中英人寿安享一生，特色与缺陷都很明显

大家好，我是喵叔。

说到中英人寿，可能很多伙伴都不是特别熟悉，但如果是说到中粮集团，应该大家都有听过吧。中英人寿便是由中粮集团旗下运营管理金融业务的中粮资本与英国最大保险服务提供商英杰华集团合资而成。也算是一个妥妥的“富二代”。

中英人寿这家公司，一直比较高冷，推的产品也从来不走“性价比”路线，而是更多强调“服务”。所以我们可以看到，他们家这两年出的重疾险一般都是重疾多次不分组赔付，附加各种保障，保费也不比某安福便宜。

不过最近，这家公司却突然放下自己身段，推出了一款走性价比路线的多次赔付重疾，据说保障到位，保费也比较“良心”，那么这款产品到底怎么样，是否值得我们入手呢，今天来一起看看

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

安享一生来自中英人寿，条款名“中英人寿安享一生重大疾病保险 ”。是一款重疾分5组最多赔5次、中症不分组赔2次、轻症不分组赔3次的多次赔付重疾。产品自带少儿特疾额外赔、严重脑中风后遗症多次赔、急性心梗多次赔，可选各种附加险种。具体产品形态详见下图：

可以看到，产品形态上中规中矩，属于一款比较标准的多次赔付产品，相比常规产品来说，额外带有少儿特定重疾双倍赔付以及脑中风和急性心梗的额外2次赔付，身故责任也是自带的，那么具体到产品细节上又有哪些优劣呢？

产品优点

一、重疾分组比较均匀，多次赔付无“三同”限制（三同：“如果被保险人因同一疾病原因、同一意外伤害或者同一医疗行为导致的两种或两种以上重疾（中症、轻症），仅按照一种重疾（中症、轻症）赔付。”）；

二、轻症中症仅一组隐形分组，也没有“三同”限制（常规产品基本上都会限制），同一事故或相同疾病导致多种疾病，满足180天间隔也可赔付第二次；

三、特有儿童特定重疾、脑中风后遗症、急性心梗额外赔付，保障到位；

四、增值服务优秀，保费3000以上即享绿通，按保费梯队划分享受额外VIP增值服务；

五、投保时若除外承保，2年后可申请复议，有机会解除除外责任。

产品缺点

一、等待期条款偏严

目前常见的等待期出险会有下面3种结果：

1.合同终止，退还保费；

2.发生中症或轻症，则该项保障终止，保障继续有效；

3.发生中症或轻症，则该项疾病保障终止，保障继续有效。

以上3种结果，无疑第1种最严苛，而第3种最宽松，安享一生则是第1种最严苛的责任。

除此以外，产品的等待期天数为180天，也属于市面上最长，相比90天等待期的产品会差一点，这一块大家一定要注意。

二、高发轻症、中症缺失较多

虽然上面有说到，安享一生的轻症中症隐形分组较少，也没有三同限制，但是它对于各种高发的轻症和中症却有不少的缺失。

比如常见的“双耳失聪”对应的轻症全部缺失，“双目失明”对应的3大轻症缺失了“单目失明”和“角膜移植术”，仅有一个“视力严重受损”。还有一些其他较为高发的轻症比如微创颅脑手术、早期肝硬化等也都是缺失的，相对来说保障的疾病种类并不是特别全面。

三、其他缺点

原位癌除外项目较多，要求较为严苛；缺少恶性肿瘤额外赔付；身故责任默认捆绑；儿童特疾保到18岁。

喵叔点评

安享一生这款产品的费率在市场上处于中游水平，相比自家的臻享守护、臻爱守护便宜了不少，也不比一些注重性价比的线上产品贵多少，整体看来比较不错。口碑非常不错的增值服务加上无“三同”的重、中、轻保障，这款产品可以出去吹的卖点也是非常多的。

当然，唯一的一点问题出在部分高发轻症、中症的缺失上，与现在市场上的主流产品显得格格不入。

整体上看来，这款产品喵叔认为还是瑕不掩瑜，比较值得推荐的，如果你想要更好的增值服务，预算也不是特别充足，这款产品可以列为备选项；如果只想考虑高性价比的产品，或者不清楚该怎样配置产品，不妨提前与喵叔联系，给到合适的建议。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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