怎么办,因为压岁钱如何分配吵起来了!

不得不说,随着生活水平的提高,压岁钱也是水高船涨。

随便一打听,孩子们兜里少则几千,多则几万、十几万。

这么多钱该怎么分配呢?

有人说要尊重孩子的压岁钱,让孩子有金钱意识,留着买自己喜欢的东西;

也有人说父母应该拿走,毕竟父母掏出了很多人情费用需要回回血.......

两边各有各的道理,甚至闹上了热搜:

关于这个话题,有律师指出,

压岁钱是属于纯获益的收入行为,八周岁以上的孩子可以自己收取。

孩子的监护人一般都是父母,也就是孩子法定代理人。孩子收到压岁钱之后,可以由父母代为保管,但这个款项是属于孩子的,父母不能随便乱用。

按照《民法典》三十五条的规定“监护人除为维护被监护人利益外,不得处分被监护人的财产。”

也就是说,爸妈虽然可以拿走孩子的压岁钱,但不能随意处置,要花在孩子身上。

压岁钱应该怎么用?

有网友的一条留言获得很多认同:

是啊,如果有这样一笔压岁钱,从小一年一年的累计,像滚雪球一样越滚越多。

在小学可以用于逛博物馆、中学可以用于暑期游学、大学时可以用于毕业旅行.....拿这些钱去更远的地方,去见到更多不一样的风景,想想就很美好。

但在现实生活中,把钱给了孩子,由于孩子年龄小,受到的诱惑又很多,马上就去买各种玩具,没两天就霍霍没了,根本不知道计划着用;

父母自己存着吧,但大多就装进自己腰包,用于日常生活了,很难做到专款专用的攒给孩子。

那怎么办才能让孩子既不乱花钱,又能专款专用的存储一大笔钱呢?

01

保险为孩子搭建一个小金库 

可以尝试利用具备储蓄功能的保险产品,搭建小金库。

这里说的具备储蓄功能的保险,指的是收益写进合同的年金险、增额终身寿险、两全险(增额型)等。

好处是什么呢?

孩子看着自己的保单,会有对压岁钱的归属感,不用担心爸爸妈妈把压岁钱拿走了,这是真真正正的给自己存着,也便于锻炼孩子的延迟满足能力。

虽然不会产生高额的回报,但胜在安全稳定的增值。

拿银行存款来说,它的长期收益是浮动的,但这类保险的长期收益是固定的。

要知道九几年的时候,一年期存款利率在10%左右,现在3年整存整取的利率,也只有3%了。

从长期来看,银行的存款基准利率是在不断下跌的。

带储蓄功能的保险能够把未来几十年的收益都提前锁定住,不管外部经济怎么变动,钱都在账户里长期复利增值,而且不会有股票基金那种大波动,一点也不用操心。

最重要的一点是,这类保险安全稳健,很适合做专项资金的长期规划。

02

不同保险有什么区别? 

年金险前期按约定缴费,到了约定领取的年龄后(比如60岁),每年可以固定领钱。
年金险的关键词是提供规则的现金流,就是定期拿一笔固定的钱。
比如现在有教育金型的年金保险,可以选择大学教育金方案,等孩子在18-21周岁,读大学这个阶段,每年都能领一笔钱,作为学费、生活费的补充。
增额终身寿险  是保额能够增长的终身寿险,可以根据实际需要选择何时领钱。
需要用钱就选择部分退保,剩下的钱还能继续在账户里生息,最后走了还能把剩余的钱留给下一代。
退保能拿多少,主要看现金价值有多少。
增额终身寿险的现金价值的增长速度是固定的,在缴费期结束后,能清楚看到未来每年的现金价值。它更像是一个小金库,现金价值就是金库里的钱。
由于既有寿险保障,又有储蓄功能,现实生活中,很多人习惯用它做养老金规划。

两全险(增额型)

所谓的两全,指的是既保生存,又保死亡。

先约定一个保障期限,到期如果活着,可以领一笔满期金。

保障期限内,如果不幸身故,也能赔一笔钱。不管生死,都负责。

增额的意思是,有效保额每年会复利递增。

这个险种的好处是,资金规划能力强,很灵活。

由于不同险种各有各的特点,具体怎样搭建自己娃的小金库,还要看实际需求。

03

一个范例看压岁钱规划 

用金满意足两全保险 搭建一个压岁钱规划范例,可以参考:

小A女儿每年压岁钱大概有5万,她给女儿买了金满意足,每年交5万,交5年,保30年,一共交25万。

领多少、什么时候领都自由安排。比如:

女儿12岁上初中,每年可以从账户里取5000,作为每年的旅行基金,年纪小更要多看看外面的世界。

15岁上高中,女儿想学乐器,也能随时拿10000出来,支持她的爱好。

18岁上大学,每年可以领20000,补充生活费或者作为考证考级费用。

毕业工作后,女儿自己赚钱,就不再从账户里拿钱了。

直到30岁时,女儿能一次性再拿45.6万的满期金,作为创业金、婚嫁金都OK。

合计一共领取58万多,是放进去压岁钱的2.3倍。

现金流是这样的:

你看,孩子的压岁钱怎么用,规划的明明白白的。
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