退保险不割肉，这6种方法可以让你无损退保
很多购买完保险的朋友，由于各种原因，想要退保。但都会遇到这样一个难受的问题：退吧，损失太大，交了3万仅能退3千，割肉太心疼；不退吧，一看还要再继续交十年二十年，损失更大，因此左右为难。作为一名在保险业从业10年的圈内人，有必要在这里和大家讲一下这几种无损退保的方法。除此之外，我还想在文章开头声明两点：
第一、这几天有很多人（应该大部分是同行）私信我，发了很多比较难听的话，觉得我说出一些行业的潜规则，导致很多人不去买保险还去退保，不配作为一名做了10年的保险从业者。在这里我统一回复一下，首先，在客观上我还没有这么大的影响力，粉丝也不多，我只是将我看到的知道的如实的反馈出来，只是陈述事实。其次要想改变保险在人们心中的形象，就要敢于和行业内的害群之马作斗争，无论是企业高管贪腐还是满嘴胡说的业务员，只要他们危害到了这个行业，就要敢于揭露他们的丑恶行为，还保险一股清流。而不是一味地去隐瞒包庇纵容，让这个行业越来越差。
第二、我声明一点，我从没有鼓动大家冲动去盲目退保，退保和买保险一样，一定要去理性分析，到底是留着好，还是退了好。因为随着年龄的不断增加，身体机能也逐渐在降低，如果退保后，再买时很有可能因为年龄较大或者身体不好而买不了保险。如果这份保单在你理性分析后觉得确实不适合我，或者就是当时被业务员忽悠着买的，那么请继续往下看。
那么进入正题。如果你真的想退保险，还想要无损，那么根据购买保单的时间通常有以下6种方法可以让你无损的把保费退回来：
1、刚买完保险就后悔了，想要退保，那么只要在收到保单后的10天至15天内都可以无损失退保（保单条款那一页都会写明，看下图）。就像我们网上购物7天无理由退货一样，直接到保险公司的柜面或者这个公司的微信公众号上办理“犹豫期撤保”就行了，所交的保费会原路退回。如果当时业务员给你的是纸质保单，还有一个工本费，一般就是10块钱。如果是网上买的，只有电子保单的话，那么就没有工本费，全额退回你原来交费的银行卡里。以我保单为例，保险条款中已写明这个时间（即犹豫期）是15天。
2、收到保单已经超过15天，刚交没几年，后面还要继续交10年或者20年的。这种情况的保单退保就会产生损失了，不过还有两种方式可以让你无损退保：
- 业务员违规。如果业务员在销售的时候代你签字，夸大宣传、故意引导、隐瞒病史投保等违规行为，只要有证据，如笔迹不一致，电话录音等，都可以拨打银保监局电话12378进行投诉，待转给保险公司后，就会有人和你协商退保事宜，这个时候一定要坚持明确是销售误导，那么到最后就可以无损失退保了。
- 合理利用规则。根据保险条款（还不知道什么是保险条款的看上一篇文章），只要您在投保的时候因为不故意而没有将身体的真实健康情况如实告知，如之前有结节没有告知，那么对于重疾险、防癌险、医疗险这种都是可以无损失退保的。再说一下重点，是非故意的哈，不然可能保费都不给你退哦（详细可以看下下图）。
3、如果你的保单已经交了很长时间了，再有几年就不用交了，这个时候由于保费交的已经比较多了，再按照常规去退保的话，损失会很大。这时主要有两种办法：
- 由于暂时手上拿不出来钱，没去交保费。那么可以去保险公司办理一个“保单贷款”，就像房屋贷款一样，以保单作为抵押物进行贷款，这时候我们已经交了多年的保费了，那么能贷出来的钱也会不少，可以临时用贷出来的钱去交保费。等过一段时间手上宽裕了，再去保险公司办理“贷款清偿”，还上就行了。一般来说保险公司的贷款利息会低于银行同期的贷款利息，而且每隔半年办理一次“贷款续贷”，一时半会还不上也没关系，可以一直使用。
- 还有就是一分钱都不想再花了。那么可以去保险公司办理一个“减额交清”的手续。还用房子举例的话，减额交清就好比，你还房贷还几年没钱不想还了，和银行商量说我不要这个大房子了给我换个小点的房子，剩下的房贷我也不还了。因此在保单办理“减额交清”的手续后，后面的保费就都不用交了，但同时我们享受的保障或者分红也都会随着降低，毕竟不用再持续投入了嘛。这样的好处就是，保单还继续有效，还能持续给我们保障或者分红，同时也不用再继续投入了。
4、最后，如果你的保费已经都交完了，这个时候如果贸然退保，损失会更大，已经交的保费已经很多了。这时要退保还有一个办法，不仅不损失根据保险的不同有的保险在合适的年份退保可能还能赚点（当然是不算通货膨胀的情况下哈，其实存银行也是一样，都跑不赢通膨的。），还是以我的保单为例：
这是我去年买的一份保单，每年交6920，交30年，合计应该交保费207600元。
这张图是我这张保单的现金价值表，现金价值的意思可以简单的理解为退保金额。这张保单在43年末的时候，退保金最多是282010元，比我所交的保费207600元，多了74410元。不仅有收益，还能给我带来43年的免费保障。所以如果你买的保险已经交完保费了，那么翻开保单，找到现金价值这一页，看看哪年比较多，就哪年去退保就行，说不定不损失还能赚一笔呢。