少儿意外险测评丨最好的少儿意外险在这里！ / 开普饭

选意外险绝对是一件性价比非常低的工作。

目前市场上意外险简直太多了，每家保险公司都有几种，甚至数十种不同的意外险产品，而且产品的形态、条款五花八门，一不小心很容易掉坑里。

意外险本身是很便宜的，一两百块的保费就能很好的解决问题，如果消费者自己去茫茫的险海里选，一两天时间都不一定能选得出合适的。

所以，奶爸今天发扬为群众服务的精神，筛选出几款少儿意外险给大家选择。直接看结论：

支付宝萌宝保少儿综合意外险，少儿意外险之王；

奶爸今天又一次为支付宝做一回免费广告。

少儿意外险怎么买？

首先，我们要知道一个常识，保监会对未成年人保险有以下规定：

在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

也就是说，少儿的意外身故保障，10周岁前最多20万，18周岁前最多赔付50万，但意外伤残、意外医疗、重疾等则不受此限制。目前市面上的少儿意外险的保额，一般也在上述的范围内。

对于未成年人，他不为家庭创造任何经济价值，身故更多是一种感情的伤害，不会使家庭财务陷入困境，所以未成年人本身是没有身故保障需求的。

但我们为什么还要买少儿意外险呢？

为的是意外残疾及意外医疗保障。小孩时常会因为意外受伤而产生医疗费用，甚至意外导致残疾，为小孩购买意外险，可以提供这方面的保障。

伤残责任是按残疾比例赔付的，因为未成年人的伤残责任没有保额的限制，如果担心意外伤残风险，是可以突破死亡的保额限制，通过投保多份不同的意外险而达到的。

意外医疗方面，我们要重点关注这几点：免赔额，是否包含自费药，保额是否充足（如果已买医疗险，则关注是否覆盖免赔额）等。

一般来说，猝死不属于意外，部分意外险有猝死责任。成人的猝死保障是非常有必要的，但对于小孩，这个就忽略吧。

至于其他的保障责任，比如住院津贴、监护人责任、走失慰问等保障，奶爸认为更多是一种营销的噱头，不要太在意。

另外，我们在选择意外险时，还要重点关注一下免责条款和投保须知，比如有的意外险将高空、溺水等列入除外责任，或者理赔时有其他特殊要求。

8款少儿意外险测评？

我们搜集了市场上热销的8款少儿意外险，具体如下：

从上面可以看到，意外险一般都很便宜，一两百就能解决问题，不同产品的价格之间的绝对差异也是几十块的事情。下面我们对这几款产品进行点评：

1、萌宝保少儿综合意外险

这个支付宝最新的少儿意外险，秒杀其他同类产品。他有三个版本，基础款，安心款和无忧款。具体保障责任如下：

这明显是一款获客的产品，简直便宜到没朋友，奶爸也大胆预测这款产品的存活时间不会很长，要买的赶紧上手哦。

奶爸看了下条款，也没什么不合理的地方。不过，有一个地方要特别注意，其《投保须知》里赫然写着：

理赔时需提供被保人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。

奶爸认为，这更多是出于保护未成年的考虑，试想一下，那些不能提供被保人身份证明和出生证的，有没有可能是某些坏人？奶爸第一次感受到国泰财险的人性关怀，在这里真的要点个赞。

至于那些忘记自己小孩出生证放哪的父母，再去找找。

2、小米儿童意外险

小米手机真不错，他们家的意外险也还可以。这款产品是小米金融和安心财险定制的，性价比也非常不错。20万的保额、2万意外医疗只需要100元。

另外，他的保障里面有一个儿童走失慰问金，这可能会打动不少父母的心。但要注意的是，20万的慰问金的保障责任是这样描述的：

在保险期间内,被保险人下落不明，且经公安机关立案，对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失，保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。。

也就是说，要经过公安机关立案，并且是寻找孩子发生的费用支出才能进行赔偿。20万的慰问金是最高的限额，不是孩子丢了就给20万。至于这个费用如何界定，有兴趣的朋友可以下载条款自行了解一下。

3、人保健康惠心无忧综合意外伤害保险

开心保销售的这款少儿意外险性价比也是非常不错的。20万的保额、2万意外医疗只需要100元。如果投保了萌宝保少儿综合意外险和小米儿童意外险之后，仍觉得伤残保额不够，也可以考虑再投保这款。

4、众安保险儿童综合意外医疗保险

这款产品也是非常不错的，奶爸之前给不少朋友推荐过，后面不知道为什么在支付宝找不到了。刚才校对的时候，另一个细心的奶爸说它还在，的确还在。他的特点是有5万元的个人责任保障，特别适合家有“熊孩子”的朋友。另外，他的意外医疗只限社保范围内，这是跟萌宝保比不足的地方。

少儿意外险测评丨 最好的少儿意外险在这里！