5月最近更新,2019年最佳重疾险一锅端!

客户:你好,我89年3月份出生,现在想买个重疾险,想请你帮忙推荐个。

三木经常会收到这样的咨询,如果仅凭这个需求信息来推荐重疾险,确实很为难,不是我不愿意推荐,而是我并不知道客户需要什么。如果把一个西瓜盲目推荐给了一个想买哈密瓜的朋友,那肯定会闹笑话的!

重疾险产品形态众多,保障责任相差很大,费率差距也挺大,客户如果不知道自己想要什么而盲目找产品只会越看越迷糊,结果是看得越多,越纠越多。

为了让大家对重疾险有个总体上的了解,三木花了不少时间,把目前市场热销重疾险进行了梳理,根据不同产品形态,挑选了部分高性价比产品供大家参考。

l 最佳消费型重疾险

l 最佳单次返还型重疾险

l 最佳多次赔付返还型重疾险

01

最佳消费型重疾险

产品对比图

1、百年康惠保

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔1次+30种轻症25%赔1次+被保人轻症豁免(可选);

产品有点是不附加轻症,单纯买重疾责任价格非常便宜,性价比极高;

投保建议:

单独买重疾责任保至70岁,30岁男,保额50万,30年交费,年保费2650元,非常便宜;

买了其他重疾险之后买康惠保作为补充,做高保额,单买重疾不要轻症性价高。

2、百年康惠保旗舰版

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔1次+20种中症50%赔2次+35种轻症30%赔3次+被保人中症/轻症豁免;

可选13种男性特定疾病、7种女性特定疾病、6种少儿特定疾病额外30%保额额外赔付;

可选身故赔已交保费;

可附加投保人重疾/中症/轻症豁免未交保费。

是目前消费型重疾险中保障全、性价比高、保费最便宜没有之一。

投保建议:

适合追求高性价比的朋友投保,也适合夫妻互保或大人给小孩子投保。

3、复星保德信星悦

费率:☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔1次++35种轻症30%/35%/40%递增赔3次+被保人轻症豁免;

18岁前罹患白血病,100%保额赔付后间隔5年可以100%保额赔第二次癌症;

可选10种男性特定疾病、8种女性特定疾病、额外30%保额赔付;

可选10种少儿特定疾病,18岁前额外30%赔付;

可选身故赔已交保费;

可附加投保人重疾/中症/轻症豁免未交保费。

投保建议:

适合追求高性价比客户投保,对甲状腺病人放宽核保,甲状腺1级、2级可标体承保。

4、瑞泰超级玛丽

费率:☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔1次+50种轻症25%赔3次+被保人轻症豁免;

重疾保额可长大,理赔一次轻症增长30%保额,最多增长30%;

可附加16种男女高发癌症二次赔付,间隔期3年,包括新发、复发、持续、转移,非常实在;

可附加投保人重疾/轻症豁免未交保费。

投保建议:

罹患轻症保额一次性增长30%非常诚意,非常适合喜欢保额增长的投保人;

女性附加16种癌症二次赔付性价比非常,比百年康惠保附加特疾都便宜;

可夫妻之间互保。

5、海保芯爱重疾

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔1次+25种中症50%赔2次+40种轻症30%赔3次+被保人中症/轻症豁免;

1大亮点:轻症责任中冠状动脉介入手术可以30%保额赔2次。

2个选择项:

(1)可选癌症2次赔付

(2)可选癌症、急性心梗、心脏搭桥3种重疾2次赔付

职业限制宽松,身高体重不限,甲状腺、乳腺、乙肝、三高等疾病核保宽松。

可附加投保人重疾/轻症豁免未交保费。

不足之处,海保人寿于2018年海口成立,公司规模小,成立时间短,服务暂时无法确定。

投保建议:

轻症中冠状动脉介入手术可30%保额赔两次,附加癌症二次赔付或3大疾病二次赔付性价比高,非常利于关注心血管疾病的被保人投保,投保时,记得附加癌症、急性心梗、心脏搭桥3大重疾二次赔付。

