领先的储蓄产品,为孩子以后出国留学等做教育金储蓄,或自己的养老规划,都是不二之选,快快联系小编(微信962568716)制作计划书投保吧。

退休与传承计划书案例演示:0岁男孩,年供款10万美金,供款5年,共50万美金;

富足三代储蓄:(如上图)

假设30岁男士以0岁儿子作为受保人,每年存10万美金,仅需存5年,共存50万美金。(保费金额由人,此处仅为举例,根据自己需求调整投资金额)

子女教育金:在孩子18—21岁时每年提取6万美金作为大学的教育金。共计提取24万美金,提取完账户中剩余价值约为101万美金,可以选择将账户中的剩余价值全部取出,也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。

个人养老金:若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存,且每年继续提取10万-15万美元作为自己的养老金,从第30年到50年(自己60岁-80岁)总共提取265万美元养老金;第50个年度即80岁,户口还有251万美元,可以一次性提取,也可以继续滚存作为孩子的养老金。

子女养老金:若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存,且每年继续提取20万-25万美元作为子女的养老金,第60个年度(孩子60岁)开始到第80个年度(孩子80岁),总共提取475万美金作为子女的养老金,在子女80岁时候,户口结余还有843万美元。

财富传承第三代:总共提取子女教育基金24万美元,自己养老金265万美元,子女养老金475万美元,共计提取764万美元;最后还有843万美元一次过给第三代,总共提取1607万美元,相当于已交保费的32倍之多。

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