如果能重来，我不会让老婆生娃
文章末会有保险产品，介意的朋友们勿怪。
前段时间三胎话题很火，但如果问我要不要生二胎三胎，我依然满是犹豫。
老读者们会知道，我有个女儿。
但每让我回想起女儿出生时，依然心有余悸，对生育这件事情满怀敬重。
我老婆是怀孕32周早产的。
她孕前检查就有高血压，一开始血压还比较稳定，后面各项指标越来越差，先是尿蛋白开始升高，后胆汁酸也变高。
这意味着，宫内环境较差，孩子可能营养不良。
那两个月，我就感觉天塌了。
住院3周，都没有实际效果，等到后面胆汁酸突然飙升，被医生要求立刻剖腹产。
生产的时候，医生提前跟我打了预防针，可能发生的危急情况，让我签字，签完字老婆就被推去了手术室。
也没多久，孩子就剖出来了。
孩子出生后，因为宫内环境不好，孩子体重偏低，呼吸急促，医生便让我给孩子办住院手续，住院治疗。
好在大人没事，情况基本稳定了。
但那天晚上我还是没敢睡，很害怕接到新生儿科的电话，因为一来电话就意味着孩子可能有危急情况。
我熬了4天，在我以为情况稳定了的时候。
却很突然接到医生电话，说是孩子C反应蛋白高，孩子被感染了，综合考虑医生使用了抗生素。
而且还要腰穿，看孩子是否有脑膜炎。
听完我放下电话的那一刻，我就感觉心都被揪走了，坐立不安，但又不知道我能干什么。
深深的无力感！！！
我老婆后来还跟我说，她现在只要想起那段时间，就肯定会掉眼泪，不敢想。
一、生孩子可能发生的风险
我用我的亲身经历告诉你，生孩子，是个风险很大的事情。
无论对怀孕妈妈，还是对宝宝，都是。
对母亲来说，生孩子就是在鬼门关上荡一圈，是要用命去搏的。
给大家看一个数据：
2013年卫生和计划事业公报，2013年孕/产妇死亡率，每10万人死亡23.2人，其中城市22.4/10万，农村23.6/10万。
即便是医学进步的现在，每5千人怀孕，就有一个人死去。
农村地区的死亡率会更高。
而生育风险主要来自三个方面：
（1）妊娠期特定疾病
怀孕生育，是很特殊的生理过程，女性的身体这时会发生很大变化。
恶心、呕吐、头晕，这还是正常反应。
严重的，怀孕女性很容易引起各种并发症，像妊娠糖尿病、妊娠期高血压、妊娠脂肪肝等疾病。
比如妊娠糖尿病，根据国际糖尿病联盟统计，全球女性妊娠糖尿病发病率约为15%，亚洲女性更高。
（2）妊娠致命风险
造成孕妇致死有五大“杀手”，产后出血、羊水栓塞、妊娠合并心脏病、妊娠合并肺炎、子痫。
这些，占全部死因的68.7%。
像产科出血，孕妇致死的首因，占20%-30%之多；
羊水栓塞，另一个名字叫“产科死神”，治疗后，仍可能伴有多脏器管衰竭。
再看一个数据：
2014年，世界卫生组织的报道称，每天约有1000名妇女死于与妊娠和分娩有关的可预防疾病。
到今天，妊娠期疾病仍在造成孕妇死亡。
（3）新生儿疾病
宝宝顺利来到这个世界也不容易。
刚出生的孩子体质非常弱，上呼吸道感染、支气管炎、出生缺陷、肺炎、新生儿湿疹都是新生儿高发疾病。
尽管女性怀孕后，有大量的孕检、产检，保护母亲和宝宝健康，但并不能100%避免最坏的情况。
女性对妊娠和分娩的恐惧，绝对不是什么空穴来风。
二、私立医院有多好
前不久，跟一个老同学聊天，他是做私募基金的，收入也比较可观。
他说，当时你应该带你老婆孩子去私立医院看病，能少受点罪。
我说，没法跟你比。你每年几百万的年收入，私立医院太贵了，真的花不起。
他说，你不是做保险的吗？肯定知道有高端母婴险。
他这么一说，我才想起还有这么个东西。
内心一万只草泥马奔过。
那一刻，我就后悔了。
母婴险，指在保障女性妊娠期健康的同时，又能保障胎儿或新生儿的一类保险产品。
高端母婴险是母婴险的一种，最大的优势就是能报销私立医院的花费。
公立医院的资源一直都很紧张。
去过的都知道，公立医院的排号让人苦不堪言，在医院跑来跑去做检查耗费体力，还折磨精神。
注意，高端母婴险虽然不报销生育费用（生育费用由社保的生育险报销），但是它会对我老婆这种妊娠高血压需要住院的情况，进行报销。
而且会对我女儿出现的种种状况进行报销。
高端母婴险，能解决就医费用，而且还可以享受一流的医院，包括三甲医院、医院的特需部，私立医院。
除了更优质的资源外，就医体验也更好。
尤其是私立医院，环境好、不用排队，服务耐心。
此外，高端母婴险还有一个好处，无需自己花费现金，直接保险公司跟医院去结算，我们不用掏一分钱。
这是高端母婴险的直付功能。
当然，这说的是高端母婴险，并不是每个家庭都是需要它的。
如果预算不多，建议买普通母婴险也是不错的。
只是想到这些，我总是后悔当年太匆忙，也没有经验处理好这些事情。
让他们母女受苦了。
如果重来一次，有款挺牛的高端医疗险我可能会提前准备好，它叫做：
【喜燕宝母婴高端医疗险】
三、喜燕宝母婴高端医疗险
喜燕宝，利宝保险承保的一个母婴高端医疗险。