健康告知宽松,适合肥胖、乙肝、甲状腺、乳腺等亚健康人群投保。且适合夫妻间互保。

6、百年康惠保多倍版

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍

100种重疾不分组100%保额赔2次+20种中症50%赔2次+35种轻症30%赔3次+被保人重症/中症/轻症豁免;

自带被保险人重症/中症/轻症豁免未交保费,可附加投保人保费豁免

中症/轻症为可选项,增加了投保灵活性,如果不投保中症/轻症,保费可便宜19%左右。

相比其他消费型重疾,产品最大亮点是重疾不分组赔2次。

投保建议:

这款产品属于消费型重疾的高端产品,价格稍贵,非常适合喜欢重疾多次赔付的朋友投保。

可夫妻之间互保。

02

最佳单次返还型重疾险

产品对比图

1、复星联合康乐一生2019

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

108种重疾赔1次+20种中症50%赔2次+40种轻症(35%/40%/45%)赔3次+被保人中症/轻症豁免+身故赔保额;

保费便宜,性价比极高,中症、轻症覆盖全面,赔付额度高。

前10年罹患重疾按照130%保额赔付,非常优秀。

可附加恶性肿瘤二次赔付,可附加投保人豁免。

投保建议:

适合喜欢返还型重疾,保费预算不足,追究产品性价比的朋友投保。

投保时最好附加恶性肿瘤二次赔付,非常实在,也可夫妻间互保。

2、阳光i保C款

费率:☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔1次+50种轻症30%赔5次+被保人轻症豁免+身故赔保额;

可附加投保人重疾/轻症豁免未交保费。

二线大品牌公司,产品总体性价比还算不错。

投保建议:

产品性价比不错,适合兼顾大品牌和高性价比朋友购买。

也可夫妻之间互保。

03

最佳多次赔付返还型重疾险

先看产品对比图

1、天安健康源2019增强版

费率:☆☆☆☆

产品介绍:

106种重疾赔6次100%保额+20种中症赔2次60%保额+35种轻症赔4次45%保额+身故赔保额;

分组重疾中重疾分组最多,且分组合理包含中症/轻症不分组、无间隔、高保额赔付,非常优秀,稍有遗憾就是没有阿尔茨海默病轻症,不过此类疾病轻症赔不了,重疾总会赔的。

原位癌45%保额额外赔付3次属独创,非常实用且诚意十足,恶性肿瘤也100%保额额外赔付3次,间隔期5年,稍稍不足;

60岁后从未确诊重疾,享有住院关爱津贴500元/天(提前给付,身故、重疾要扣除)也是产品的一大创新;

恶性肿瘤单独分组,产品综合性价比高,属分组多次赔付重疾中的优品。

投保建议:

这款产品非常适合成人投保,特别是关注恶性肿瘤多次赔付的朋友;

可附加投保人豁免,适合夫妻之间互保;

综合性价比高,费率适中,很适合保费预算较充分的朋友投保,如果保费预算相对不足,我更推荐购买星满意或备哆分1号。

2、信泰百万无忧

费率:☆☆☆

产品介绍:

105种重疾赔4次100%保额+20种中症赔2次50%保额+30种轻症赔2次30%保额+身故赔保额;

产品最大亮点就是恶性肿瘤2次赔付,间隔3年,新发、复发、转移、持续都属于保险责任,相当附加了一款防癌险,非常棒;

自带中症、轻症责任,覆盖面广,赔付额度高,无间隔期,稍有不足类似天安健康源2019增强版没有阿尔茨海默病轻症,不过瑕不掩瑜;

恶性肿瘤单独分组,费率在同类产品种稍高,主要是因为恶性肿瘤二次赔付非常优秀。

投保建议:

恶性肿瘤容易复发,这款产品非常适合注重恶性肿瘤二次赔付的朋友,间隔期短,赔付条件宽松;

附加了投保人保费豁免,适合夫妻之间互保。

3、复星备哆分1号

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

108种重疾100%-200%保额赔6次+25种中症赔2次50%保额+40种轻症额外赔付30%保额3次+身故赔保额;

恶性肿瘤单独分组,地板价,性价比极致,同类产品中目前最佳没有之一

中症、轻症覆盖面广,部分轻症升级到中症赔付,提高了赔付额度,稍有不足就是微创冠状动脉手术缺失。

投保建议:

