用好每一分钱的实用指南
如何在一年内玩转理财
#1. 制定预算
如果不做预算，你就不可能掌控自己的钱，也不可能根据自己的需求对其进行支配。把你最近几个月的银行卡对账单找出来，看看你的钱具体花到了什么地方，并对所有的花销进行分类。
#2. 设立应急基金
我们建议你将3个月的生活费存到一个存取方便的常用账户中。你可以将其增加到6个月的生活费，但至少在一开始，3个月是“可行”和“保障安全感”之间的最佳平衡。这项应急基金（以及在无负债的情况下，活期账户中另有大约1 000美元用于日常花销）应该是你在常用银行账户中存入的唯一钱款。其余的存款应当用在更长远和更有价值的事情上，比如养老（稍后详述）。
#3. 进行信用卡检查
梳理过去3个月的账单和购物情况，确保你没有使用超过30%的信用额度（否则会影响你的信用评分），并且尽量提升限额（如果你信任自己），扩大“能用”和“所用”之间的差距——你需要尽量增加未使用的信用额度。确定你现有的奖励机制（旅行、现金返还等）是否最为合算，而且你是否发挥了它的最大作用。最后，设置每月偿还信用卡账单，然后设置每月从活期账户向信用卡进行自动全部还款——这能保证你所花的钱能够得到最大的回报。
#4. 尽量自动操作
银行卡支付、账单支付以及存款转账都应该自动通过你的活期账户完成。这样，你就能远离不愿省钱的诱惑，也不会因为忘记某次还款而影响信用评分。
#5.进行职业检查
利用Glassdoor之类的网站和同行业的其他人进行工资比较。认真、严肃地考虑你的工作成就感和表现（你是否开心？你的工作是否具有特殊性？你当前的工作岗位和公司是否有发展空间？）。对你能够提升的方面进行头脑风暴并反思自己的工作方式——从个人任务的执行到一般的职业发展。为自己的职业生涯设定1年、5年和10年目标，并写下来。
#6. 增加至少一种额外收入来源
你可以通过很多种兼职和临时工作来补充收入、保障储蓄、磨炼新技能，甚至实现职业过渡。即便只是每个月在兼职上投入几个小时，它所带来的额外收入也会细水长流，产生巨大的影响。不论是做保姆，在家里通过Skype辅导英语，还是做其他兼职，至少要从事一项副业。
#7. 自我奖励
在不同方面（比如储蓄、职业发展或者个人发展）为自己设立小目标，并在达到目标后奖励自己。不论是一次按摩、一杯鸡尾酒、一次度假，还是一顿精美晚餐，你要为你所取得的阶段性成果尽情犒劳自己——这将让你在做该做的事情时更有掌控感、更加自觉，甚至享受其中。
千万不要做的事情
1 千万不敢自不量力，不在当月还清欠款
关于预算的最重要且最基本的原则是——无论数目多大或者你的收入多么稳定——它都要在你的能力范围内，你要能够在每月底还清欠款。信用卡应该为你所用（建立信用，获得里程数、积分或者现金返还，在购买某件东西时拥有更大的弹性），但只有你把它们看作一种升级版的借记卡时，这些作用才能体现出来。当你开始花费你在月底无法还清的钱时（即便你认为自己有能力偿还），你也就走向了自我毁灭。
2 千万不敢自我沉醉于“CEO般的生活”
这听起来可能有点蠢，但是当我终于接受了自己是CEO（首席执行官）的事实时，我很难不会膨胀地想：“尽管我不应该买，但我值得拥有这件昂贵的东西，因为我工作努力，看看我现在的成就吧！”有一次，我差点给自己买了150美元一次的面部按摩，因为我觉得CEO不应该有痘印。好吧，你猜怎么着？我是个CEO，我就是有痘印！那些我们自认为需要的东西——美甲、每天一杯冰咖啡、新鞋、昂贵的鸡尾酒——实际上并非总是有必要。不论你心里的CEO是什么样的，不论你认为自己需要通过消费变成什么样的人，你都要克制自己。你可以经常提醒自己，不能因为觉得自己值得拥有某种生活，就进行奢侈性消费。这种意识也是我的一次重大进步。
3 千万不敢对自己的账户余额视而不见，每周至少要查看两次账户余额
一些坏习惯常常让我陷入冲动消费的循环中，其中之一就是我永远不看自己的账户余额。每次刷卡的时候，我基本上都闭着眼睛祈祷，假装只要刷卡成功，就万事大吉。不用直面消费习惯的细节，不清楚个人财务错误背后的模式，这让我没那么内疚，感觉就像是吃一整块蛋糕却完全无视它的营养成分，因为你不必知道自己吃一块甜点就增加了一整天可用的热量。你得强迫自己直面个人消费习惯中的现实构成——不论你在第一次看到自己的交易历史时觉得它们有多糟糕，否则你不可能完成自己的理财瘦身计划。
4 千万不敢认为储蓄会奇迹般地发生
