天下熙熙，皆为利来？自杀骗保，亦是“利”字作祟尔！
西汉伟大的史学家司马迁在《报任安书》中说：人固有一死，或重于泰山，或轻于鸿毛。然而，有些人的死，却是连鸿毛也不如。
佛说众生平等，众生真的平等吗？受限于教育、阅历、生活环境等等复杂因素，每个人的成长境遇不同，也最终造就了结果不同。
"天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。"同样出自司马迁之口，如果说人生在世，所以有人都是为了利益而生，是有些偏颇了。然而在大部分时候，在利益的诱导之下，做出一些有违道德的事，也不算是新闻了。
自从人们渐渐认识到保险的功用以后，有人出于对家庭的爱与责任，会规划全家的保障，给家人和自己一份安心。
同样也有人因为"爱与责任"，想利用保险来谋取不正当的利益，虽然可能会付出生命的代价，然而，如果人缺钱到极限就真的会铤而走险。
2016年3月26日，深圳罗湖区莲塘一位63岁母亲跳楼，希望用自杀的方式得到保险公司30万赔偿款来治疗儿子的强直性脊柱炎。
老人的女儿曾经为妈妈买过一份短期意外险，保额为30万元。儿子于十年前患上强直性脊柱炎，需要几十万才能治好。生活的压力和出于对儿子的爱，让老人选择了从阳台上跳下，用自己的命来换保险公司的30万块钱。
老人对儿子的爱是真的，一条珍贵的生命逝去了也是真的。可是，这份保险赔不了，也是真的。
一来，老人的保单早已过期；
二来，意外险中对于意外的定义是突发的、外来的、非疾病的、非本意的。自杀属于主观行为，在免责条款之内，肯定也不赔。
自杀意外险不赔
在《中国法院2019年度案例·保险纠纷》中有这样一个案例，刘乙于2014年5月25日在网上向平安保险公司投保了短期意外险，保险期限为7天，意外伤残/身故保额50万元，意外医疗保额2万元。2014年5月26日下午4时许，刘乙的姐姐打110电话报警称弟弟刘乙下午去花果山玩，可能要想不开，给姐姐说要照顾好家人以后关机了。园林派出所出警，与刘乙家人一起上山寻找，最终于5月57日凌晨0时30分许将刘乙的尸体打捞上岸。最终，警方认定死者刘乙系溺水死亡，排除他杀。
2014年8月，刘乙父母向保险公司申请理赔，平安保险公司以被保人非意外死亡为由拒赔。后刘乙父母将平安保险公司起诉。
《保险法》司法解释（三）中第21条规定：保险人以被保险人自杀为由拒绝承担给付保险金责任的，由保险人承担举证责任。这是依据我国法律体系中"谁主张谁举证" 的原则。
《保险法》司法解释（三）相关规定
既然平安保险公司给出拒赔结论，那么被保险人自杀的举证责任就应该由保险公司来承担了。
这个案子中，警方给出的结论是"死者系溺水死亡，排除他杀，不构成刑事犯罪。"仅仅从结论来看，似乎不能排除刘乙为意外身故。然而综合所有证据来看：
刘乙到本市花果山游玩而特意购买高额人身意外险不合常理，且保险期间只有7天；
刘乙在保单生效当日即溺水死亡；
刘乙在身故前给姐姐发短信，让其照顾好家人，然后关机；
结合刘乙失联后家人的报警电话、现场监控录像、目击证人证言等因素，足以证明刘乙为蓄意自杀。
最终连云港市中级人民法院经审理认为：平安财险公司一审中的举证，能够形成完整证据链，证明被保险人刘乙溺水前具自杀动机，系蓄意自杀，二审判决：支持保险公司拒赔。
刘乙具体是因为什么原因想自杀不得而知。然而，在想自杀的同时又想通过保险来骗保，即使是以生命作为代价，也不能掩盖其动机不纯的目的，更不能达到骗保的目的。
保险在社会稳定中起着举足轻重的作用，然而，保险公司的理赔也有严格的审查程序。作为对于保险一知半解的外行人，想当然的以为可以通过自杀来骗保，唯一的结果只能是人财两空了。
所有的保险自杀都不赔吗？
并不是！
寿险（终身寿险或定期寿险）与带有身故责任的重疾险中，免责条款中都是规定：被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
某寿险免责条款
此条可解读出两个信息：
两年内自杀不赔，那么两年后自杀是可以赔付的；
被保险人自杀时无民事行为能力的，没有时间限制。即未满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人，自杀没有时间限制，可以赔付。
民事行为能力，简称"行为能力"——指能够以自己的行为依法行使权利和承担义务，从而使法律关系发生、变更或消灭的资格。
无民事行为能力，是指不具有以自己的行为取得民事权利和负担民事义务的资格，不能产生法律关系发生、变更、消灭的效果。
根据我国《民法通则》的规定，无民事行为能力人包括未满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。
寿险自杀赔付的几种情况
然而，在实际操作中，不管是定期寿险、终身寿险还是带身故责任的重疾险，均规定了被保人18周岁以下赔付所交保费；另外，有精神疾病的无民事行为能力的人本身就很难通过健康告知，买到保险。
因此在实务中，真正可能因为自杀而赔付到保额的，就是买了定期寿险、终身寿险或者带身故责任的重疾险，并且在保单生效后2年自杀这一种情况而已。
小时候读《钢铁是怎样炼成的》，保尔·柯察金说："人最宝贵的是生命，生命对每个人来说只有一次。人的一生应该这样度过：当他回首往事时，不因虚度年华而悔恨，也不因碌碌无为而羞愧；这样，在临死的时候他就能够说：我的整个生命和全部精力，都献给了世界上最壮丽的事业——为人类的解放而斗争。"
作为和平年代的一个普通人，我们并没有机会去建立革命事业。可是，我们每个人的生命依然是宝贵的。每个人的一生，都不应该虚度。更不应该，死于自己的愚蠢！