一款极少有的保70岁重疾险

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今天跟大家介绍一款新的重疾险：和谐健康福乐保重大疾病保险。
这款产品的特色很鲜明：
可选择不附加身故保障至70岁，并且31-35岁被保人也可最长30年交费。
同时，它还有目前热门重疾险的所有特色保障。
比如，60岁前患重疾额外赔付，比如恶性肿瘤二次赔付，再比如心血管重疾二次赔付。
网销重疾险经过这一年的调整，这样的保70岁重疾险在目前来说几乎是绝版的。
所以，福乐保重疾险的目标客户群也很明确：
它最适合想买保70岁重疾险并且想要目前热门重疾险特色保障的伙伴考虑。
如果你不属于这一类人群，可能福乐保重疾险都不太必要了解。
它在保障终身的情况下，相比较于超级玛丽3号Max、达尔文3号等产品并没有明显优势。
下面我们来详细了解。
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福乐保重疾险所提供的保障与我之前跟大家推荐过的信泰超级玛丽2020Max非常的相似，不太了解的伙伴可以去阅读《超级玛丽2020Max重疾险，可能会适合你》。
这两款产品在保障上有一个典型特点：恶性肿瘤二次赔付与心血管重疾二次赔付是捆绑在一起的；要选恶性肿瘤二次赔付就必须选心血管重疾二次赔付。
不过，福乐保重疾险要比信泰超级玛丽2020Max稍微好一点。
以下这种情况是福乐保可以保障，而超级玛丽2020Max无法保障的：

  • 首次重疾为恶性肿瘤，第二次重疾为规定的心血管重疾。

另外，福乐保对首次重疾为恶性肿瘤，再次新发恶性肿瘤的间隔期只要求180天，也要更优秀一些。
除外二次赔付，福乐保对61岁前初次确诊重疾额外赔付比例为70%保额。
这比当年的超级玛丽2020Max要高，也比现在的超级玛丽2号Max高，但比超级玛丽3号Max、达尔文3号要少10%保额。
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福乐保的保费贵不贵呢？
30岁男性买50万保额，保障至70岁，30年交费，附加二次赔付，不要身故保障，保费是4135元；30岁女性费率是3810元。
看到这费率，我只想说回来了，一切都回来了，终于只用花4000元左右就能买到一份保障全面的重疾险了。
作为对比，曾经的超级玛丽2020Max保障至70岁，30岁男性费率是4090元，30岁女性是4165元。
福乐保的男性费率稍贵一点，女性费率稍便宜一点，但相差不多。
所以，作为保70岁重疾险，福乐保的性价比还是在线的。
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下面来说说福乐保重疾险的槽点。
最需要吐槽的是它的健康告知，福乐保的健康告知很严格，并且没有智能核保，所以想买到它不太容易。
其中一条健康询问如下：
被保险人既往3年是否曾接受过以下任意一项检查，且检查结果异常：血液检查、尿常规、X线（含乳腺钼靶）、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、宫颈刮片、TCT检查？
要求3年内的检查结果无异常，这比一般的重疾险要求都严格。
另外，它对投保人的年收入也有要求，年收入不能少于9万。
一般的，对年收入的要求只在保障死亡的意外险、寿险中有，并且是对被保人的年收入有要求，这样做是为了让被保人的保额与收入匹配，以免有买超高保额自杀骗保的。
重疾险有年收入要求，并且还要求的是投保人年收入，我好像还第一次见。
所以，我觉得这一条限定有点搞笑，难道穷人不配买保险？
不过，保险公司的真实意图应该是担心投保人交不起后续保费。
福乐保的条款中还有一个超大bug，进行性核上性麻痹的确诊要求得是百年人寿认可的医院才行。
福乐保是和谐健康保险公司的产品，但它却要求我们确诊要在百年人寿认可的医院？
这是什么逻辑？？？
其实很简单，保险公司抄的太不走心，借鉴百年人寿重疾险的条款，但忘了删掉公司名字，然后就有了此处的尴尬。
不过，这一点对我们的影响极其有限，只有此疾病要求百年人寿认可医院，其他疾病并没有要求是百年人寿认可医院，而这个病又不是高发疾病。
还有一些文章吐槽福乐保部分疾病定义严格，比如说慢性肾功能衰竭要求持续180天，而其他一些重疾险只要求持续90天。
这算不算是槽点？算。
但我真的觉得参考意义很有限，你能在条款中找到一个定义严格的疾病，必然也能找到一个定义比其他产品相对宽松的疾病。
比如，福乐保微创冠状动脉搭桥术对狭窄程度没有要求，而其他一些重疾险对狭窄程度有要求。
那这到底算福乐保的疾病定义严格还是不严格？优秀还是不优秀？
还是我说过很多遍的，最高发的重大疾病保险行业都有统一的定义，剩下的重疾多一个少一个，严一点松一点，都不是大问题。
不过还是跟大家提醒一下，福乐保的重疾不包含1型糖尿病，注意是1型糖尿病，绝大部分人患的都是2型糖尿病，介意的伙伴谨慎购买。
关于这个问题的更详细讨论参考《这样看，每一款重疾险都有“坑”》。
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简单总结：
我认为和谐健康福乐保重疾险是一款适合少部分伙伴的优秀产品：
如果你想要买类似超级玛丽3号Max、达尔文3号这样的当下热门重疾险，同时想要保障至70岁且不含身故，那福乐保重疾险应该是目前最好的选择。
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