横琴无忧人生终极MAX版：终身+定期的套装组合
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
当然，如果你想自己选两家不同的保险公司，一个选终身重疾，一家选定期到70岁重疾，都分别带上重症/中症/轻症，自己组合也一样可以达到套装的保障责任。
保障责任分为基本责任和可选责任：
重疾：113种，赔付1次，70岁前按比例翻倍，70岁后赔付基本保额；
中症：25种，赔付2次，70岁前按比例翻倍，70岁后赔付基本保额；
轻症：50种，赔付3次，70岁前按比例翻倍，70岁后赔付基本保额；
身故（可选）：18岁前赔保费，18岁后赔保额
恶性肿瘤二次赔付（可选）：满足约定条件赔付，赔付120%保额
心脑血管二次赔付（可选）：满足约定条件赔付，赔付100%保额
少儿特定疾病额外赔：30岁前罹患少儿特定疾病，额外赔付100%保额
缴费期：5/10/15/20年
保障期限：终身
02
重疾责任
琴心保重疾条款
点评：
1-被保人初次罹患重疾，按照琴心保约定的基本保额及赔付比例赔付；
2-被保人50岁前赔付150%保额，50岁到60岁赔付160%保额，60岁后至保险期满赔付基本保额。
优时代重疾条款
点评：
1-优时代保障至70岁，70岁前赔30%基本保额。如果被保人超过了70岁，这个责任也就结束了。
2-优时代与琴心保固定投保比例为3/10，也就是说优时代的保额为琴心保保额的30%；假设琴心保的保额为50万，那么优时代的保额为50万*30%=15万。
3-这样的两款产品的系数联动，如果加上60岁之前的保额翻倍比例，等于是叠加之后再叠加，公式里面套公式，总之，就是各种计算。比如，某人买了35万保额，如果在49岁发生了重疾，那么理赔金额是35万*150%+35万*30%，具体多少钱自己算一下吧。
03
中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，琴心保中症依次赔付60%/65%基本保额；
2-优时代与琴心保固定投保比例为3/10，以45万终身保额为例，70岁之前中保额为45万*60%+45万*30%*60%，70岁之后的中症保额为45万*60%，具体是多少保额，谁投保的谁就把自己的帐算一下吧。
点评：
1-中症赔付有隐形分组；
2-轻微脑中风条款放在了中症组中，同样是不残不赔：
04
轻症责任
点评：
1-琴心保轻症50种，赔付3次，首次赔付45%；
2-优时代轻症赔付3次，首次赔付比例30%;
点评：轻症赔付有隐形分组，从条款内容看，7种高发的轻症有6种，由于脑中风条款放在了中症组中，不存在缺斤短两的情况。
05
保费豁免
点评：
1-保险期内被保人罹患中症或轻症，则可豁免后续保费；
06
身故/全残责任（可选）
点评：身故责任均为可选责任，琴心保保终身，优时代保至70岁，组合如下：
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；
3-身故/全残/重疾保险金，赔其中之一。
下面是这款产品身故的免责条款
点评：这款产品的身故免责为7项，和其他的重疾身故免责相比差不多，不算多也不算少。
07
恶性肿瘤二次赔付（可选）
点评：
1-若被保人初次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔3年后，再次罹患恶性肿瘤可赔付120%保额；
2-若被保人初次罹患重疾为非恶性肿瘤，间隔1年后，初次罹患恶性肿瘤可赔付120%保额。
08
心脑血管疾病二次赔付（可选）
点评：
1-若被保人初次罹患重疾为心脑血管疾病，间隔3年后，初次罹患其他心脑血管疾病可赔付100%保额；
2-若被保人初次罹患重疾为非心脑血管疾病，间隔1年后，初次罹患心脑血管疾病可赔付100%保额。
09
少儿特定疾病保险金（可选）
点评：
1-被保人30岁前初次罹患少儿特定疾病，除赔付重疾保额外，额外赔付100%基本保额作为少儿特定疾病保险金；
2-少儿特定疾病赔付1次，具体的疾病种类可参考条款。
10
比一比
本文结束
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