我一度认为在未来的某个时候自己就会开始攒钱，比如当我获得一笔工资收入时，或者当我到了某个“有责任心的”神奇年纪时。我把当前的自己和未来的自己想象为两个人，因而总是高高兴兴地把攒钱的责任推给未来的切尔茜，她会握有大笔现金并突然积极地开始准备应急基金。不过，这也太荒唐了，因为只有一个切尔茜，她需要立即开始攒钱。
你每年都应该反问自己的7个工作问题
1.我在业内（除了我的公司）是否发展了至少两段人际关系？
2.我在想要培养的技能方面是否发展了至少两段人际关系（包括公司内和公司外）？
3.为了胜任自己5年后想要从事的工作，我需要具备哪些技能？
4.为了胜任自己5年后想要从事的工作，我需要拥有哪些经验和成功案例？
5.哪些小组、项目或委员会可以让我在日常的同事和合作伙伴之外扩大交际圈？
6.为了确定自己想要从事的行业的趋势，我正在追随哪些行业领导者（公司）？
7.为了确定自己可以采取的有效职业策略，我正在追随哪些行业领导者（个人）？
预算追踪器
步骤1：跟踪所有的收入来源。这些数字应该反映你的税后收入。在底部添加一个“合计”单元格，这样你就可以看到当月的总计收入。
步骤2：计算你当月的所有支出，包括房租、生活用品开支、水电费、狗粮开支、电话费、购物开支。你可以参考信用卡和借记卡账单，并查看收据。在底部添加“合计”单元格，以便理清支出情况。
步骤3：追踪你所有的自动储蓄。备注你分配到应急基金、养老金储蓄的比例。这些比例因人而异，取决于个人目标和对养老金储蓄的“野心”（如果你在这些门类上还未有所积累，你应该开始行动——并在之后加大投入）。在底部添加“合计”单元格。
步骤4：计算预算中剩余的钱，这决定了你当月的财务灵活度。
幸福的入门工具
#1.
确定你对自己每天生活情形的期望：你希望每天在什么时段工作？你想拥有怎样的爱好？你对什么样的职业路径感兴趣？你的财务目标是什么？感情目标呢？
#2.
不论你的目标和梦想多么宏大，把它们拆分为几个小梦想，然后一一攻破（并庆祝每次的小胜利）。
#3.
确定你想尝试或者做出改变的地方，并准备一张安全网。
#4.
建立一个详尽周全的预算以及年度财务计划，既要考虑日常花销，也要考虑你的长期财务目标。
通过运营TFD以及和许多专家交流，我得出了一套自认为合理可行的“逐梦”剧本，供输不起的人们参考。下面就是给你的幸福入门工具，你可以根据自身的情况进行组合。
#5.
至少提前一年对可能出现的风险和变化进行规划：搬到新城市、换个全新的职业等都需要在财务和后勤保障方面深思熟虑和认真规划。
#6.
一旦确立了年度计划，就可以将它分解为月度计划，再细分为可执行的事项和小目标。
#7.
你拥有改变主意的自由——如果你觉得环球旅行或者油画和自己想的不一样，就不要让它们限制你。如果遇到了前所未有的好机会，你完全可以抓住它。你需要根据实际生活调整计划。
#8
不论生活中的波动性有多强，你都要尽量地坚持预算——如果你的生活方式不利于攒钱，你最好做出改变。
#9.
谨记你完全可以尝试自己想做的事情，不要因为背景一般或者缺乏经验就害怕尝试。
#10.
业余爱好可能会成为你的人生追求（让你感到骄傲）。
#11.
接受你所处阶层带给你的优势或者阻碍。
#12.
坚持从事至少一项副业，增加收入来源并丰富技能组合——把职业路径看成是格子，而不是梯子。
#13.
学会自己动手，居家生活可以成为满足感的主要来源，并为你节省一笔可观的费用：自己做饭、自己组装家具，这类事情可以并且应该被纳入你的“能做、想做、值得做的事情”清单。
#14.
在所有关系中，对财务问题保持诚实谨慎——相互分享你们的梦想，帮助对方搞清楚如何通过实际的方式达成梦想。
#15.
你不可能每次都如愿以偿，那些你以为能让自己快乐的东西可能会让你感到无聊至极。学着让自己的生活丰富多彩、充满乐趣，这样的话，某一次失望（不论是在职场上，还是在其他方面）就不会让你感到严重受挫。
#16.
量入为出，脚踏实地。你的人生可能已经相当精彩，但即便是最为辉煌的人生也会因为贪心不足或者奢侈浪费而变得暗淡无光。
#17.最重要的一点——要善待自己。
遵循“四”原则(Rule of Four)：
你的生活中至少得有四件事情，可以让你拥有多样化的幸福来源，它们和你的工作一样重要、关键和有意义。
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