重磅！保险销售“全面双录”时代正式到来。
近日，银保监会消保局就《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》向业内征求意见。
取消了60岁以上的年龄限制，保险机构销售人员在销售相关人身险产品时，都要进行录音录像。
《征求意见稿》第四条指出，保险机构通过互联网、电话销售方式向保险消费者销售的所有商业保险产品时，必须施行保险销售行为可回溯管理。
1，出示身份证明。销售人员需出示有效的执业证明，并说明本人所属机构全称，而消费者则需出示有效身份证明文件。
2，明确告知。销售人员需明确告知消费者，销售过程将进行现场同步录音录像。
3，产品资料展示。销售人员需明确说明消费者所购买产品为保险产品、承保机构名称、销售机构名称，并出示产品条款和免除保险人责任条款的书面说明，保险中介机构销售人员还应出示客户告知书。
4，权利义务说明。销售人员应明确说明保险期间、缴费方式、缴费金额、缴费期间、免除保险人责任条款等内容，对免除保险人责任条款应逐条提示和明确说明。
5，如实告知。销售人员应询问投保人是否对投保单中的询问事项进行了如实告知投保单中的内容是否是其本人真实的意思表示，并告知投保人不如实告知的后果。
6，明确答复。投保人对销售人员的提示说明及询问等内容作出是否清楚了解的答复。
7，签署投保文件。投保人签署投保单、投保提示书免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。
8，补充询问。销售人员应提示投保人可就销售过程中不清楚、不清晰的内容进行询问，并如实回答投保人的提问。
“保险双录”的全面铺开，折射出互联网时代与消费者权益保护双重视角下的销售新常态——一边是互联网带来的销售生态的改变，一边又是不断上升的消费者投诉现象。数据显示，一季度银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37892件，同比增长129.73%。其中，在涉及财产保险公司投诉中，保证保险纠纷投诉2508件，占比16.14%。在涉及人身保险公司投诉中，普通人寿保险纠纷9184件，占人身保险公司投诉总量的41.09%；疾病保险纠纷4600件，占20.58%。而同期，行业保费增速7.8个百分点。“保险双录”对保险老师的专业要求非常强，必须保证和用户说的每句话都必须专业准确。
面对新政策，小保建议保险从业者该有四种路径进行职业提升。近年来，许多客户因为缺乏自己的产品顾问，出现了很多问题，比如买错了产品被骗了，比如买到不符合需求的产品被坑了，买了保险，遇到问题能用上但没有使用浪费了……保险老师第一个提升，就是要超越自己所销售产品的局限性，站在客户的角度，充当他的产品顾问，帮助他审查、选择并推荐他所需要的保险产品。
面对家庭情况复杂、健康情况复杂的客户，需要帮他配置家庭风险管理服务。作为配置顾问，仅仅提出一个方案还不够，还要有帮助客户实施方案的能力。许多时候，我们把方案提交了给客户，客户不是保险专家，我们应该或有能力帮客户构建和实施方案所需要的产品组合，并进行持续的跟踪和评估。
如今，客户的需求已从单一的保险规划转化为，长周期可持续跨代的保险管理需求。比如保险公司绿通服务提醒使用、保单托管、家庭风险跟踪，理赔协同服务，这些不仅是口头承诺，还需要有合同文本保证客户的委托有效性，以及服务能力的品质保证。
保险老师想要实现前面所说的职业提升，需清晰认识到保险销售思维，是要立足于“”客户中心“而不是“产品中心”。需掌握专业工具帮助客户进行保障方案设计、产品对比，旧保单置换。投保后，通过科技赋能帮助客户融通各家保险公司的保全数据，让职业具备可持续发展的能力。在线解锁3天6节课+获客签单流程+AI人机对练+54套引导客户成交话术+15套逼单购买标准流程+3天社群服务+1V1点评答疑。3天课程结束后，我们仍会一直不断督导老师们完成能力提升，每周分享保险大咖实战案例学习、保险专业知识、理财知识、产品知识，销售技巧和成交话术即学即用。▲左图小保书DSM+小程序了解客户预约信息、收集客户数据。▲右图人机对练练习，快速实战掌握与客户沟通流程和框架。