我简单介绍一下这家公司：
利宝互助保险集团是全球第6大国际财险公司，而利宝保险有限公司是它在中国的全资子公司。
2003年，进入中国成为一家外资保险公司。
2007年，利宝互助保险经保监会批准，更名为利宝保险有限公司。
放心，不是什么野鸡公司哈。
喜燕宝的被保人有两个，一个是怀孕母亲本人，一个是新生儿。
保证从产前、分娩到产后，都有保障。
但必须是怀孕中的女性才能买。
产品分两个版本，计划一和计划二：
这个产品的核心竞争力就是保障责任。
包括49种妊娠相关并发症，保额10万/30万。
像妊娠糖尿病、妊娠高血压、妊娠贫血、羊水栓塞等常见并发症。
不设等待期，相当于今天买，明天就能用，避免了等待期内出险不赔的情况，还挺人性化的。
公立医院和私立医院都可以报销。
公立医院，报销二级及以上公立医院普通部、特需部，但不含国际部、特诊部。
但是公立医院特需部报销80%，
其他的公立医院普通部或私立医院都100%赔付。
但私立医院是指定的，包括这些：
这是计划一和计划二都可以使用到的医院。
而且都属于中高端私立医院。
像和睦家医疗，相信很多人都听过，是国内最顶级的那批私立医院；
像新世纪医疗，是一家上市集团；
像美中宜和、嘉慧医疗等都是知名儿科诊所。
总而言之，绝不是什么莆田系医院，它们在全国都设有分院。
如果买计划二的话，还有专属私立医院可以报销，它比计划一分布的医院更多，如上图。
计划一，全国有93家私立医院支持直付；
计划二，全国有130家私立医院支持直付。
这样一来，你只管看病，钱的事就交给保险公司和医院去协商，方便又省事。
但公立医院没有直付功能。
私立医院的好处是，不用再花精力排队。
尤其医疗资源紧张的时候，也不用担心怕挂不到号，就可以享受到最优质的服务和就医体验。
避开了糟糕的就医体验。
再看怀孕母亲和新生儿俩人的保障：
母亲：
包含门诊和住院医疗。
计划一保额10万，计划二30万，基本够用了。
没有免赔额，1块钱也能报销。
公立医院的特需部按80%报销，其它报销100%的费用，这还是我前面讲的。
注意一个问题，母婴险是不报销生育本身的费用的。
如果去医保定点医院（包括公立和私立），能报销生育费用，但如果不在医保定点医院生产，是不能报销生育费用的。
所以尽量选择医保定点医院生产。
举个例子：
小王老婆生产时去的私立医保定点医院，生产相关费用（想催产素、无痛等）花了1万8，小王老婆因为是早产，住院观察了3天。
总共算下来花了4万块。
医保报销了五千多块（生育险），剩下的母婴险大概报销了2万块。
但如果附近没有医保定点的私立医院，建议还是去公立医院，生育费有社保生育险报销大部分，医疗费也会报销一部分。
购买这款产品时，这点一定要先搞清楚！！！
新生儿：
也包含门诊和住院医疗。
先看住院医疗：
计划一保额30万，计划二保额50万。
公立医院的特需部80%报销，其它100%报销。
包括手术费、治疗费、药品费等等，其中床位费和膳食费，每日最多报销1200元。
早产治疗，就只能报销床位费，限7天。
再看门诊医疗：
计划一保额5万，计划二保额10万。
同时还增加了门诊手术费用，但限1次。
如果需要购买医疗设备或租赁，最多还可以补偿1万块。
新生儿保障要注意的是，孩子出生后，投保人必须在出生后的30天内（含）通知保险公司。不需要核保，孩子出生就保。
如果超过30天才通知，需要进一步审核。
另外不保遗传病，要注意。
因为是0免赔额的产品，喜燕宝的保费当然贵。
两个计划的保费如下：
孕周数不同，保费也有差异。
怀孕1-8周，计划一7481元，计划二10925元。
计划一比计划二大概便宜45%-50%。
如果预算紧张，建议选计划一。
已经生产或者生产的当日，是不可以投保喜燕宝的，只有孕中才可以买。
怀孕8个月，计划一的保费已经1万多。
所以尽可能早点投保，这样保费也便宜很多。
保费贵有它的道理，如果在特需部就医，光住院费一天就千把块了，再加上杂七杂八的费用，花销不少。
更好的资源，就要付出更高的金钱代价。
成年人都懂的道理。
喜燕宝的健康告知也可以看一下：
部分健康告知
注意，喜燕宝是没有智能核保通道的，如果人工核保不过，就不能买了。
能买，还要看投保前历次的妊娠风险评估。
分级结果为低风险（绿色或蓝色）、一般风险（黄色）可以买。
但如果历次分级结果中，出现过较高风险（橙色）、高风险（红色）或紫色（传染病），就不能买。
这相当于也是一张入场券。
正在孕期中，也不担心预算，这款产品是完全可以考虑的。
它很适合在意医疗质量和服务的家庭。
另外这款产品只适合重视医疗服务的家庭购买，毕竟医保定点的私立医院是少数。
这款产品生育本身的费用是不报销的（这是提醒第三遍了），如果去的私立医院非医保定点，咱们平常交的社保里的医疗险就浪费了。
一定要注意这款产品适不适合你！！！
以上。