适合追求高性价比客户投保,附加了投保人保费豁免,适合夫妻之间互保;

如果保费预算相对不足,还可以买保至70岁,保费相当便宜。

4、同方全球新多倍保

费率:☆☆☆☆

产品介绍:

100种重疾赔3次不分组100%保额+25种中症赔3次不分组50%保额+40种轻症赔3次30%保额+身故赔保额;

自带被保险人重症/中症/轻症豁免未交保费,可附加投保人保费豁免;

18岁前身故赔3倍已交保费,18岁后身故赔偿现价与保额;

22周岁前首次确认约定9种少儿特疾额外给付100%保额;

投保建议:

可附加投保人豁免,并自带少儿特疾额外赔付,这款产品非常适合父母给孩子投保;

从孩子漫长的人生来看,轻症/中症/重疾不分组赔付3次,不管从赔付广度还是深度上,都非常棒;

5、爱心人寿爱加倍

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

106种重疾赔2次不分组100%保额+30种中症赔2次不分组50%/60%保额+30种轻症赔3次30%/40%/40%保额+身故赔保额;

自带被保险人重症/中症/轻症豁免未交保费,自带投保人保费豁免;

18岁前身故赔2倍已交保费,18岁后身故赔偿现价与保额;

第二次恶性肿瘤保险金

投保建议:

在不分组重疾种,保费相比长生福稍贵,如果算上自带投保人豁免,产品性价比更高于长生福,又是一款非常优秀的产品;

恶性肿瘤二次赔付,非常适合担心罹患恶性肿瘤的朋友投保;

此产品附加投保人豁免,非常适合夫妻之间互保,但如果给孩子投保,我更推荐同方新多倍保。

6、长生福优加与长生福御享版

费率:☆☆☆☆☆

产品介绍:

长生福优加

100种重疾不分组100%保额赔2次+20种中症50%赔2次+40种轻症30%赔3次+被保人重症/中症/轻症豁免+身故(可选赔保额或保费)

长生福御享版

100种重疾不分组100%保额赔2次+20种中症60%赔2次+40种轻症35%/40%/45%赔3次+被保人重症/中症/轻症豁免+身故赔保额+恶性肿瘤后续医疗保险金

投保建议:

如果看重重疾不分组多次赔付(身故赔保额),长生福优加价格便宜,性价比高,非常值得购买,如果选择身故赔已交保费,价格还要便宜16%左右。

如果保费预算充足,想保障更加全面,可直接买长生福御享版。

三木总结

如果根据产品形态来把重疾排座次的话,不分组多次赔付重疾是重疾险的高端产品,分组多次赔付重疾是目前的中档产品,消费型重疾是大众化产品。

往往高性价比产品出自成立不久的新公司或想快速扩张的公司,目的是牺牲利润来抢得市场,而一线品牌平安、国寿、太平洋3家公司更加注重品牌赢得市场,因此产品性价比反而不高。外资公司和合资公司虽然也看重市场份额,但更加看重的是利润,因此产品性价比也不会太高,部分甚至还不如平安、国寿等。

产品始终是为需求服务的,三木建议,广大朋友在买重疾险的时候一定要结合自身的需求来正确选择,任何人挑选不到最优的产品,但是可以挑选到最适合自己的重疾。

拓展阅读:

孩子买保险其实很简单,3套方案教会宝妈不花冤枉钱!

30岁男性保险怎么买?四套设计方案轻松搞定!

大家都说老人保险不好买,是这样的吗?

(0)

相关推荐

  • 「有为1号」重疾险:价格 Battle 中的王者

    众所周知,消费型重疾险不捆绑身故和返还责任,性价比高,非常适合年轻人投保. 从保障责任看,它又可以分为纯重疾.重疾+轻症/中症.重疾+轻症/中症+恶性肿瘤二次赔付等多种产品形态. 旧规重疾险时代,百年 ...

  • 百年康佳倍重疾险:略贵但很值,综合性价比赛高!

