横琴人寿擎天柱5号：这款定寿产品力不错
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对定期寿险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：横琴人寿擎天柱5号定期寿险，也叫横琴优悠宝定期寿险（2020版）。一会是擎天柱5号，一会是优悠宝，很多人估计也被整懵了。
其实这就是同样的一款产品，出现了两个不同的命名而已。就像鲁迅和周树人，其实说的都是一个人。在定寿险市场上，横琴人寿的定寿产品一直都还是比较有竞争力的。
02
保障责任
这款产品的保障责任，分为基本责任和可选责任，其中航空意外伤害身故/全残责任和公共交通工具意外伤害身故/全残责任为可选责任。
身故责任：基本保额
全残责任：基本保额
猝死关爱责任：额外赔30%保额
特别关爱身故责任：额外赔20%保额
缴费期：5年/10年/20年/30年
保障期间：30年/至60岁/至65岁/至70岁/至80岁
点评：
1-由于意外险也包括死亡责任，所以很多人会把意外死亡和定期寿险责任弄混淆；
2-其实意外险的免责条款，要比定期寿险的免责条款要多一些。
03
健康告知
点评：
1-如果不附加被保人豁免，那么这款产品的健康告知为3条；
2-这款产品对既往的疾病或症状，对已经投保的寿险保额都有问询；
04
免责条款
点评：
1-这款产品的免责条款为3条，属于免责条款数量比较少的；
2-定寿就是死亡或全残赔钱的产品，免责条款自然是越少越好。
05
身故/全残责任
点评：
1-因非意外出险等待期90天，因意外出险无等待期；
2-等待期内出险，返还已交保费；等待期后出险，赔付基本保额。
下面是全残的定义：
点评：这款产品的全残定义与其他产品的全残定义差不多，没有什么太苛刻的地方。
06
猝死关爱保险金
点评：
1-等待期后被保人发生猝死，除赔付身故保险金外，额外赔付30%保额作为猝死关爱保险金；
2-猝死关爱/特别关爱身故保险金只能赔其中一项，赔付完成合同终止。
07
特别关爱身故保险金
点评：
1-被保人因意外或等待期后因意外以外的原因导致全残，且自全残之日起经过180天后身故，赔付20%保额作为特别关爱身故保险金；
2-特别关爱身故/猝死关爱保险金只能赔其中一项，赔付完成合同终止。
08
保费豁免
点评：
1-被保人因意外或等待期后因意外以外的原因导致全残，则可豁免后续保费；
2-另外，还可以附加被保人重疾/中症/轻症豁免，需要额外花钱。
09
交通工具意外身故/全残责任（可选）
点评：
1-交通工具意外身故/全残责任包括航空意外伤害身故/全残责任和公共交通工具意外伤害身故/全残责任；须同时选择；
2-被保人乘坐民航班机或公共交通交通工具发生意外，且因该意外导致身故/全残，赔付200%/100%基本保额。
10
最高保额
点评：
1-这款产品最高可投保保额为300万；
2-一类城市中的粤港澳大湾区包括广州/深圳/珠海/佛山/惠州/东莞/中山/江门等。
11
比一比
点评：
1-瑞泰瑞和、华贵大麦、横琴擎天柱，三款定期寿险的竞争力彼此都差不多了；
2-定寿险市场，竞争到这个份上，想在价格上再大幅度降低，其实已经没有多少空间了。
本文结束
——