    现在的网红爆款重疾险,在追求性价比的路上越走越远. 「不到2千配齐少儿全套保障」 「3000出头搞定50万成人重疾」-- 不知不觉中,很多人就把 便宜 和 性价比 划上了等号. 的确,当预算有限时,便 ...

  • 想要买对重疾险,你需要知道这5个真相!

    "这款重疾险好不好?这款终身重疾险好便宜,有坑吗?那么多重疾险真让人头晕,该选哪个?" Q保君总是在各种场合收到N多类似的咨询,市面上重疾险的品种越来越多,小伙伴们在重疾险的选择上 ...

  • 达尔文5号荣耀版性价比高吗?重疾险该怎么挑?

    据统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,仅手术治疗的平均费用就在10万元,为了避免"一病回到解放前",很多人会为自己和家人配备重疾险. 但关于重疾险该怎么挑,什么保障必须要有,都 ...

  • 「平安福」到底好在哪儿?

    平安人寿的「平安福」系列产品自2013年上市以来便声名大噪,其中的商业逻辑是值得研究和深挖的. 下面, 简明哥就以「平安福2018」为例, 合规地谈一谈「平安福」到底好在哪儿,望读者能够「辩证地」阅读 ...

  • 【新年特献】2019最新儿童重疾险,哪款值得买?

    为人父母,总是把孩子放在首位.保护孩子是我们的天性,很多人第一次动了买保险的念头,都是为了孩子而买. 临近岁末年初,市场上又推出了几款新的儿童重疾险,不少家长都非常关心.今天深蓝君就通过一篇文章,带大 ...

  • 2019最新儿童重疾险大PK,这款产品性价比极高!

    孩子是父母的天使,是上天赐予我们的礼物,给宝宝买保险,是每个爸妈都关心的事. 新年伊始,深蓝君已经对市场热销产品进行详细剖析,伴随着市场竞争的加剧,最近又有几款新品上市. 今天我们就 通过 25 款保 ...

  • 不分组赔付 | 2019市场热销重疾险测评

    前篇 重疾的江湖,谁才是引领者,当属不分组多次赔付重疾.如果要给重疾险排座次的话,不分组多次赔付重疾排首位,排序如下:不分组>多组>少组>单次赔付. 市场上不分组重疾也是竞争激烈的市 ...

  • 分组多次 | 2019市场热销重疾险测评

    前篇 看了很多保险测评文章,还是选不好一款重疾险,这是绝大部分投保人的困惑,是选单次赔付,还是选多次赔付,选消费型重疾好,还是返还型重疾好? 三木花了大量时间归纳汇总,挑选了市场上热销并具有代表性的分 ...

  • 单次赔付 | 2019市场热销重疾险测评

    开篇 看了很多保险测评文章,还是选不好一款重疾险,这是绝大部分投保人的困惑,2019年重疾险到底买哪个? 三木花了大量时间归纳汇总,挑选了市场上热销并具有代表性的单次赔付重疾产品,供大家投保参考: 0 ...

  • 2019最新消费型重疾险测评,康惠保让出“王位”

    每天中午11:45分 教您省30%-50%保费 全文阅读约需 3 分钟 保妹好像有一段时间没有写过测评了,今天咋一看,多了不少的好产品. 今天主要来看看重疾险,重疾险就像古代的"荆州&quo ...

  • 女性更应该在1月31日前买旧规重疾险

    ◎本文作者 | 乔木 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 嗨,我是陆拾肆,带你买对保险不买贵. 在买保险这件事 ...

  • 榜单更新 | 7月最值得买的重疾险又换了?

    不知不觉就来到了2020的下半年,2020年的上半年我们经历了太多. 单重疾险而言,尤其是刚刚过去的6月,各路保险公司突然加大了上新的速度,尤其是信泰人寿,连续推出了2款重疾险:超级玛丽3号MAX和达 ...

  • 【排行榜单】消费型重疾险推荐排名(截至2019年8月)

    大鱼测评 原创文第55篇 作者:谢大脑袋/Tony 截止2019年8月,大鱼测评已经完成了30余篇重疾险测评.重疾险包含诸多类型,今日发布的榜单为截至2019年8月为止的消费型重疾险排行榜.其他类型的 ...